Производство № 2-4093/2025

УИД 28RS0004-01-2025-007885-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Исаковой М.А.

при помощнике судьи Шеровой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование указав, что 25.10.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и АВ был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 127 500 рублей. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик принятые на себя договорные обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности с нарастающим итогом. Общая сумма задолженности заемщика составила 136 357 рублей 04 копейки, что подтверждается расчетом.

*** АВ умер, после его смерти открыто наследственное дело №39281748-19/2025. Информация о наследниках, составе наследственного имущества нотариусом не сообщается. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

На основании изложенного, истец просил взыскать с наследников умершего заемщика АВ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 136 357 рублей 04 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 090 рублей 71 копейка.

В ходе судебного разбирательства определениями суда от 18.06.2025, от 23.07.2025 на основании ч. 3 ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, принявшая наследство после смерти АВ, ФИО2, супруга умершего заемщика АВ

В судебное заседание не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО1, ФИО2, третьи лица ФИО3, ООО «Совкомбанк страхование жизни». О дате, времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. ст. 113, 118 ГПК РФ. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Остальные лица сведения о причинах неявки не предоставили, об уважительных причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало. На основании положений ч. ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, а также ст. 154 ГПК РФ, устанавливающей сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел, дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По правилам п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу положений ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статьей 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения кредитного договора посредством обмена электронными документами, подписанными аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.10.2023 между ПАО «Совкомбанк» (банк) и АВ (заемщик) был заключен договор потребительского кредита ***, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит с лимитом в размере 100 000 рублей, под 33,9 % годовых на срок до востребования.

Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в

указанный выше срок, прошу Банк списать выданный транш на 25-й календарный

день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со

стороны заемщика. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключенным.

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика о увеличении лимита кредитования, в

том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете

при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита (далее — Договор).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования информационного сервиса между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком с помощью простой электронной подписи путем ввода специального смс-кода, доставленного на мобильный телефон заемщика.

Согласно пункту 14 кредитного договора заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору <***> от 25.10.2023 года исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Факт получения денежных средств заемщиком на указанных выше условиях в ходе судебного разбирательства не опровергнут. Таким образом, заключив кредитный договор, АВ принял на себя предусмотренные договором обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты, начисленные на указанную сумму.

*** АВ умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии *** от ***, записью акта о смерти *** от ***.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 13.05.2025 сумма задолженности АВ по кредитному договору <***> от 25.10.2023 составила 136 357 рублей 04 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность 39 414 рубля 36 копеек, просроченная ссудная задолженность 96 750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 60 рублей 14 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,3 копейки, неустойка на просроченную ссуду 6 рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты 125 рублей 69 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

По сведениям ЗАГС Амурской области супругой умершего АВ является ФИО2

Согласно материалам наследственного дела № 39281748-19/2025, открытого нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области СГ к имуществу АВ, умершего ***, с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратилась сестра наследодателя ФИО1 Наследственная масса в заявлении не указана.

Сведений об иных наследниках, а также сведений о вступлении в наследство или фактическом принятии наследства супругой умершего АВ - ФИО2 в материалах дела не имеется.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Пункт 2 ст. 1152 ГК РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства регламентированы ст. 1153 ГК РФ, по правилам которой принятие наследства осуществляется - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; совершением наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из приведенных правовых норм и разъяснений по их применению следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответственность по неисполненному обязательству заемщика АВ перед ПАО «Совкомбанк» несет его наследник ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Определяя пределы ответственности наследника ФИО1 по долгам наследодателя, суд исходит из следующего.

Из материалов наследственного дела видно, а также подтверждается ответом ГБУ АО «Центр Государственной кадастровой оценки Амурской области» на судебный запрос, уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений, объектов недвижимого имущества в собственности у АВ на момент смерти не имелось.

Сведений о заключении с умершим АВ договоров на безвозмездную передачу в собственность жилых помещений не имеется, что подтверждается ответом КУМИ г. Благовещенска от 05.06.2025.

Из ответа УМВД России по Амурской области следует, что за АВ по состоянию на дату смерти (***) был зарегистрирован автомобиль Тойота Виста, 1987 г.в., государственный регистрационный знак И0147АМ, регистрация которого была прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника.

Согласно ответу на запрос суда, поступившему из Инспекции Гостехнадзора от 06.06.2025 самоходные машины и другие виды техники на имя АВ на дату его смерти зарегистрированы не были.

По информации, представленной Центром ГИМС ГУ МЧС России по Амурской области от 05.06.2025, за АВ на день его смерти маломерные суда не зарегистрированы и ранее регистрационные действия не производились.

Кроме того, из материалов наследственного дела, а также ответов банков на запросы суда, установлено, что на счетах, открытых на имя АВ в ПАО «Сбербанк», Банк ВТБ, АО «Газпромбанк», денежные средства на дату его смерти отсутствовали.

Наличие иного наследственного имущества в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела судом не установлено.

Сведения о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону после смерти АВ в материалах наследственного дела отсутствуют.

Принимая во внимание, что материалы дела не содержат сведений о наличии наследственной массы, открывшейся после смерти АВ, иного наследственного имущества принадлежащего АВ не установлено, а исполнение перешедших к наследнику долговых обязательств наследодателя возможно лишь в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк».

Поскольку ст. 98 ГПК РФ предусматривает возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 090 рублей 71 копейка отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 29 сентября 2025 года.

Председательствующий судья Исакова М.А.