Гр. дело № 2-4641/2022г.
УИД 36RS0006-01-2022-006501-38
Категория 2.205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 ноября 2022г. г. Воронеж
Центральный районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Шатских М.В.,
при секретаре Поповой Е.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 с требованиями расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 05.05.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 247 184,81 руб. на срок 48 месяцев под 13,9% годовых.
Заключение кредитного договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя автоматизированную систему «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк».
ФИО1 был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно по частям, однако данные условия кредитного договора ФИО1 нарушил.
За период с 05.10.2021 по 16.06.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 05.05.2021 составляет 256 540,95 руб., в том числе просроченные проценты за пользование кредитом в размере 25 020,69 руб., просроченный основной долг в размере 231 520,26 руб.
Впоследствии, истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Полагая имущество умершего ФИО1 выморочным, истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском в котором просил расторгнуть кредитный договор <***> от 05.05.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 05.05.2021 за период с 05.10.2021 по 16.06.2022 (включительно) в размере 256 540,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 765,41 руб.
Ввиду того, что судом был установлен круг наследников заемщика, определением Центрального районного суда г. Воронежа от 02.11.2022 по гражданскому делу № 2 - 4641/2022 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО1 на надлежащих ответчиков – ФИО3 и ФИО4.
Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, имеющимися в материалах гражданского дела. При обращении в суд с иском посил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России», что подтверждается соответствующим заявлением, имеющимся в материалах гражданского дела (л.д. 5).
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, однако, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Причина неявки суду не известна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно сведениям ОАСР УВМ ГУ МВД России по <адрес>, однако, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения, что суд считает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Причина неявки суду не известна. Заявлений об отложении судебного заседания в суд не поступало.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Таким образом, суд считает настоящее гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела.
Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).
В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон (ч. 5 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от 05.05.2021 (л.д. 10 - 12), между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>.
Заключение кредитного договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя автоматизированную систему «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк».
Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» регулируются Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (л.д. 63 оборотная сторона - 65).
В соответствии с п. 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО: систему «Сбербанк Онлайн», систему SMS-банк (Мобильный банк), устройства самообслуживания Банка, Контактный Центр Банка, электронные терминалы у партнеров, на официальном сайте Банка.
Через канал SMS-банк (Мобильный банк) на мобильном устройстве клиенту предоставляется возможность: получения от Банка Информационных сообщений; отправки в Банк запросов (п. 2.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
В силу п. 2.4 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, для пользования SMS-банком (Мобильным банком) с мобильного устройства клиенту необходимо наличие подключения мобильного устройства к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи.
На основании п. 2.5 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, регистрация номера мобильного телефона для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) осуществляется по картам и/или по вкладам / счетам на основании заявления клиента.
В соответствии с п. 2.10 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, при предоставлении услуг/совершение операций через SMS-банк (Мобильный банк) с использованием запросов в рамках ДБО: идентификация клиента банком осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащего в сообщении, полученном Банком; аутентификация клиента банком осуществляется на основании номера мобильного телефона, содержащегося в сообщении, полученном банком.
Совершение операций, в том числе, списание/перевод денежных средств со счетов карт клиента в банке на счета физических и юридических лиц, и совершение сделок в случаях, если это предусмотрено ДБО и(или) иным договором между банком и клиентом, осуществляется через SMS-банк (Мобильный банк) на основании распоряжения/волеизъявления клиента, полученного банком в ответ на сообщение для подтверждения в виде SMS-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием мобильного устройства с номера телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) (п. 2.11 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
Клиент подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт/вкладам клиента и на предоставление других услуг банка или как волеизъявление клиента при совершении сделок, полученные непосредственно от клиента (п. 2.12 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
Сообщения в электронной форме, направленные клиентом в банк через SMS-банк (Мобильный банк), имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде (п. 2.13 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
В силу п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает клиенту: совершение операций/сделок по продуктам и услугам, предоставленным клиенту, по продуктам и услугам, предоставленным третьим лицам, когда клиент является представителем; заключение и исполнение сделок с Банком, в том числе обеспечивающих исполнение обязательств юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей перед Банком третьими лицами, в том числе партнерами и дочерними обществами банка, совершение иных операций и действий; оформление договоров, доверенностей, согласий на обработку персональных данных и иных документов, предусмотренных ДБО или необходимых для заключения, исполнения и расторжения договоров с банком и третьими лицами, в том числе партнерами и дочерними обществами банка; подписание электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к информации о предлагаемых клиенту/приобретенных клиентом продуктах и услугах банка, третьих лиц, в том числе партнеров и дочерних обществ Банка, инфраструктуры взаимодействия, иной информации; доступ к электронным документам, сформированным в Банке/полученным от третьих лиц, в том числе, партнеров Банка и дочерних обществ Банка.
Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения клиентом команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка.
Одноразовые пароли клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн») (п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания).
Согласно п. 3.8 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль / нажатие кнопки «Подтверждаю».
Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях предусмотренных Правилами электронного взаимодействия.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направленные сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента / акцептов, предложений (оферт), подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением (офертой) Банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи / простой электронной подписью.
Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи / простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги/заключения договора, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи / простой электронной подписи) и (или) оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.
Из индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д. 14 - 16) усматривается, что ФИО1 как заемщик подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» предложил публичному акционерному обществу «Сбербанк России» заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования составляет 247 184,81 руб. (п. 1 индивидуальных условий «Потребительского кредита»).
В соответствии с п. 2 индивидуальных условий «Потребительского кредита», договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления.
