Решение по делу № 2-126/2023 от 28.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-126/2023 (УИД 42RS0016-01-2022-002384-69)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 февраля 2023г.

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, с наследников.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО9., в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 мес. под 15,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Так, 15.01.2021г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.01.2021 банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщик ФИО10. умер ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО1, ФИО2 являются наследниками умершего.

На дату смерти заемщика, сумма задолженности погашена не была.

Ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 27.12.2021г. по 29.09.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб.

В связи с чем, банком было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно выписке из ЕГРН, на момент смерти у заемщика имелось имущество земельный участок и здание на земельном участке, расположенные по адресу: <адрес>

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью, на время открытия наследства, вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно заключению о стоимости имущества № № от 15.09.2022г. стоимость вышеуказанного жилого дома, на дату смерти наследодателя, то есть на 23.11.2021г., составляла <данные изъяты> руб., земельного участка - <данные изъяты> руб., а всего - <данные изъяты>.

В связи с чем, полагает, стоимость наследственного имущества достаточной для погашения задолженности наследодателя в полном объеме.

На основании изложенного, в соответствии с уточненными исковыми требованиями, просит суд, расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, в пользу ПАО «Сбербанк», в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29.09.2022г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб., просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк» в судебное заседания не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств не поступало.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование», третье лицо ФИО3, в судебное заседания не явились, извещены надлежащим образом.

Согласно ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещены заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участников процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении с информационно-телекоммуникационной сетью «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО14., посредством приложения автоматизированной системы «Сбербанк Онлайн», обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение потребительского кредита.

На основании указанного заявления о выдаче кредита, банком был сгенерирован пароль, на телефон заемщика отправлено смс-сообщение, включающее в себя полную информацию о сумме, процентной ставке, сроках кредитования и иные существенные условия кредитования, после ознакомления, с которыми, сгенерированный пароль был введен ФИО13 верификация клиента проведена успешно, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Таким образом, в силу ст. 432, 434 ГК РФ, суд полагает установленным факт заключения договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. № № между ПАО «Сбербанк», с одной стороны и ФИО12., с другой стороны.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила <данные изъяты> руб., процентная ставка - 15,9% годовых (п.п. 1, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.2, п.п.6 Индивидуальных условий, срок кредитования составляет 36 месяцев, погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, в размере <данные изъяты> руб., за исключением заключительного платежа, в соответствии с графиком платежей, платежная дата 26 число месяца.

Согласно п.17 Индивидуальных условий, кредитные денежные средства предоставляются заемщику путем их перечисления на счет дебетовой банковской карты № №, принадлежащей заемщику, открытой у кредитора.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем без акцептного перечисления денежных средств со счета заемщика.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Заемщиком ФИО16. Индивидуальные условия кредитования подписаны с использованием электронной подписи, с указанными условиями, он также был ознакомлен и согласен.

В соответствии с выпиской по счету № №, открытого на имя ФИО15., ДД.ММ.ГГГГ., кредитные денежные средства, в размере <данные изъяты> руб., были перечислены банком в полном объеме.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита заемщику, перечислив на его счет денежные средства.

Доказательств иного суду, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Заемщик ФИО17. умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

До момента смерти обязательства заемщиком исполнялись надлежащим образом, последний платеж по кредитному договору был списан банком 26.11.2021г., после чего, платежей, в счет погашения задолженности, не поступало.

Согласно выписке по счету, представленному суду, расчету исковых требований, сумма задолженности, по состоянию на 29.09.2022г. (в пределах заявленных исковых требований), составляет: <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. сумма основного долга: из расчета: (<данные изъяты> руб. (сумма кредита) – <данные изъяты> руб. (погашенная заемщиком сумма срочной задолженности по основному долгу), + <данные изъяты> руб. (просроченные проценты), из расчета: (<данные изъяты> руб. (сумма начисленных срочных процентов) - <данные изъяты> руб. (оплачено заемщиком).

Предоставленный истцом расчет задолженности сумм основного долга, процентов за пользование кредитными денежными средствами судом проверен, является правильным и соответствует условиям кредитного договора.

В связи с имеющейся задолженностью, наследникам умершего ФИО18., была направлена претензия о необходимости погашения сложившейся задолженности, досрочно, расторжении кредитного договора.

