Производство № 2-3986/2025

УИД 28RS0004-01-2025-007295-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Пилюгиной В.О.,

при секретаре Мартыновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование, что 12 сентября 2023 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 заключили кредитное соглашение <***> (кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 150 000 рублей с процентной ставкой 31.5% процента годовых. На день подачи искового заявления по указанному договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По состоянию на 24 апреля 2025 года задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 75 452,87 рублей в том числе: задолженность по основному долгу – 74 244,01 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 1 208,86 рублей. 07 декабря 2024 заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследственного имущества ФИО4 задолженность по кредитному договору по состоянию на 24 апреля 2025 года в размере 75 452 рублей 87 копеек, из которых 74 244 рублей 01 копейка – задолженность по основному долгу, 1 208 рублей 86 копеек - задолженность по уплате процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Благовещенского городского суда от 25 июня 2025 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3.

В судебное заседание участвующие в деле лица, извещенные судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явились, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не поступало, представитель истца при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3, извещались судом по адресу регистрации, вместе с тем, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчиков возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст.154 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, при имеющейся явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 12 сентября 2023 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО4 был заключен кредитный договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» <***>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 150 000 рублей на срок до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита - до 12 сентября 2025 года. Срок действия кредита - 24 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 31,5 % в год.

Согласно п. 6.1 Общих условий потребительского кредитования в Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (Приложение № 3 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – Общие условия), договор потребительского кредитования считается заключенным, если между сторонами договора потребительского кредитования достигнуто согласие по всем условиям индивидуальных условий. Согласие по всем условиям индивидуальных условий считается достигнутым между сторонами с даты подписания сторонами индивидуальных условий в порядке, предусмотренном договором потребительского кредитования.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора (далее – Индивидуальные условия), уплата заемщиком ежемесячных платежей производиться по следующему графику платежей: в размере 8 529 рублей 06 копеек, с периодичностью не позднее 16 числа, ежемесячно, в количестве 24 месяцев, последний платеж – 8 528 рублей 85 копеек – не позднее 12 сентября 2025 года. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в Общих условиях. Общая сумма выплат заемщика за весь срок действия договора на дату заключения договора – 204 697 рублей 23 копейки, в том числе 54 697 рублей 23 копейки – проценты, 150 000 рублей – основной долг.

Согласно пунктам 14, 19 Индивидуальных условий, заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, подписывая Индивидуальные условия – подтверждает полное согласие со всеми условиями договора.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, заключение сторонами договора банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается СКС), элементы которого включены в Договор, заключение (путем присоединения) УДБО, содержащего Общие условия.

Согласно п. 4.1.5. Общих условий по Договору «Потребительский кредит» (с лимитом кредитования) Заемщик обязан обеспечить СКС сумму денежных средств в размере достаточном для оплаты ОМЕП (Обязательный минимальный ежемесячный платеж), рассчитанном по формуле п.п. 4.1.3 настоящих Общих условий и на основании Индивидуальных условий, а также проценты, начисленные за предыдущий Расчетный период, не позднее последнего дня действия Отсрочки платежа.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало Операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности (включительно). Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов (п. 4.1.4. Общих условий).

Согласно п. 4.1.6. Общих условий, в период действия платежной карты в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит кредитования на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга происходит снижение неиспользованного лимита кредитования до нуля. В период действия электронного средства платежа в режиме погашения задолженности восстановление лимита кредитования не происходит.

В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода отсрочки платежа (или его неоплаченной части) платеж считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день отсрочки переносится на счета по учету просроченной кредитной задолженности. На счета по учету просроченной кредитной задолженности переносятся ссудная задолженность и (или) сумма комиссионной задолженности, и (или) неоплаченные проценты за предыдущий расчетный период по неоплаченной части ОМЕП (п. 4.2. Общих условий). В день переноса банком ОМЕП на счет по учету просроченной кредитной задолженности условия по отсрочке уплаты комиссионной задолженности не распространяются на сумму комиссионной задолженности, учтенной в ОМЕП (п. 4.3 Общих условий). В случае непогашения Заемщиком Комиссионной задолженности, не включенной в ОМЕП более одного календарного года с момента её образования, данная Комиссионная задолженность считается просроченной (п. 4.4. Общих условий).

