2-2159/2025
70RS0001-01-2025-003346-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 сентября 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе
председательствующего Орловой В.Н.,
при секретаре Мамруковой Т.Е.,
помощник судьи Панкратова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «ТБанк» – (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд г.Томска с иском к наследственному имуществу ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что 31.07.2019 между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0410972491. Составными частями договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с Общими условиями, ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 53776,77 руб., из которых 51814,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1959,15 руб. – просроченные проценты, 2,96 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО2 открыто наследственное дело. На основании изложенного, просили взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга – 53776,77 руб. за счёт входящего в состав наследственного имущества, из которых: 51814,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1959,15 руб. – просроченные проценты, 2,96 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4000 руб.
Определением судьи Кировского районного суда г.Томска от 08.08.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственного имущества ФИО2 надлежащим – ФИО1
Истец - АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указал в тексте искового заявления.
Ответчик – ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещался судом о месте и времени судебного заседания. От получения судебных извещений уклонился. Направленные ему Почтой России судебные извещения вернулись отправителю за истечением срока хранения. Ответчик несет риск наступления неблагоприятных последствий. Он не сообщил об уважительных причинах своей неявки, не просил суд об отложении судебного заседания.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1. ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку место проживания ответчика суду известно.
Изучив доказательства по делу в их совокупности, определив на основании ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
Пункт 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п.1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
В п. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29.07.2019 ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты и установить лимит задолженности в соответствии с тарифным планом ТП 7.27.
Суд рассматривает данное заявление ФИО2 как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, в котором достаточно определено и выражено намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом заявления (оферты) ФИО2 явились действия Банка по выдаче последней кредитной карты, открытию счета карты и зачислению на него денежных средств в качестве кредита с оговоренным лимитом.
Карта ФИО2 была активирована 04.05.2023, с кредитной карты были совершены расходные операции, что подтверждается расчётом задолженности по договору кредитной линии №0410972491.
Таким образом, суд считает, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №0410972491, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме лимита до 300 000 руб. с беспроцентным периодом 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, после – ежегодно) – 590 руб. Комиссия за снятие наличные и приравненные к ним операции – 2,9% + 290 руб. Штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Условия договора отражены в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк», тарифах АО «Тинькофф Банк», с которыми ФИО2. была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью ФИО2. в заявлении на получение кредитной карты.
Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (пункт 5.7).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункты 5.8, 5.9).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен оплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального/регулярного платежа. При неоплате минимального/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (пункт 5.10).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счёта (пункт 5.11).
Согласно тарифному плану ТП 7.27 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Минимальный платёж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, но составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при невыплате минимального платежа – 19% годовых. Плата за обслуживание карты (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, после – ежегодно) – 590 руб. Комиссия за снятие наличные и приравненные к ним операции – 2,9 % + 290 руб. Штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Судом установлено, что по состоянию на 03.01.2024 сумма задолженности по договору кредитной карты №0410972491 составляет 53776,77 руб., из которых: 51814,66 руб. – основной долг, 1959,15 руб. – проценты, 2,96 руб. – комиссии и штрафы.
В связи с неисполнением договора Банком ФИО2 выставлен заключительный счёт об истребовании всей суммы задолженности в размере 53776,77 руб., а также о расторжении договора.
Указанное требование исполнено не было, поскольку ФИО2 умерла /________/, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-OM /________/.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.
При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).
Согласно разъяснениям, данным в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).
Судом установлено, что после смерти умершего заёмщика ФИО2 заведено наследственное дело /________/.
Из свидетельств о праве на наследство по закону от 12.12.2024 следует, что ФИО1 унаследовал после смерти ФИО2 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, кадастровый /________/, находящуюся по адресу: г.Томск, /________/
Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает по долгам наследодателя, суд учитывает следующее.
Согласно выписке из Единого государственного реестра от 12.09.2025 кадастровая стоимость жилого помещения по адресу: г.Томск, /________/, кадастровый /________/ составляет 330 603,86 руб., следовательно, стоимость 1/2 доли составляет 165301,93 руб.
Учитывая, что ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, и то, что стоимость принятого в порядке наследования имущества значительно превышает заявленную ко взысканию сумму, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом в подтверждение уплаты государственной пошлины представлены платежные поручения №4010 от 20.11.2024 на сумму 4 000 руб.
Исковые требования удовлетворены в полном объеме, а поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия /________/) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты /________/ от 31.07.2019 в размере 53776,77 руб., из которых: 51814,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1959,15 руб. – просроченные проценты, 2,96 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья В.Н. Орлова
Мотивированное решение суда составлено 10.10.2025.
Подлинник решения суда находится в гражданском деле №2-2159/2025 (УИД 70RS0001-01-2025-003346-42) Кировского районного суда г. Томска.