РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Оса 29 ноября 2022 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Тышкееве С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-445/2022 по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

установил:

представитель Акционерное общество (АО) «Экспобанк» ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, указав следующее:

<дата обезличена> между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №.... года о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 255 778 рублей на срок до <дата обезличена> включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по <дата обезличена>, установлена в размере 26,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с <дата обезличена> по настоящий момент, установлена в размере 14,9 % годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями, кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель - ...

идентификационный номер (VIN) - №....;

номер кузова - №....;

год изготовления - <дата обезличена>

паспорт транспортного средства - №....

(далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»).

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru прилагается).

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита Ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №.....

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на <дата обезличена> сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 206 706,30 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 195948,55 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 806,03 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 318,08 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 389,59 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 244,05 рубля.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение Ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

На основании ст.348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 538 200 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

<дата обезличена> завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п.5 ст.58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются. Таким образом, АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности во всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №.... от <дата обезличена> с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 206 706 рублей 30 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 195 948,55 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 806,03 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 318,08 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 389,59 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 244,05 рубля; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата обезличена> по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель - ... идентификационный номер (VIN) -№....; номер кузова - №....; год изготовления - <дата обезличена> паспорт транспортного средства - №....; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 538 200 рублей; взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11267,06 рублей в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

Представитель истца АО «Экспобанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, не возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, с заявлением об отложении судебного заседания не обращался, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил.

Определением Осинского районного суда Иркутской области от <дата обезличена> по заявлению ответчика было отменено заочное решение Осинского районного суда Иркутской области от <дата обезличена>, назначено судебное заседание, однако ответчик вновь не прибыл в судебное заседание, при этом был надлежащим образом извещен путем направления извещения по месту его проживания, указанным им в заявлении об отмене заочного решения, что подтверждается Отчетом об отслеживании почтовой корреспонденции. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что <дата обезличена> между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному договору «АВТО ДРАЙВ» №.... по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 255 778 рублей сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа составляет 6131 рубль. Срок возврата кредита – до <дата обезличена> (включительно). Данным договором была определена процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по <дата обезличена> с <дата обезличена> (включительно) – 14,9 % годовых.

Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля марки ... идентификационный номер (VIN) - №...., <дата обезличена> паспорт транспортного средства – серия №.... и оплаты стоимости дополнительных услуг, по опционному договору «АВТОУверенность» №.... от <дата обезличена> в размере 14 478 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс», по договору об оказании услуг в размере 48 300 рублей в пользу ООО «Восток Кэпитал».

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту №.... от <дата обезличена> кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства ... идентификационный номер (VIN) - №...., год изготовления - <дата обезличена> паспорт транспортного средства - серия №....

Банк во исполнение положения ст.339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества №.... от <дата обезличена>).

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ», Тарифами по продукту розничного кредитования «АВТО ДРАЙВ», с размером и периодичностью платежей, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях договора кредита, графике платежей.

Кредитный договор отвечает требованиям ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).

Согласно требованиям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которой на счет ответчика <дата обезличена> поступили денежные средства в размере 255 778 рублей.

Таким образом, кредитный договор заключен, и его условия обязательны для исполнения.

В соответствии со статьями 809 - 810 ГК РФ обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями заключенного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных (аннуитентных) платежей.

Пунктом 4.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте договора, в суммах и сроки, указанные в Графике платежей и индивидуальных условиях.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной заложенности по кредиту.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства по договору.

Так, по состоянию на <дата обезличена> образовалась задолженность в размере 206 706 рублей 30 копеек, из которых:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 195 948,55 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 806,03 рублей;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 318,08 рублей;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 389,59 рублей;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 244,05 рубля.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Проанализировав расчет задолженности, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что при расчете задолженности Банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, расчеты не содержит арифметических ошибок, истцом учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями. Ответчиком расчет задолженности не оспаривался, контррасчет не представлен.

В соответствии с ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В определении Осинского районного суда о подготовке дела к судебному разбирательству, были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Однако ответчик какие-либо доказательства своевременного возврата кредита суду не представил.

На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в соответствии со статьями 307 - 310, 314, 361, 363, 807 - 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации в сумме 206 706 рублей 30 копеек.

Кроме того подлежат удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора, так как в силу ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной 2) в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании из представленных материалов, установлено, что условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполнялись, ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредиту, в связи, с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. При таких обстоятельствах суд признает допущенные должником нарушения договора существенными.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в удовлетворении заявленного искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Таким образом, взыскание необходимо обратить на указанное заложенное имущество ответчика ФИО1 - автотранспортное средство марки ... коричневый, год <дата обезличена> идентификационный номер (VIN) - №...., номер кузова - №.....

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.ст.349, 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2, 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 538 200 рублей.

С учетом установленных обстоятельств суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 538 200 рублей.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата обезличена> по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу ч.1 ст.453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства сторон сохраняются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п.3 ст.453 ГК РФ).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, при этом с ФИО1 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 267 рублей 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.... от <дата обезличена>, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №.... в пользу Акционерного общества «Экспобанк» №.... задолженность по кредитному договору №.... <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 206 706 (двести шесть тысяч семьсот шесть) рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 195 948,55 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9 806,03 рублей; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 318,08 рублей; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 389,59 рублей; штрафная неустойка по возврату процентов - 244,05 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата обезличена> по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 267 (одиннадцать тысяч двести шестьдесят семь) рублей 06 копеек.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Экспобанк» по кредитному договору №.... от <дата обезличена> на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество - автотранспортное средство марки ... коричневого цвета, идентификационный номер (VIN) -№...., номер кузова - №...., год выпуска <дата обезличена> паспорт транспортного средства – серия №.... установив начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 538 200 (пятьсот тридцать восемь тысяч двести) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво