Решение по делу № 2-1863/2023 от 02.06.2023

Гражданское дело №

68RS0№-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 02 июня 2023 г.

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Грязневой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» (ИНН/КПП <***>/771301001) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ р., паспорт серии <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в его пользу задолженность по данному договору в размере 63406, 87 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2102,21 руб., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил, взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита. В результате чего у него образовалась задолженность в размере 63406,87 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема–передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчику ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ДД.ММ.ГГГГ, однако в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносились денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, которая составила на дату выставления требования 63406,87 руб., т.е. данное требование не исполнено.

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 39590, 40 – основной долг; 7294, 68 - проценты на непросроченный основной долг; 13521, 79 - проценты на просроченный основной долг; 750, 00 - комиссии; 2250,00 – штрафы.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО3 (по устному ходатайству) заявили ходатайство о применении положения о сроке исковой давности в отношении требований кредитора, свои обоснования привели в письменных возражениях на иск, имеющихся в материалах дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании обстоятельства получения кредита в КБ «Ренессанс Кредит», изложенные в исковом заявлении, не отрицала, дополнила, что кредитную карту КБ «Ренессанс Кредит» ей вручили по исполнении в полном объеме своих кредитных обязательств по предыдущему кредитному договору в 2014 году, она осуществляла финансовые операции по карте КБ «Ренессанс Кредит», начиная с момента ее выпуска в 2014 г., последнее пополнение счета банковской карты осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1760 руб. 63 коп. и в последующем пополнений счета ФИО1 не осуществлялось. В 2021 г. на основании вынесенного судебного приказа с ее счета была списана денежная сумма в размере задолженности по кредитной карте 63406,87 руб., после чего она написала заявление об отмене судебного приказа и о повороте его исполнения, на основании определения мирового судьи был произведен поворот исполнения, и денежные средства в размере 63406, 87 руб. поступили на ее счет.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотренозакономилидоговором.

В соответствии со ст.432- 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил, взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита. В результате чего у него образовалась задолженность в размере 63406,87 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема–передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627.

Тарифами по банковским картам КБ «Ренессанс Кредит» определено: льготный период кредитования- до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту - 42% годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж-5% от задолженности, граница минимального платежа- 600 руб., штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору- 750 руб., полная стоимость кредита до 57 % годовых.

Ответчик пользовалась картой КБ «Ренессанс Кредит», осуществляла финансовые операции по карте КБ «Ренессанс Кредит», начиная с момента ее выпуска- ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела, а именно выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, платежными ордерами банка о выдаче средств по кредитному договору №, и не отрицалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором, возражений относительно условий со стороны ответчика не поступало.

Банк совершил акцепт оферты, полученной от ответчика, выпустив кредитную карту, открыл счет для отображений операций, совершаемых клиентом с использованием карты, ФИО1 активировала кредитную карту, тем самым согласилась с условиями договора и установленными тарифами.

В последующем ответчик неоднократно совершала расходные денежные операции с использованием кредитной карты Банка, а также снимала с карты наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В виду того, что со стороны ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 63406,87 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (статья 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитается течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства(ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Пунктом 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее-Условия) определен срок погашения задолженности, который определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета выписки, так в случае пропуска Клиентом очередного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить задолженность.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту внесение денежных средств ответчиком не осуществлялось, задолженность составила согласно имеющемуся в материалах дела расчету 63406,87 руб., данные обстоятельства не отрицались ответчиком и его представителем, расчет задолженности также не оспорен.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заявленных требований истца, имеющихся письменных доказательств по делу следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

В материалах делах имеется Заключительная счет-выписка от 08.10.2019г. адресованная ФИО1 о погашении имеющейся задолженности в размере 63406,87 рублей в течении 30 дней, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С указанной даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье- ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен не был.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания банковских карт предусмотрен расчетный период - это период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного период.

Тарифами банка установлен минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Как следует из материалов данного дела, согласно расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последнее пополнение счета банковской карты осуществлено ответчиком 02.02.2015г. в размере 1760,63 рублей и в последующем пополнений счета ФИО1 не осуществлялось.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 2 статья 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заключительная счет-выписка от 08.10.2019г. адресованная ФИО1 о погашении имеющейся задолженности в размере 63406,87 рублей в течении 30 дней, а именно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, выставлена ответчику в период, когда кредитный договор и срок действия карты не прекратили своего действия, поскольку согласно разделу 1.2.2. «Расчеты по договору. Ответственность.» Условий кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет/счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (п.п. 1.2.2.4., 1.2.2.5., 1.ДД.ММ.ГГГГ.)

