№ 2-6195/2022
УИД: 56RS0N-59
Решение
Именем Российской Федерации
г. Оренбург 27 сентября 2022 года
Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Плотниковой В.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском к ШНВ о расторжении кредитного договора N, заключенного ... со ШПЯ, и о взыскании задолженности, указав, что ШПЯ умер ..., его ближайшим родственником и предполагаемым наследником является ШНВ При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на присоединение к программе страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которому ПАО Сбербанк направило уведомление о наступлении страхового случая. Согласно ответу страховщика запрошенные у наследника медицинские документы не поступили.
Истец просил суд расторгнуть кредитный договор от ... N, взыскать со ШНВ в свою пользу задолженность за период со ... по ... в размере 34 738,64 руб., в том числе 30549,90 руб. – просроченный основной долг; 4188,74 руб. – просроченные проценты, а также 1242,16 руб. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Исковое заявление принято к производству суда ... в порядке упрощенного производства. Сторонам в соответствии с ч.2 ст.232.3 ГПК РФ были установлены сроки для представления и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, а также для предоставления дополнительных доказательств.
Определением суда от 02.09.2022 года произведен переход к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства. Этим же определением к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик ШНВ, третье лицо ФИО2, представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.
В судебном заседании ответчик ФИО3 признала, что к ней как к наследнику перешли все долги, пояснила, что после смерти ШПЯ сразу пришла в банк, чтобы отдать свидетельство о смерти и была готова погасить долг частично. В Банке свидетельство о смерти не приняли. Все счета ШПЯ заблокировали, в связи с чем она была лишена возможности вносить платежи в счет погашения долга. ШПЯ злоупотреблял алкоголем и смерть его наступила в результате суицида, что не является страховым случаем. ФИО3 пояснила, что готова выплатить долг.
Суд, заслушав ответчика ФИО3, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В силу статей 807 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором (п.2.1); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца), размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором путем направления заемщику на адрес электронной почты или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика (п.3.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4); кредитор вправе потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) - предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физического(их) лица(ц) - при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)) (п. 4.2.3).
Подписывая электронной подписью индивидуальные условия договора потребительского кредита, ШПЯ предложил банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования).
Согласно индивидуальным условиям заключенного договора потребительского кредита сумма кредита составила – ... руб. (п.1) с зачислением на счет N (п.17); срок возврата кредита – ... мес. (п.2); процентная ставка – ...% (п.4); количество платежей – ..., размер аннуитетного платежа ... руб. (п.6); предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки (п.12); заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п.14).
Исходя из согласованного сторонами графика, платежи со ... по ... должны были осуществляться ответчиком ... числа каждого месяца в размере ... руб. за исключением последнего ... – ... руб.
Заемщик ШПЯ при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствует подписание им договора электронной подписью, проставленной путем ввода пароля, направленного ему на номер телефона ....
Свои обязательства по кредитному договору ПАО Сбербанк выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере ... руб. ... перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается копией лицевого счета N.
Таким образом, между ПАО Сбербанк и ШПЯ заключен кредитный договор, которому Банком присвоен номер N.
Электронную подпись ШПЯ в индивидуальных условиях ответчики не оспаривали, также как и факт заключения договора и получения кредита.
Копией свидетельства о смерти серии N N от ... подтвержден факт смерти ... ШПЯ, ... года рождения.
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с пунктом 1 ст.392.2 Гражданского кодекса РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.
На основании ст.218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112); наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно копии наследственного дела, открытого нотариусом к имуществу умершего ШПЯ, его наследником являются дочь – ФИО1, своевременно обратившаяся с заявлением о принятии наследства и сын – ФИО2, отказавшийся от принятии наследства.
Сведения о других наследниках в соответствии со статьями 1142, 1146-1148 Гражданского кодекса РФ суду не представлены.
ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону .... Стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества является достаточной для погашения заявленных истцом требований, поскольку наследственное имущество состоит из автомобиля ... года выпуска, оценочной стоимостью на ... в размере ... руб., а также остатков денежных средств на счетах наследодателя в общей сумме ... руб.
ШНВ, вопреки доводам истца, в число наследников ШПЯ не входит. Согласно пояснениям ФИО1 её мать ШНВ умерла в ... году, в связи с чем определением суда от ... производство по делу в отношении ШНВ прекращено.
При таких обстоятельствах единственным лицом, ответственным по долгам наследодателя, является ФИО1
Истец ссылается на то, что заемщик и впоследствии его наследники ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается копией лицевого счета.
Доводы истца подтверждены материалами дела, на основании которых судом установлено, что заемщик ШПЯ умер до наступления срока первого платежа по кредиту, а его наследником ФИО1 не исполнены обязательства по возврату задолженности, чем нарушены условия кредитного договора, что подтверждено и расчетом банка, и выпиской по счету.
Банком к наследникам выставлено требование от ... о досрочном возврате суммы кредита, процентов в срок до .... Требование банка добровольно ответчиками не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.
Оснований для возложения ответственности по погашению кредита на страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», застраховавшее ШПЯ в рамках программы страхования жизни ... на срок с ... по ..., не имеется, поскольку согласно записи акта о смерти ШПЯ его смерть ... наступила в результате ..., тогда как в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования № ... от ... страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил в результате умысла застрахованного лица, при условии, что договор страхования в отношении такого лица действовал к этому времени менее двух лет (п. 9.18 Соглашения).
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а)при существенном нарушении договора другой стороной; б)в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчику в порядке наследования перешло обязательство наследодателя по возврату банку полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако оно не было выполнено в установленный договором срок, суд находит исковые требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ШПЯ, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Из расчета по кредитному договору, представленного истцом, следует, что сумма задолженности составляет на ... 34 738,64 руб., в т.ч.: 30 549,9 руб. – основной долг, 4 188,74 руб. – проценты.
Ответчиками не представлено контррасчета и доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.
При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный ПАО Сбербанк.
Проверив представленный расчет банка, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору N обоснованы и подлежат удовлетворению с ФИО1, поскольку заемщик ШПЯ принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок. Наследники же перешедших к ним обязательств также не исполнили.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 1242,16 руб.
В связи с удовлетворением судом исковых требований взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1242,16 руб.
Руководствуясь ст. 24, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки г. Оренбурга (...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (...) задолженность по кредитному договору от ... N за период со ... по ... в размере 34738,64 руб., в том числе: 30549,90 руб. – просроченный основной долг; 4188,74 руб. – просроченные проценты, а также 1242,16 руб. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2022 года.
Судья: /...
...
...
...
...