07RS0001-02-2024-002702-88
дело № 2-7485/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 ноября 2025 года г. Нальчик
Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Чеченова А.М., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее общество, ООО «ХКФ Банк») обратилось в Нальчикский городской суд с вышеуказанным иском к ФИО5, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 27.05.2013 г. в размере 181092 рубля 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 132551 рубль 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 15218 рублей 04 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19513 рублей 73 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13809 рублей 46 копеек.
Заявленные требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 27.05.2013 г. (далее - договор) на сумму 217424 рубля, в том числе: 200 000 рублей – сумма к выдаче, 17424 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34.90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217424 рубля на счет Заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 424 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числен из Заявки на открытие банковских счетов и условий договора.
Согласно раздела «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I условий договора).
По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора).
В соответствии с разделом II условий договора:
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9825 рублей 39 копеек.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В связи с чем, 28.04.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.05.2015 года.
До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
В соответствии с п. 1 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 27.03.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 181092 рубля 40 копеек, из которых: сумма основного долга – 132551 рубль 17 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 15218 рублей 04 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19513 рублей 73 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 13809 рублей 46 копеек.
Помимо этого истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4821 рубль 85 копеек.
Также в обоснование заявленных требований истец ссылается на нормы ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ.
Определением Нальчикского городского суда КБР от 16.09.2025 года была произведена замена взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на его правопреемника – ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 27.05.2013 года.
Надлежаще извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства стороны в судебное заседание не явились.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с правилами частями 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из материалов дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 (далее -
ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 27.05.2013 г. (далее - договор) на сумму 217 424 рубля, в том числе: 200 000 рублей – сумма к выдаче, 17 424 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34.90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 424 рубля на счет Заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.
Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 424 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления, пользования и возврата кредита, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.
В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9825 рублей 39 копеек.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в результате чего за ним образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга – 132 551 рубль 17 копеек, суммы процентов за пользование кредитом – 15 218 рублей 04 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19 513 рублей 73 копейки, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 13 809 рублей 46 копеек.
28.04.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28.05.2015 года.
Указывает истец, что до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
Поскольку доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено, как и ее образования в меньшем размере, суд взыскивает с ответчика в пользу истца вышеуказанную сумму.
Разрешая заявление ответчика ФИО2 об отказе в иске, в связи с пропуском срока исковой давности, суд исходит из следующего.
Как следует из п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В исковом заявлении указано, что 24 апреля 2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 28 мая 2015 г.
Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с 28 мая 2015 года.
ООО «ХКФ Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО7 к мировому судье 24 апреля 2018 года.
24 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка № Лескенского судебного района КБР вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении ФИО3
23 июля 2020 года определением Мирового судьи судебного участка № Лескенского судебного района КБР отменен судебный приказ от 24 апреля 2018 года.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По общему правилу, с момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа.
Таким образом, срок исковой давности истек с учетом выставленного требования, вынесения судебного приказа.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: А.М. Чеченов