Валютой, в которой предоставляется кредит, является рубль (п. 3 индивидуальных условий «Потребительского кредита»).
На основании п. 4 индивидуальных условий «Потребительского кредита», процентная ставка составила 13,90 % годовых.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составляет 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 742,30 руб. (п. 6 индивидуальных условий «Потребительского кредита»).
В силу п. 8 индивидуальных условий «Потребительского кредита», погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица открытого у кредитора.
В соответствии с п. 9 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры: договор об открытии текущего счета – если счетом кредитования / счетом будет являться текущий счет или договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающий в себя условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, об открытии и обслуживании банковского счета, если счетом кредитования / счетом будет являться счет дебетовой банковской карты.
Пунктом 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Кроме того, из п. 14 индивидуальных условий «Потребительского кредита» следует, что заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен.
Пунктом 17 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрен порядок предоставления кредита, а именно в соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования.
При этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на текущий счет, открытый у кредитора.
Таким образом, ФИО1 взяла на себя обязательства по осуществлению погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком, однако данные условия кредитного договора нарушил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 33), сведениями о движении основного долга и срочных процентов (л.д. 34 - 35), сведениями о движении срочных процентов на просроченный основной долг (л.д. 36), сведениями о движении неустоек за неисполнение условий кредитного договора (л.д. 37), историей операций по договору (л.д. 38 - 39), копией лицевого счета (л.д. 18).
В связи с выдачей ФИО1 кредита по договору <***> от 05.05.2021 был оформлен график платежей (л.д. 17).
Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами кредитного соглашения нашел подтверждение в судебном заседании.
Материалы гражданского дела свидетельствуют, что Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ФИО1 05.05.2021 денежные средства в размере 247 184,81 руб., что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 18).
ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, что усматривается из копии лицевого счета (л.д. 18).
В силу ч. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено «Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ)».
Таким образом, собранными по делу доказательствами в их совокупности подтверждается, что ФИО1 получил кредит, воспользовался предоставленными денежными средствами.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и за период с 05.10.2021 по 16.06.2022 (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 05.05.2021 составляет 256 540,95 руб., в том числе просроченные проценты за пользование кредитом в размере 25 020,69 руб., просроченный основной долг в размере 231 520,26 руб.
Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный банком арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.
Кроме того, доказательств опровергающих достоверность расчетов, представленных публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в суд не представлено. Ответчики не представили доказательств фактической оплаты денежных средств в большем размере, чем заявлено истцом публичным акционерным обществом «Сбербанк России».
Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).
Таким образом, кредитный договор является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.
Кредитный договор по безденежности не оспорен.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»).
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III –СИ № (л.д. 27).
Как следует из наследственного дела №, к имуществу умершего ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратились сын – ФИО3, зарегистрированный по адресу: <адрес> сын ФИО4, зарегистрированный по адресу: <адрес>
ФИО3 21.03.2022 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на права и обязанности на объект долевого строительства - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, 12 этаж, оси Д/1-Е/2-1/1-4/1 (л.д. 132).
ФИО4 22.03.2022 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на права и обязанности на объект долевого строительства - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, 12 этаж, оси Д/1-Е/2-1/1-4/1 (л.д. 133).
Из договора № 9/Д от 19.01.2007 о сотрудничестве и инвестициях в строительстве жилого дома (л.д. 138 - 139) следует, что стоимость объекта долевого строительства - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, 12 этаж, оси Д/1-Е/2-1/1-4/1 составляет 4 040 000,00 руб.
ФИО3 29.08.2022 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на страховую выплату в размере 40 389,50 руб. в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 140).
ФИО4 07.09.2022 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на страховую выплату в размере 40 389,50 руб. в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (л.д. 145).
ФИО3 29.08.2022 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на долю в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» (л.д. 141).
ФИО4 07.09.2022 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в ? доле на долю в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (л.д. 145).
Как следует из отчета № ДФ-10812022022/48 от 10.08.2022, выполненного обществом с ограниченной ответственностью «ИКС-ГРУПП КОРПОРЕЙШН» стоимость 10-процентной доли участия в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» составляет 115 700,00 руб. (л.д. 146 - 148).
При этом суд учитывает, что стоимость наследственного имущества явно превышает сумму задолженности заявленной банком, а также то, что стороны не ходатайствовали перед судом о назначении судебной экспертизы на предмет установления стоимости наследственного имущества.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст. 195 ч. 2 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Между тем, ответчики процессуальную обязанность по доказыванию не исполнили, не предоставили в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать возражения ответчиков относительно заявленного иска, что расценивается судом как не желание воспользоваться своим правом.
Доказательств выплаты задолженности по кредитному договору в части более чем заявлено публичным акционерным обществом «Сбербанк России» суду не представили.
Как следует из ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Частью 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.
При таких обстоятельствах, исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.
Также истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Согласно платежному поручению № от 03.08.2022 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 11 765,41 руб. за подачу искового заявления к ФИО1, ФИО4, ФИО2
Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере: 6 000,00 руб. (требование неимущественного характера) + 5 200,00 руб. + (256 540,95 руб. (сумма задолженности по кредитному договору) – 200 000,00 руб.) х 1% = 11 765,41 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.
Указанные суммы подлежат взысканию в пределах и за счет стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 05.05.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 05.05.2021 за период с 05.10.2021 по 16.06.2022 (включительно) в размере 256 540,95 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 765,41 руб., а всего 268 306 (двести шестьдесят восемь тысяч триста шесть) руб. 36 коп., в пределах стоимости наследства, открывшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.В. Шатских
Мотивированное решение
составлено 23.11.2022г.