УИД 86RS0014-01-2022-000870-28
дело № 2 – 567/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 августа 2022 г. г.Урай ХМАО - Югры
Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе
председательствующего судьи Орловой Г.К.,
при секретаре Колосовской Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также ПАО Сбербанк) обратился в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать в свою пользу с наследника должника Б.А.А. - ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 01.12.2017 за период с 06.05.2021 по 10.01.2022 (включительно) в размере 58 280,90 рубля, в том числе просроченные проценты – 8 915,52 рубля, просроченный основной долг – 49 365,38 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины – 1 948,43 рубля, всего 60 229,33 рубля.
Заявленные требования обоснованы тем, что ПАО Сбербанк и Б.А.А. заключили договор № от 01.12.2017 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее восьми календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка - 36% годовых. 10.04.2021 заемщик Б.А.А. умерла, на дату ее смерти кредит не был погашен. По состоянию на 10.01.2022 долг по кредиту составил 58 280,90 рубля, в том числе просроченные проценты – 8 915,52 руб., просроченный основной долг – 49 365,38 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен путем направления судебных извещений по имеющимся в материалах дела адресам. За получением почтовой корреспонденции ответчик не явился, конверты с извещением о времени, дате и месте судебного заседания, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
Информация о принятии искового заявления к производству суда, о времени и месте судебного заседания размещена судом заблаговременно в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом о подготовке дела к судебному разбирательству ФИО1 был осведомлен, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ направленной в соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) по абонентскому номеру, информация о котором получена из сообщения Военного комиссариата г. Урай от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Учитывая изложенное, суд пришел к убеждению, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
В силу статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 01.12.2017 ПАО Сбербанк приняло от Б.А.А. заявление на получение кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита в рублях РФ 45 000. При этом Б.А.А. была ознакомлена с Общими условиями, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласна с ними и обязалась их выполнять, что подтверждено её собственноручной подписью индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», которые в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, Б.А.А. был предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 45 000 рублей со сроком действия с момента подписания договора и до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (пункт 2 Индивидуальных условий).
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (пункт 3).
Согласно пункту 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу пункта 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Таким образом, с учетом того, что Б.А.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, собственноручно подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и приняла кредитную карту, ознакомившись с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя и Памяткой по безопасности, кредитный договор между ней и ПАО Сбербанк считается заключенным.
Ответчиком не оспорено, что заемщику Б.А.А., во исполнение заключенного договора была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 01.12.2017, с кредитным лимитом 45 000 рублей под 23,9% годовых, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно расчету задолженности и приложениям к нему, задолженность по кредитному договору № от 01.12.2017 по состоянию на 10.01.2022 составила 58 280,90 рубля, в том числе просроченные проценты – 8 915,52 рубля, просроченный основной долг – 49 365,38 рубля. Суд соглашается с представленным истцом расчетом долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, считает расчет суммы задолженности обоснованным и признает его верным.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.
В силу п. 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно копии свидетельства о смерти от 13.04.2021, копии записи акта гражданского состояния Отдела ЗАГС администрации города Урая ХМАО – Югры, Б.А.А. умерла 10.04.2021, при этом из представленных истцом доказательств следует, что на день смерти заемщик не исполнила обязательства по кредитному договору.
Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (пункт 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Исходя из вышеуказанных правовых норм в их системном толковании, следует, что обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В силу разъяснений в абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора, в том числе по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в пределах стоимости наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела, заведенного нотариусом нотариальной палаты ХМАО - Югры нотариального округа город Урай ХМАО – Югры Л.Т.М., после смерти Б.А.А. её наследником на основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации является сын ФИО1.
Ответчику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону:
- на объект недвижимости, назначение жилое, наименование квартира, местоположение: кадастровый №, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 240 009,01 рубля;
- на права на денежные сбережения, находящиеся на счете в Кредитном потребительском кооперативе «Кредитный союз потребителей «ЭКПА», остаток на счете (с учетом начисленной компенсации) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 268,87 рубля,
- на права на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» в следующих суммах: 1 062,76 рубля, 86,82 рубля, 110,08 рубля и 10 рублей.
Таким образом, наследник ФИО1, поскольку принял наследство, стал должником перед кредитором ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на сумму 1 242 547,54 рубля (1 240 009,01 + 1 268,87 + 1 062,76 + 86,82 + 110,08 + 10), в связи с чем, иск ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению со взысканием с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженности в размере 58 280,90 рубля, которая не превышает размер принятого наследственного имущества.
Злоупотребления со стороны ПАО Сбербанк при обращении в суд с требованием о взыскании задолженности, судом не установлено, поскольку о наличии задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем, составлявшей по состоянию на 30.11.2021 – 57 176,34 рубля, наследнику было известно из претензии кредитора ПАО Сбербанк от 30.11.2021, направленной нотариусу..
После принятия наследства 15.02.2022, ответчик меры по погашению задолженности наследодателя не предпринимал.
Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежным поручением, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению в размере 1 948,43 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца (СНИЛС № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН , ОГРН ) задолженность по кредитному договору № от 01.12.2017 за период с 06.05.2021 по 10.01.2022 (включительно) в размере 58 280,90 рубля, в том числе просроченные проценты – 8 915,52 рубля, просроченный основной долг – 49 365,38 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины – 1 948,43 рубля, всего шестьдесят тысяч двести двадцать девять рублей тридцать три копейки (60 229,33 рубля).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи апелляционных жалоб через Урайский городской суд.
Решение суда в окончательной форме составлено 16.08.2022.
Председательствующий судья Г.К. Орлова