Как следует из п. 6.5.5. Общих условий, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжение договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в Индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 (тридцать) календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику. Если в требовании банка о досрочном возврате суммы кредита содержится уведомление о расторжении договора потребительского кредитования, то моментом расторжения договора потребительского кредитования будет являться вступление в законную силу решения суда о взыскании задолженности в пользу банка по договору потребительского кредитования, а равно вступление в законную силу определения о включении требований банка, вытекающих из договора потребительского кредитования и (или) договора поручительства, и (или) договора залога, в реестр требований кредиторов в случае банкротства заемщика и (или) поручителя, и (или) залогодателя (в зависимости от того, какое из перечисленных событий наступит ранее), если иное не предусмотрено в требовании банка о досрочном возврате суммы кредита. Расторжение договора потребительского кредитования не влечет за собой прекращения обязательств заемщика по возврату задолженности банку, образовавшейся по договору потребительского кредитования и не влечет прекращения обязательств, вытекающих из акцессорных договоров (поручительства, залога и иных договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по возврату кредитной задолженности).

В соответствии со ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. информация о наличии просроченной кредитной задолженности по договору потребительского кредитования направляется заемщику в течение 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной кредитной задолженности любым из способов, определяемых сторонами в п. 16 Индивидуальных условий, в т.ч. посредством использования предусмотренных ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» способов с учетом предусмотренных этим законом ограничений и условий осуществления взаимодействия с заемщиком» (п. 6.9. Общих условий).

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается выпиской из фактических операций по кредитному договору <***> от 12 сентября 2023 года на имя ФИО4.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно актовой записи о смерти *** от 09 декабря 2024 года, ФИО4 умерла 07 декабря 2024 года.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за период с 12 сентября 2023 года по 24 апреля 2025 года были произведены гашения: основного долга на сумму – 75 755,99 рублей; суммы начисленных процентов – 43 790,57 рублей; суммы пени за просрочку платежей – 5,74 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора в связи с нарушением заемщиком графика погашения кредита и процентов начисляется пеня, установленная в размере 3.00 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 24 апреля 2025 года задолженность ФИО4 перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) по кредитному договору <***> от 12 сентября 2023 года не погашена и составляет 75 452 рубля 87 копеек, из которых: 74 244 рубля 01 копейка – задолженность по основному долгу, 1 208 рублей 86 копеек – задолженность по процентам.

Данный расчет является арифметически верным, суд признает правильным, и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентов ставки 31,50 % годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых Заемщиком платежей, что подтверждается выпиской из фактических операций.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследник а о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч. 2 указанной статьи).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Наследниками ФИО4 по закону являются: дочь – ФИО1, *** года рождения, сын – ФИО3, *** года рождения, мать – ФИО5.

Как следует из материалов наследственного дела № 50/2025, за принятием наследства умершей ФИО4 с заявлением к нотариусу Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО6 обратились ФИО1, действующая с согласия своего отца – ФИО2, – и ФИО3.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 09 июня 2025 года (зарегистрировано в реестре: № 28/22-н/28-2025-5-222), наследство, на которое выдано данное свидетельство, состоит из 2/15 долей в праве собственности квартиры, находящейся по адресу: ***. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 3 158 729 рублей 96 копеек. Стоимость наследуемой доли квартиры составляет 421 164 рубля. Наследницей указанного имущества в ? доле является ФИО1 Данное свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.

В данном случае обязательства должника по оплате задолженности по кредитному договору не связаны с его личностью, не прекращаются его смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам.

Стоимость имущества, вошедшего в наследственную массу, превышает размер долга ФИО4 перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), что не оспаривалось ответчиками.

Ответчики в суд свои возражения по исковым требованиям, а также контррасчет не представили.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом, в частности неделимости обязательства.

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, поскольку факт образования кредитной задолженности нашел свое подтверждение, представленный истцом расчет задолженности умершего заемщика ответчиками не оспорен, доказательств ее погашения не представлено, суд приходит к выводу, что требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании в солидарном порядке с ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 12 сентября 2023 года в общей сумме 75 452 рублей 87 копеек.

Положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей, подтверждается платежным поручением № 419553 от 30 апреля 2025 года.

Таким образом, с учетом полного удовлетворения иска, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО3 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по договору <***> от 12 сентября 2023 года в размере 75 452 рублей 87 копеек, из них: основной долг – 74 244 рубля 01 копейка, проценты – 1 208 рублей 86 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья В.О. Пилюгина

Решение изготовлено в окончательной форме 30 октября 2025 года.