Дело № 2-989/2025
55RS0026-01-2025-000915-80
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В.,
при секретаре Дауберт Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 09 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в Омский районный суд <адрес> с названным исковым заявлением.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 5 000 000 рублей на срок 360 мес. под 8 % годовых. Кредит выдавался для целей строительства дома и приобретения земельного участка с кадастровым номером 55:20:220302:4075 площадью 1056 кв.м. с местоположением по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого имущества. Поскольку ответчик обязательства по своевременному ежемесячному погашению долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 4 070 251,69 рублей. В связи с допущенным нарушением принятых обязательств ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. Согласно отчёту об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 272 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 017 600 рублей.
На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 24.11.2023по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 070 251,69 рублей в том числе: просроченные проценты – 277 038,25 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 755, 73 рублей, просроченный основной долг – 3 782 815,93 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 802,96 рубля, неустойка за просроченные проценты – 8 838,82 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 72 491, 76 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество – земельный с кадастровым номером 55:20:220302:4075, площадью 1056 кв.м. местоположение которого установлено по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 017 600 рублей.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк» на основании заключенного при личном участии заемщика кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 5 000 000 рублей на срок 360 мес. под 8% годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости с приобретением земельного участка с кадастровым номером 55:20:220302:4075 площадью 1056 кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами земельного участка. Ориентир здание (ДРП-1). Участок находится примерно в 471 м. по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.
Сторонами согласован график платежей – 24 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей равно 360. Способ погашения кредита посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей.
Из индивидуальных условий кредитного договора следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог недвижимого имущества – земельный участок с кадастровым номером 55:20:220302:4075 площадью 1056 кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами земельного участка. Ориентир здание (ДРП-1). Участок находится примерно в 471 м. по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Залоговая стоимость устанавливается в размере 90 % от его стоимости по отчету об оценке.
Обременение данного участка в виде ипотеки отражено в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, в том числе с использованием части кредитных средств ФИО1 заключен договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером 55:20:220302:4075 по цене 1 260 000 руб. от 24.11.2023
Согласно сведений из ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ФИО1 на данный земельный участок.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 15% годовых
Ответчиком перестали исполняться обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней по заключенному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако по истечении срока, указанного в требовании, задолженность по кредиту не погашена.
До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы долга не исполнены.
Таким образом и в связи с неоднократно допущенной просрочкой факт существенного нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 4 070 251,69 рублей, в том числе: просроченные проценты – 277 038,25 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 755, 73 рублей, просроченный основной долг – 3 782 815,93 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 802,96 рубля, неустойка за просроченные проценты – 8 838,82 рублей
Представленный банком расчет судом проверен, признан верным. Оснований для снижений начисленной неустойки не усматривается, ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств не доказана.
В связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с заемщика установленной выше задолженности по кредитному договору.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога – залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с частью 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
Статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.
В силу части 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу положений пункта 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (подпункты 3, 4 пункта 1).
Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.
Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке) - пункт 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 23 "О применении судами правил о залоге вещей".
Таких ограничений в настоящем деле не установлено.
Учитывая изложенное и доказанную просрочку исполнения обязательств суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов (ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ № определена рыночная стоимость предмета ипотеки в размере 1 272 000 рублей.
Доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.
В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Руководствуясь приведенными законоположениями, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества 1 017 600 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 72 491,76 рублей, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в названной сумме.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Омское отделение № (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24.11.2023 года по состоянию на 14.02.2025 в общем размере 4 070 251,69 рублей, в том числе: просроченные проценты – 277 793,98 рублей, просроченный основной долг – 3 782 815,93 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 802,96 рубля, неустойка за просроченные проценты – 8 838,82 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 491,76 рубль.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером № площадью 1056 кв.м. местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами земельного участка. Ориентир здание (ДРП-1). Участок находится примерно в 471 м. по направлению на северо-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 017 600 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В. Знаменщиков
Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2025 года