При этом в соответствии с разделом 4.4. Условий денежные средства списываются банком и направляются в погашение задолженности по договору о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, в следующей очередности (если иное не установлено иными статьями настоящих условий): комиссии за подключение к программам страхования (если клиент выразил намерение принять участие в программе (-ах) страхования в соответствии с положениями раздела VI Условий; часть немедленного платежа (при его возникновении); проценты за пользование кредитом, являющиеся частью минимального платежа, уплата которого была просрочена клиентом (просроченные проценты); часть минимального платежа (ежемесячные, ежегодные комиссии банка за исключением комиссий, очередность списания которых предусмотрена иными пунктами настоящей статьи, проценты за пользование кредитом за последний истекший расчетный период, минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, следующий за последним истекшим расчетным периодом, комиссии за открытие и обслуживание счета по карте, комиссии за обслуживание кредита, комиссии банка, иные платежи) п. ДД.ММ.ГГГГ. Условий).

Срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное не предусмотрено настоящими Условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты. Карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно. Банк вправе осуществить перевыпуск карты на новый срок по истечении срока ее действия, если клиент письменно не уведомил банк о своем желании прекратить действие карты не менее, чем за 45 дней до окончания срока ее действия. (раздел 4.6. «Срок действия карты» Условий).

Указанное действия ответчиком не совершалось.

Кроме того, банк выдает график платежей клиенту или направляет его клиенту по почте по указанному клиентом адресу (по выбору банка) не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. В случае, если клиент (заключивший с банком кредитный договор) не получил график платежей в течение 25 календарных дней с даты подписания и передачи банку кредитного договора, клиент обязан обратиться в банк за получением экземпляра графика платежей. Неполучение клиентом графика платежей не освобождает клиента от исполнения своих обязанностей перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором, неустойки и иных плат за нарушение обязательств по кредитному договору, по возмещению издержек по получению исполнения от клиента обязательств по кредитному договору. Клиент обязан получить в банке информацию о суммах и датах платежей и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обращаясь в банк любым из доступных способов. (п. 2.2.3. раздела 2.2. «условия и порядок погашения кредита» Условий).

Указанные обязанности ответчиком также не исполнялись, соответствующая информация с момента предоставления кредита, выпуска карты и открытия счета ответчиком в банке не запрашивалась, правом на предоставление отказа от акцепта, досрочного погашения кредита, прекращения договора о карте в любое время в порядке и на условиях, предусмотренных договором, ответчик также не воспользовалась, обратного в судебном заседании не установлено, и стороной ответчика не представлено.

Прекращение исполнения ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ последним пополнением ответчиком счета банковской карты и образование в соответствии с этим задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ввиду вышеизложенного не может быть признано началом срока исковой давности и вопреки условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком, а также нормам права, регулирующими отношения в области исполнения обязательств, в том числе кредитных, определяющими обязательства, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования.

24.11.2020г. мировым судьей судебного участка №<адрес>, И.о мирового судьи судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63406,87 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.

Таким образом, вопреки доводам представителя ответчика, срок исковой давности начинает течь по окончании срока, предоставленного для исполнения требования кредитора об исполнении обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, при этом неистекшая часть исковой давности на момент отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) составила 1 год 11 месяцев 21 день.

Поскольку с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то на момент обращения в суд срок исковой давности не истек.

Таким образом, доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд не обоснованы.

При таких обстоятельствах с ответчика, не оспорившего представленный истцом расчет задолженности, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 63406,87 руб.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2102,21 руб., понесенные истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» (ИНН/КПП <***>/771301001) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ р., паспорт серии <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору 63406, 87 рублей, из которых: 39590,40 рублей- основной долг; 7294,68 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 13521,79 рублей - проценты на просроченный основной долг; 750 рублей - комиссии; 2250 рублей – штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины - 2102,21 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда по делу через Октябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2023г.

Судья: Е.В. Грязнева