Решение по делу № 2-1176/2022 от 05.10.2022 - О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество».

66RS0015-01-2022-001575-09 Мотивированное решение составлено:05.10.2022г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года *Адрес*

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, гражданское дело №2-1176/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество»

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО1 «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество», указав, что *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *Номер*). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 26,00% годовых по безналичым/наличным, сроком на 84 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от *Дата*.

Согласно п. 2.2.1 договора залога *Номер*, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план – кредит под залог, указанного в п. 1.1.1 кредитного договора *Номер*, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1 кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества *Номер* с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – регистрирующий орган), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп.1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1 ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет.

В соответствии с п. 1.3.1.1 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «предмет договора» п. 1.2 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер*, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7, где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора. Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основанного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В силу п. 4.2.2 Договора залога: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также в соответствии с разделом 4 Договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 425 700 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе потребовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 825 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 171 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 378 888,50 руб.

По состоянию на *Дата* просроченная задолженность составляет 224 176,55 руб., из них:

18 102,65 руб. – просроченные проценты,

196 982,75 руб. – просроченная ссудная задолженность;

6 604,89 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду;

96,47 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду.

1 901,30 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

488,49 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит суд:

1.Расторгнуть кредитный договор *Номер* между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 224 176,55 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 441,77 руб.

3.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26,00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

4.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

5.Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 425 700 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1 (л.д. 5-6)

12.05.2022 в ходе подготовки дела к судебному разбирательству определением Асбестовского городского суда Свердловской области для дачи заключения по делу привлечен прокурор г.Асбеста (л.д. 3-4)

03.08.2022 истец ПАО «Совкомбанк» представил уточненное исковое заявление к ответчику ФИО1 «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество», указав, что в связи с изменением задолженности заявленные Банком исковые требования подлежат уточнению, а именно по состоянию на *Дата* задолженность по кредитному договору составляет 231 121,86 руб., в том числе:

-18 102,65 руб. – просроченные проценты,

-196 982,75 руб. – просроченная ссудная задолженность,

-12 519,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

-3 516,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушался график платежей.

Истец просит принять уточненные исковые требования. Остальные исковые требования, указанные в исковом заявлении, оставить без изменений (л.д. 54).Указанное уточненное исковое заявление принято судом.

*Дата* в ходе предварительного судебного заседания в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, ФИО3 (л.д. 58).

Представители истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заказным письмом с уведомлением по месту регистрации, возвращенным в суд с отметкой об истечении срока хранения, доказательств уважительности неявки в судебное заседание не предоставила, об отложении рассмотрения дела не заявляла.

С учетом мнения истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Третьи лица – ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, мнения по иску суду не представили.

Помощник прокурора г.Асбеста – Протасова А.В. в судебном заседании в заключении по делу указала, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество законны и обоснованны.

Заслушав заключение прокурора, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования *Номер*, в соответствии с условиями которого Банк предоставил кредит заемщику в размере 300 000 руб., вид кредита – кредит под залог, сроком на 84 месяца под 26,00% годовых.

П. 1.1.2 договора предусмотрен срок кредита – 84 мес., исчисляемый от даты выдачи кредита. Дата платежа – ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдаче кредита. Окончательная дата погашения кредита – последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 84 месяца от даты выдачи кредита.

В силу п. 1.2.1 кредитного договора, Банк открывает ТБС и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком следующих действий: предоставление в Банк Договора (ипотеки) *Номер* от *Дата* с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – регистрирующий орган), ипотеки в пользу Банка на предмет ипотеки, указанный в пп. 1.3.1.1 настоящего договора.

В силу п. 1.3 кредитного договора предусмотрено обеспечение по кредиту: надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества (далее предмет ипотеки): квартиры, назначение: жилое общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер*. Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки *Номер* от *Дата*.

П. 3.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты.

Согласно п. 3.7 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (Ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата Кредита, в Дату платежа.

В соответствии с п. 3.14 кредитного договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, установленном настоящим Договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

П.1.1.7 кредитного договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (л.д. 20-23).

