Дело № 2-894/2023 (УИД 69RS0040-02-2023-000725-58)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Буряковой Е.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 01 мая 2014 года в размере 128000 руб., неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 15 февраля 2023 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от сумму основного долга и процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 01 мая 2014 года между АО «Банк Советский» и ФИО3 был заключен договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 50000 руб. сроком по 01 ноября 2023 года, со ставкой 24, 90 % годовых, пени 1 % в день. Договор заключен путем направления ответчиком в адрес банка предложения о заключении смешанного договора, в котором просил на условиях, указанных в приложении, а также изложенных в условиях предоставления овердрафта в российский рублях, карточного счета и банковской карты, предоставить ему овердрафт, а также открыть в банке на его имя карточный счет в валюте, указанной в п. 2.3 Предложения, с учетом положений п. 2 условий: выпустить предоставить в пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. В предложении о заключении договора ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления Овердрафта в российских рублях, карточного счета и банковской карты, тарифные планы для кредитных карт, согласно тарифному плану, указанному а п. 2 Предложения. Ответчик подтвердил, что понимает согласен с тем, что моментом одобрения банком его предложений о заключении договора будет являться момент совершения банком действий по открытию Счета. Овердрафт- форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и условиях, предоставляемого клиенту банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.21 Условий). Банк принят (акцепт) предложение ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита. Предложение и условия предоставления овердрафта в российский рублях, открытие и ведения карточного счета предоставления банковской карты являются неотъемлемыми частями кредитного договора. Согласно условиям заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени в установленном договоре размере за каждый день просрочки исполнения, порядок расчета указан в п. 3.10 Условий. С указанными условиями ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись. Вместе с тем, ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, досрочном возврате суммы кредита по правилам ст. 811 ГК РФ и уплате начисленных процентов. Требование до настоящего времени не исполнено. Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу № А56-94386/2018 АО банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства : конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего АО банк «Советский» возложены на ГК «АСВ». На основании договора уступки прав требований (цессии) № 2022-3864/122 от 28 марта 2022 года, заключенное между ОАО «Банк Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО2 право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойки перешло и принадлежит ФИО2 Согласно условий кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и уплачивать проценты по кредиту. В нарушение условий кредитного договора сумма кредита не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту не были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности. Проценты за пользование суммой кредита подлежат уплате до дня возврата заемных средств, т.е. по день фактического исполнения судебного решения. В связи с признанием судом банка банкротом, начисление процентов и штрафных санкций приостановлено 28 августа 2018 года, в договоре отражена сумму задолженности на данную дату. Задолженность ответчика по кредитному договору № от 01 мая 2014 года составляет 128000 руб., в том числе: 42874, 84 руб. основной долг текущий; 47140, 73 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 31 января 2023 года, 37984, 43 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на 31 января 2023 года (истец самостоятельно снизил размер неустойки). В связи с чем, истец обратился с исковым заявлением в суд.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, указав, что возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом в соответствии со ст.ст.113-117 ГПК РФ, обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представитель 3-го лица АО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений не представил..

На основании изложенного судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (ч.1 ст.8 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства (ст.1 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно а. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, что следует из п. 1 ст. 433 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, 01 мая 2014 года между АО «Банк «Советский» и ответчиком был заключен договор путем направления ответчиком в адрес банка Предложения о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте).

Подписывая настоящее предложение, ответчик указал, что ознакомлен и согласен с предложением и графиком погашения кредита.

Исходя из изложенных в иске сведений, не оспоренных ответчиком, в соответствии с условиями договора кредитования ФИО3 предоставлен кредит в размере 50000 руб. сроком по 01 ноября 2023 года, со ставкой 24, 90 % годовых, пени 1 % в день.

Согласно п.п. 1.1.19, 3.8, 3.9 условий предоставлении овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты минимальный обязательный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок, установленный данными условиями. Сумма обязательного ежемесячного платежа состоит из: 5% суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода, сумму начисленных за расчетный период процентов. В течение срока действия льготного периода минимальный обязательный платеж устанавливается равным 5% от суммы ссудной задолженности на конец расчетного периода. При нарушении условий льготного периода первый минимальный обязательный платеж после истечения срока льготного периода включает в себя проценты, причем расчетным периодом для них является весть срок льготного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Согласно п. 3.10 Условий, в случае нарушения клиентом сроков, указанных в п. 3.9 по уплате минимального обязательного платежа, банк начисляет пени в размере 1% за каждый календарный день просрочки на просроченную часть минимального обязательного платежа, в соответствии с п. 3.8, если иное не установлено тарифным планом.

С данными условиями ответчик был ознакомлен, о чем имеется в них подпись последнего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

В силу статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по выплате основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании договора уступки прав требований (цессии) № 2022-3864/122 от 28 марта 2022 года, заключенное между ОАО «Банк Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО2 право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по договору № от 01 мая 2014 года перешло и принадлежит ФИО2

Согласно положениям статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При заключении кредитного договора между его сторонами было достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по нему новому кредитору. При этом каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости получения согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами договора предусмотрено не было.

В соответствии с произведённым истцом расчётом, задолженность ответчика составляет 128000 руб. в том числе: 42874, 84 руб. основной долг текущий; 47140, 73 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 31 января 2023 года, 37984, 43 руб. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по состоянию на 31 января 2023 года (истец самостоятельно снизил размер неустойки).

Из представленных истцом данных следует, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, обязательства не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчёт задолженности. Данный расчёт судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, не противоречащим требованиям действующего законодательства.

С учётом перехода к ФИО2 права требования банка от ответчика не выплаченной задолженности по кредиту, заявленные исковые требования о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 15 февраля 2023 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от сумму основного долга и процентов суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, требование о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 15 февраля 2023 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от сумму основного долга и процентов подлежит удовлетворению.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3760 руб., что подтверждается квитанциями ПАО Сбербанк об оплате.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3760 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт № Отделением <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 01 мая 2014 года в размере 128 000 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 3760 руб.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт № Отделением <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 15 февраля 2023 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 1% за каждый день просрочки от сумму основного долга и процентов.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Бурякова

Решение составлено в окончательной форме 29 марта 2023 года.

Председательствующий Е.В. Бурякова