Дело №2-338/2023

УИД: 36RS0034-01-2023-000292-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Россошь 15 марта 2023 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Рогачева Д.Ю.,

при секретаре Литвиновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ , в котором просило взыскать с ответчика задолженность по соглашению №1914021/0017 от 24.01.2019 года по состоянию на 30.01.2023 года в размере 25 508,34 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 965 руб., расторгнуть соглашение №1914021/0017 от 24.01.2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и /ФИО1./

В обоснование исковых требований указано, что 24.01.2019 г. между АО «Россельхозбанк» и /ФИО1./ было достигнуто соглашение, по условиям которого сумма кредита составила 36 000 руб., сроком возврата кредита – не позднее 24.01.2024 г., под 14 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет ответчика денежные средства по кредитному договору. Однако заемщик обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. В связи с тем, что требования банка по погашению просроченной задолженности не были исполнены, истец обратился с настоящим иском в суд (л.д. 3-4).

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 4 обр. сторона).

Ответчик /ФИО1./ в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. Почтовое отправление с идентификатором 39665051341186 получено ответчиком, о чём в материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления (л.д. 47), ходатайств об отложении рассмотрения дела ответчик не направил.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.01.2019 года между АО «Россельхозбанк» и /ФИО1./ заключено соглашение №1914021/0017 о присоединении заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты за нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. Подписание заемщиком соглашения подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п. 2.2, 2.3 соглашения).

По условиям данного соглашения, заемщику предоставляется кредит в размере 36 000 руб., сроком до 24.01.2024 года путём перечисления денежных средств на счет открытый /ФИО1./ №. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14 % годовых (в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 5% годовых).

24.01.2019 года /ФИО1./ была перечислена банком денежная сумма в размере 36 000 руб., что подтверждается банковским ордером от 24.01.2019 года №4508 (л.д. 20).

На основании п. 6 Соглашения, датой платежа является 20 число каждого месяца, погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов, аннуитетными платежами (Приложение №1 к Соглашению), которое является его неотъемлемой частью.

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки на просроченную задолженность по основному долгу или процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12).

Свои обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, погашение кредита в соответствии с графиком платежей не осуществлял, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21-27).

В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности от 27.12.2022 (л.д. 29).

Из представленного суду расчета, выполненного по состоянию на 30.01.2023 года, следует, что задолженность /ФИО1./ по соглашению от 24.01.2019 года №1914021/0017 составляет 25 508,34 руб., из которых: 19 272,24 руб. – просроченный основной долг; 700,07 руб. – проценты за пользование кредитом; 5 315,09 руб. – неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга; 220,94 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 7-10).

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан верным и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Таким образом, принимая во внимание достоверно установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения требований АО «Россельхозбанк» и взыскании с /ФИО1./ просроченной задолженности по основному долгу в размере 19 272,24 руб., процентов за пользование кредитом – 700,07 руб.

В исковом заявлении истец просит также взыскать с ответчика неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 5 315,09 рублей, пеню за неисполнение обязательств по уплате процентов – 220,94 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указано в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации от ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Позиция Конституционного Суда Российской Федерации, выраженная в Определении Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства.

При применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует исходить из того, что понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным и снижение размера взыскиваемых пени является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Общий размер требуемых кредитором неустоек (штрафных санкций) – 5 536,03 руб., что составляет 28% от общей суммы основного долга. Оценивая представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, суд считает, что заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, подлежит уменьшению до 3 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика /ФИО1./ суммы задолженности по кредитному договору в общем размере 22 972,31 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 19 272,24 руб., проценты за пользование кредитом – 700,07 руб., неустойка – 3000 руб.).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленными истцом доказательствами, отвечающим требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для расторжения договора в судебном порядке. Досудебный порядок, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, банком был соблюден.

С учетом изложенного, соглашение №1914021/0017 от 24.01.2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и /ФИО1./ подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд банк оплатил государственную пошлину в размере 6 965 руб., что подтверждается платежным поручением от 06.02.2023 года №824 (л.д. 5). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расторжении соглашения, удовлетворить.

Взыскать с /ФИО1./ , <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес> в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) сумму задолженности по соглашению №1914021/0017 от 24.01.2019 года в размере 22 972,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 965 руб., а всего 29 937 (двадцать девять тысяч девятьсот тридцать семь) руб. 31 коп.

Расторгнуть соглашение №1914021/0017 от 24.01.2019 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и /ФИО1./ .

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.

Судья Д.Ю. Рогачев