Дело №2-1064/2022
26RS0028-01-2022-001789-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 ноября 2022 года г.Светлоград
Петровский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Ромась О.В.,
при секретаре Портянко А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, обосновывая свои требования следующим.
ПАО «Московский кредитный банк» (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № --- от *** (далее - договор).
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П).
В отношении ФИО2 был выдан судебный приказ --- от 06.07.2022. Согласно информации от судебного пристава-исполнителя, данный судебный приказ был отменен (постановление о прекращении исполнительного производства прилагаю).
В период с 26.09.2015 по 31.03.2022 должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.
В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.
Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 составила:
50026,69 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015,
15633,57 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015,
65158,05 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.
1190134,96 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022.
Расчет суммы неустойки, рассчитанной за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 по всем задолженностям составляет 1190134,96 рублей. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50000 руб.
Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Аманат» был заключен договор уступки прав требований (цессии) --- от 29 сентября 2015 года
Между ООО «Аманат» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) --- от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
26.10.2018 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ ---.
Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор --- от 10.03.2022. Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору --- от 19.10.2018.
Обязательства по оплате агентского договора --- от 10.03.2022 исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) --- от 11.03.2022.
Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования --- от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась.
Обязательства по оплате договора уступки прав требования --- от 11.03.2022 г. исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу:
50026,69 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015,
15633,57 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015,
65158,05 руб. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022,
50000 руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 26.09.2015 по 31.03.2022,
проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 50026,69 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности,
неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 50026,69 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, в тексте искового заявления просила о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве в отсутствие ответчика.
Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГРК ПФ, рассматривает дело в отсутствие истца.
В своем заявлении ответчик ФИО2 просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, с учетом предоставленного возражения, отказать в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.
Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ИП ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 в качестве заемщика обратился к ПАО «Московский кредитный банк» с заявлением о заключении договора комплексного банковского обслуживания физических лиц № --- от 18.05.2013, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц.
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты.
Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
На основании вышеуказанного заявления, совместно с Условиями и «Тарифами по открытию и обслуживанию текущих счетов в ПАО «Московский кредитный банк», 18.05.2013 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № ---.
ПАО «Московский кредитный банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика ---, открытый в ПАО «Московский кредитный банк».
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования в ПАО «Московский кредитный банк», за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму оставшейся задолженности.
Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, доказательств обратного в суд ответчиком не предоставлено.
Из предоставленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчика составляет 180818, 31 руб., из которых:
- 50026,69 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, - 15633,57 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015, - 65158,05 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, - 50000 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, - проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 50026,69 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности, - неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 50026,69 руб. за период с *** по дату фактического погашения задолженности.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Аманат» был заключен договор уступки прав требований (цессии) --- от 29 сентября 2015 года
Между ООО «Аманат» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) --- от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
26.10.2018 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ ---.
Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор --- от 10.03.2022. Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору --- от 19.10.2018.
Обязательства по оплате агентского договора --- от 10.03.2022 исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) --- от 11.03.2022.
Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования --- от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась.
Обязательства по оплате договора уступки прав требования --- от 11.03.2022 исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
По смыслу ст. 39 ГПК основания иска определяет истец.
Заявленные ИП ФИО1 исковые требования вытекают из кредитных правоотношений.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Ответчиком сделано заявление о применения срока исковой давности к заявленным требованиям.
В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследования, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка прав требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленным статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При этом согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Из материалов дела следует, что стороны согласовали порядок начисления процентов и погашения задолженности, указанный в ч.3 и 4 Общих условий кредитования и Тарифами.
В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых.
Согласно предоставленным истцом выпискам по счетам, принадлежащим ответчику (л.д.25-34) последние операции по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № --- от 18.05.2013 осуществлены 29.09.2015.
Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям, исчисляемый с даты неисполнения ответчиком обязательства по договору, то есть с 29.09.2015 истек 30.09.2018 (из расчета 29.09.2015 + 3 года).
С настоящим иском ИП ФИО1 обратилась в суд 04.10.2022, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи (л.д.11), то есть за пределами срока исковой давности.
В силу ст. 201 ГК РФ уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В связи с чем, заключенные договоры уступки прав требования не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц VZ7156071 от 18.05.2013, в сумме 180818,31 руб., из которых: - 50026,69 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, - 15633,57 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015, - 65158,05 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, - 50000 руб. - неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, - проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 50026,69 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности, - неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 50026,69 руб. за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца.
Судья О.В.Ромась