Однако, указанные требования ответчиками, в добровольном порядке исполнены не были.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно разъяснениям п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст.1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников, и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Наследниками первой очереди, после смерти ФИО19., являются его супруга - ФИО2, что подтверждается свидетельством о регистрации брака серии №, в соответствии с которым супруги О-вы состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ. и до момента смерти ФИО20., а также дети – ФИО3, ФИО1, что подтверждается записями актов о рождении ДД.ММ.ГГГГр., №ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с материалами наследственного дела №216/2022, к нотариусу Новокузнецкого нотариального округа ФИО22 с заявлением о принятии наследства, после смерти ФИО23 обратилась супруга – ФИО2, просила выдать ей свидетельство о праве на наследство по всем основаниям на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы оно не заключалось, в том числе, на земельный участок и жилой дом, расположенные в <адрес>.

Свидетельство о праве на наследство ФИО2 не выдавалось.

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО25 на основании распоряжения администрации г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. №1086 «О предоставлении прав на земельные участки под индивидуальные жилые дома с хозяйственными постройками», принадлежал земельный участок, расположенный в <адрес>

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права №№ от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО26 на основании решения мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. также принадлежал жилой дом, площадью 57,1 кв.м., расположенный в <адрес>

В силу статьи 34 СК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью (ч.1).

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства (ч.2).

В силу ч. 1 и 2 ст. 35 СК РФ, владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Согласно п.2 ст. 45 СК РФ, взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи; при недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Таким образом, поскольку земельный участок, жилой дом расположенные в <адрес>, были приобретены в период брака, соответственно, являются совместной собственностью супругов ФИО4, ФИО2, где 1/2 доля в праве принадлежит ФИО2, несмотря на то, что право собственности оформлено на ФИО27., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, после смерти ДД.ММ.ГГГГ. открылось наследство, состоящее из 1/2 доли в праве совместной собственности на указанные объекты недвижимости.

Исходя из положений ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений абзаца 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с заключением о стоимости имущества №2-220917-872 от 15.09.2022г., стоимость жилого дома, земельного участка, расположенных в <адрес>, на дату смерти ФИО28. – ДД.ММ.ГГГГ. составляла <данные изъяты> руб., из которых, <данные изъяты> руб. – стоимость жилого дома, <данные изъяты> руб. - стоимость земельного участка.

Иных доказательств, подтверждающих, стоимость наследственного имущества, в силу положений ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Вышеизложенное согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.

Соответственно, стоимость наследственной массы, оставшейся после смерти ФИО29 в виде ? доли в праве собственности на наследственное имущество, в виде жилого дома и земельного участка, расположенных в <адрес>, составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (общая стоимость имущества) /2).

Принятие наследства, согласно ст. 1153 ГК РФ, осуществляется двумя способами, путем подачи в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя заявления нотариусу, а также путем фактического принятия наследства в тот же срок.

В соответствии с ч.2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из содержания данной нормы следует, что законом установлена презумпция фактического принятия наследства наследником, пока не доказано обратное.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (п. 36).

В соответствии со сведениями ОВМ УМВД России по г. Новокузнецку, в жилом доме, расположенном в <адрес>, являющимся наследственным имуществом, на момент смерти ФИО30 кроме него, значились зарегистрированными (и зарегистрированы до настоящего времени) супруга – ФИО2, сыновья – ФИО1, ФИО3

ФИО2 приняла наследство после смерти супруга, путем подачи нотариусу соответствующего заявления, в установленные законом сроки.

Вместе с тем, пока не доказано обратное, суд полагает установленным, что ФИО1, ФИО3, будучи зарегистрированными в спорном жилом доме на момент смерти наследодателя, вступили во владение наследственным имуществом что свидетельствует, о фактическом принятии ими наследства, открывшегося после смерти отца.

Доказательств опровергающих презумпцию, предусмотренную ч.2 ст. 1153 ГК РФ, ответчиками не представлено. Доказательств того, что они в установленном законом порядке отказались от принятия наследства, суду не представлено.

Таким образом, доля каждого из наследников в наследственной массе, открывшейся после смерти ФИО31 составляет по 1/6 доли в праве за каждым (1/2 : 3=1/6).

Стоимость 1/6 доли в наследственном имуществе, перешедшая к каждому из наследников составляет <данные изъяты> руб., из расчета <данные изъяты> руб. /6 = <данные изъяты> руб.

