Дело №2-1517/2022 37RS0023-01-2022-000256-96
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 сентября 2022 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,
при секретаре Бусыгиной Я.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу И., умершей …г., в котором просит взыскать с наследников И. задолженность по кредитному договору № … от 20.04.2012 года за период с 26.03.2014 по 14.12.2021 года в размере 187 275 рублей 81 копейка, из которых: 26 405 рублей 76 копеек – сумма основного долга, 120 303 рубля 55 копеек – сумма процентов, 40 566 рублей 50 копеек – штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 945 рублей 52 копейки.
Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.
Между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и И. 20.04.2012 года заключен кредитный договор № …, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 44000 рублей сроком до 20.04.2015г., а заемщик приняла на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 0,16% в день. Кредитор исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит, однако заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, погашение задолженности не осуществляла в связи с чем, у нее образовалась истребуемая в судебном порядке задолженность.
Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил в адрес И. требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору. Настоящее требование было оставлено заемщиком без удовлетворения.
…. г. И. умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, к имуществу умершей нотариусом ФИО5 было заведено наследственное дело № ….
Задолженность по кредитному договору перед банком до настоящего времени не погашена. Принимая во внимание возможность фактического принятия наследства, открывшегося после смерти И., истец полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.
Протокольным определением суда от 03.03.2022 г. на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после И. – ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4
Протокольным определением от 21.03.2022 г. на основании ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен своевременно и надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в порядке главы 10 ГПК РФ, направили в суд отзыв на исковое заявление, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «Страховая компания «Авива», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», будучи надлежащим образом уведомленными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителя не направили.
Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, в частности в случае просрочки исполнения, влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу пункта 1 статьи 428Гражданского кодекса РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и И. 20.04.2012 года был заключен кредитный договор №… (л.д.16-17), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику на неотложные нужды денежные средства в размере 44 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 0,16 % в день. Срок возврата кредита – не позднее чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 18-19).
Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2012 года по 31.12.2012 года (л.д. 31-32).
Нарушение условий возврата кредита заемщиком И. подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2012 года по 31.12.2012 года (л.д. 31-32), выпиской по счету за период с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года (л.д. 33-34), выпиской по счету за период с 01.01.2014 года по 31.12.2014 года (л.д. 35), выпиской по счету за период с 01.01.2015 года по 12.08.2015 года (л.д. 36).
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/2015 (л.д. 48-49) ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был признан несостоятельным (банкротом), в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Кредитор ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 06.04.2018 года направил заемщику требование о досрочном возврате кредита (л.д. 37-45), в котором предложил незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору, сумму просроченных процентов, а также штрафные санкции. Данное требование должником исполнено не было.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ И. не исполнила принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.
… г. И. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти … № … от … года (оборот л.д.100).
Как следует из ответа нотариуса ФИО5, поступившего по запросу суда, 10.10.2017 г. к имуществу умершей И. заведено наследственное дело № … (л.д.100-117).
Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства обратились дети И. – ФИО1, ФИО2, ФИО3
Наследственное имущество состоит из жилого дома, находящегося по адресу: … (л.д.109).
Из материалов наследственного дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти И., являются ее дети ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д.101).
Стоимость указанного наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: … составляет 524898,21 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 17.11.2020г., что очевидно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору (оборот л.д.107).
Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества не установлено (л.д.97).
В соответствии с адресной справкой, составленной МКУ г.о.Шуя «МФЦ», на момент смерти И. была зарегистрирована по адресу: … (оборот л.д.106), вместе с ней были также зарегистрированы сыновья ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4
Согласно сообщению отделения по вопросам миграции МО МВД России «Шуйский» от 01.03.2022 года, поступившему по запросу суда, следует, что ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 зарегистрированы по месту жительства по адресу: … (л.д.146).
В соответствии со сведениями, предоставленными филиалом по г. Шуе и Шуйскому району комитета Ивановской области ЗАГС ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 приходятся сыновьями умершей И. (л.д.95-96).
Таким образом, наследниками, принявшими наследство И., являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.101-102,112).
На дату смерти И. с ней проживал и был зарегистрирован по одному адресу: … ее сын ФИО4, принимая во внимание, что наследственное имущество состоит из жилого дома по указанному адресу, суд приходит к выводу о фактическом принятии наследства.
Таким образом, наследником, фактически принявшим наследство И., является ФИО4
Смерть заемщика, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
На основании изложенного, в связи с тем, что заемщик И. умерла, не исполнив обязательства по кредитному договору, наследниками, принявшими наследственное имущество, являются ее сыновья ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися штрафными санкциями.
Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.9-14) по состоянию на 14.12.2021 года, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 187 275 рублей 81 копейки, из которой задолженность по основному долгу в размере 26 405 рублей 76 копеек, суммы процентов за пользование кредитом в размере 120 303 рубля 55 копеек, штрафные санкции за просроченный основной долг в размере 28 766 рублей 37 копеек, штрафные санкции на просроченные проценты в размере 11 800 рублей 13 копеек.
Расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиками не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.
Вместе с тем, ответчиками в ходе рассмотрения дела представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности. Данное заявление ответчиков суд находит обоснованным.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности, то есть срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, составляет три года.
В силу статьи 200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.
Кроме того, сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.
Таким образом, И. обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Судом установлено, что истец обратился в суд 27.01.2022 года (согласно штемпелю на почтовом конверте).
Согласно ответам на запрос мировыми судьями судебных участков №№1-5 Шуйского судебного района в Ивановской области за период с 2015 по 2022 год судебных приказов по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с И. задолженности по кредитному договору № … от 20.04.2012г. не выносилось, исковых заявлений не рассматривалось.
Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по договору за период до 27.01.2019 года срок исковой давности истцом пропущен. Следовательно, непропущенными по сроку исковой давности будут все платежи после указанной даты.
Из материалов дела усматривается, что кредитный договор заключен сторонами на срок до 20.04.2015 года. Согласно представленным истцом документам, в том числе расчету задолженности, выпискам по счету, 25.03.2014 года И. внесла последний платеж по кредитному договору.
Таким образом, поскольку банк с иском о взыскании задолженности обратился только 27.01.2022 года, суд приходит к выводу о пропуске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» срока исковой давности.
В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Судом не установлено действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга в полном объеме.
Согласно п.2 ст.207 ГК РФ, а также разъяснениям, содержащимся в п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение одного месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: подпись Е.В. Гаврилова
Мотивированное решение изготовлено 15.09.2022 года.