В целях исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному договору является договор ипотеки *Номер* от *Дата*, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в соответствии с которым залогодатель в обеспечении исполнения обязательств по договору кредитования *Номер* от *Дата* передает в залог залогодержателю недвижимость (предмет ипотеки) - квартира, назначение: жилое общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер* (л.д. 24-26).

Банк свои обязательства выполнил, выдав заемщику ФИО1 определенную договором сумму денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-42)

ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 16-18).

Как указал истец, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основанного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. *Дата* кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления.

Согласно уточненного расчета задолженности по кредитному договору *Номер* по состоянию от *Дата* задолженность заемщика ФИО1 составляет 231 121,86 руб., в том числе:

-18 102,65 руб. – просроченные проценты,

-196 982,75 руб. – просроченная ссудная задолженность,

-12 519,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

-3 516,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду. (л.д. 56-57)

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Банком Заемщику было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 12), однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчиков досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что график погашения кредита нарушался, таким образом, доказательств надлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита не имеется и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание условия, установленные в соответствии с кредитным договором, с учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащим удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствие с п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчик допустил просрочку уплаты кредита и не погасили просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представил, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Относительно требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом поставке 26,00% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

П.1.1.7 кредитного договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. (л.д. 20-23)

Таким образом, заявленные истцом требования подлежит удовлетворению, с учетом предоставленного истцом уточненного расчета исковых требований, согласно которого, по состоянию на *Дата* задолженность заемщика ФИО1 составляет 231 121,86 руб., в том числе:

-18 102,65 руб. – просроченные проценты,

-196 982,75 руб. – просроченная ссудная задолженность,

-12 519,91 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

-3 516,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду (л.д. 56-57).

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк»:

1. Расторгнуть кредитный договор *Номер* между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 231 121 рубль 86 копеек.

3.Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 26.00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

4.Взыскать с ФИО1 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 2 статьи 339, пункту 1 статьи 341, пункту 1 статьи 348 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, который должен быть заключен в письменной форме; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ, должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 договор кредитования *Номер* от *Дата* содержит условие по обеспечению кредита исполнения обязательств – договор ипотеки.

*Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки *Номер*, в соответствии с которым залогодатель в обеспечении исполнения обязательств по договору кредитования *Номер* от *Дата* передает в залог залогодержателю недвижимость (предмет ипотеки) - квартира, назначение: жилое общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер*. (л.д. 24-26).

В силу п. 4.2 договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:

4.2.1. при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по Договору кредитования;

4.2.2. в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 425 700 руб.

Данные пункты кредитного договора соответствуют вышеуказанным требованиям закона, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, договор заключен в письменной форме, в сделке указаны обязательные для договора залога недвижимого имущества сведения.

На основании статьи 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Согласно п.п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В то же время в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с договором ипотеки залоговая стоимость квартиры устанавливается по соглашению сторон и составляет 425 700 руб.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, расположенной по адресу: *Адрес* размере 425 700 руб.

В судебном заседании нашел подтверждение факт систематического нарушения сроков внесения платежей заемщика по кредитному договору, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком не было предоставлено суду допустимых доказательств, опровергающих доводы истца.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования ПАО «Совкомбанк» «Об обращении взыскания на предмет залога » удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение жилое, общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 425700 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 441,77 руб., которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 441,77 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> к ФИО1 <данные изъяты> «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество», удовлетворить.

1. Расторгнуть кредитный договор *Номер* между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 231 121 (двести тридцать одна тысяча сто двадцать один) рубль 86 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины размере 17441 рублей 77 копеек.

3.Взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 26.00 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

4.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *Дата* по дату вступления решения суда в законную силу.

5.Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, назначение жилое, общая площадь 47,3 кв.м., этаж 3, адрес (местонахождение) объекта: *Адрес*. Кадастровый (или условный) *Номер*, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 425700 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ___________________________ И.В. Архипов