Поскольку доказательствами того, что сумма задолженности по кредитному договору полностью, либо частично погашена, суд не располагает, а смерть заемщика не прекращает его обязательство по возврату кредита, то обязанность исполнения кредитных обязательств должника ФИО4, по кредитному договору <***> от 15.01.2021г., переходит, в порядке правопреемства, к его наследникам, принявшим наследство, то есть к ФИО2, ФИО1, ФИО3

Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

Из материалов дела следует, что 15.01.2021г., ФИО4, одновременно с заключением кредитного договора, обратился в банк с заявлением, из которого следует, что подписывая данное заявление, он выражает согласие быть застрахованным в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», просит банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и, на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении, и Условиями участия в программе страхования.

По условиям, изложенным в указанном заявлении, страховыми рисками, в том числе, является - смерть застрахованного лица по любой причине, срок страхования по 14.01.2024г.

Страховая сумма по страховому риску «смерть» устанавливается единой и составляет <данные изъяты> руб., в течение срока действия договора страховая сумма не меняется.

Выгодоприобретателями являются, ПАО «Сбербанк», в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору.

В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности по кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Согласно п. 3.9 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, обязанность по предоставлению подтверждающих права на страховую выплату, возложена на клиента, а, в случае его смерти на родственника и/или представителя.

При этом перечисленные документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом\учреждением\организацией, который выдал документ и\или располагает его подлинником.

Страховщик принимает решение о признании или непризнании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п.п. 3.9, 3.10 настоящих Условий, решение оформляется страховым актом (п.3.15).

Как следует из представленных суду ООО СК «Сбербанк страхование жизни» материалов страхового дела, в связи с наступлением страхового случая, страховой компанией, 29.03.2022г. наследникам умершего ФИО32 по адресу: <адрес> где, в соответствии со сведениями ОВМ УМВД России по г. Новокузнецку, до настоящего времени значатся зарегистрированными ответчики – ФИО1, ФИО2, было направлено извещение о необходимости предоставить страхователю документы, необходимые для осуществления страховой выплаты.

Кроме того, 29.03.2022г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в <данные изъяты> также был направлен запрос на предоставление медицинских документов о фактах обращения ФИО33 за медицинской помощью, за предыдущие 5 лет, а также документов, устанавливающих причину смерти ФИО34. <данные изъяты>

Ответом <данные изъяты> №3638 от 18.04.2022г. в выдаче указанных документов было отказано, в связи с тем, что они составляют врачебную тайну, в том числе, и после смерти гражданина. Без согласия пациента, и/или его законного представителя их выдача допускается только в случаях, предусмотренных ст.13 ФЗ Российской Федерации от 21.11.2011г. №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ», правовые основания в выдаче указанных документов страховой компании отсутствуют.

После получения отказа от предоставления запрашиваемых медицинских документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», повторно, неоднократно, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. направляло в адрес ФИО4, ФИО2 извещения о необходимости их предоставления, для осуществления страховой выплаты, путем направления их посредством почтового отправления, либо предоставления в любое отделение ПАО «Сбербанк».

Однако, доказательств того, что в страховую компанию, либо истцу наследниками был представлен полный пакет документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая, документов свидетельствующих, о том, что медицинской организацией в их выдаче было отказано, суду не представлено.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

В связи с неоднократными обращениями страховой компании к ответчикам, направлением запроса в медицинскую организацию, оснований полагать, что банк злоупотребил своим правом и не предпринял мер к получению документов необходимых для осуществления страховой выплаты, у суда не имеется, поскольку документы, касающиеся наступления страхового случая, предусмотренные Условиями страхования, могли быть получены банком и страховщиком только от наследников заемщика, таким образом, суд полагает, что страховое возмещение не было произведено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по вине ответчиков, которые указанных документов, несмотря на неоднократные запросы, не представили.

Учитывая вышеизложенное, поскольку размер кредитной задолженности в сумме <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, не превышает стоимость наследственного имущества, и до настоящего времени не погашена, то она подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1, досрочно.

Исковых требований к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности не предъявлено, в связи с чем, в соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ, у суда не имеется оснований для ее взыскания с него.

При этом, неполучение ФИО2 свидетельства о праве на наследство, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Согласно положениям п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения договора, предусмотренный положениями ст. 452 ГК РФ, что подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленной в адрес ответчика.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, в период действия указанного кредитного договора, в том числе, в связи с ненадлежащим исполнением наследником обязательств заёмщика по возврату основного долга и процентов, образовалась задолженность, что в соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, является основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом заявленных банком требований, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО35 подлежит расторжению.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков, солидарно подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, в сумме <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. *3% + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. – требование неимущественного характера.

Иных требований не заявлено.

Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.01.2021г.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубль.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2023г.

Судья: О.А. Нейцель