ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.

при секретаре Кузьминой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4985/2023 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.11.2021 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён кредитный договор № в офертно-акцептной форме.

По условиям данного договора банк предоставил ответчик кредиту, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа, согласно графику.

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф банк» ** заключен залога автотранспортного средства.

Составными частями заключённого договора и оговора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление- анкета заёмщика.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК на первой странице индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательств по договору, предоставил и перечислил кредитные денежные средства на счет ответчика.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

** банк направил в адрес ответчик заключительный счет,которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.

Задолженность ответчика перед банком составляет 1 369 751,04 рублей, из которых: 1 262 351,91 рублей- просроченный основной долг; 74 282,94 рублей- просроченные проценты; 7 368,99 рублей- пени на сумму не поступивших платежей; 25 747,20 рублей- страховая премия.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просит суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1 006 000,00 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 1 369 751,04 рублей, из которых: 1 262 351,91 рублей- просроченный основной долг; 74 282,94 рублей- просроченные проценты; 7 368,99 рублей- пени на сумму не поступивших платежей; 25 747,20 рублей- страховая премия.

Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль № №, год выпуска 2012, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1006 000,00 рублей.

Взыскать расходы по проведению оценки заложенного автомобиля в размере 1000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 048,76 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении, однако направленные ей заказной почтой судебные извещения не получает, не являясь в почтовое отделение.

Суд, исполнив свою обязанность по уведомлению ответчика, который, не являясь в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, несёт риск наступления для себя неблагоприятных последствий, с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, приступил к рассмотрению дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской федерации, договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заёмщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключён договор №, согласно которому банк предоставил ответчикам денежную сумму в размере 1 287 360, 00 рублей, на срок 60 месяцев, под 21,1 % годовых, на приобретение автомобиля с пробегом.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 41 900,00 рублей, в дату согласованную графиком платежей.

Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заёмщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление неисполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций (пункт 12 договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества: автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка.

Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства, владельцем автомобиля №, год выпуска 2012, является ФИО1.

Банк свои обязательства исполнил, кредитные средства были зачислены на счет ответчика.

Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по договору, из которой следует, что банк осуществил кредитование клиента. ФИО1 несвоевременно выполняла свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк расторг договор ** путём выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Размер задолженности указан в заключительном счёте и составляет 1 369 751,04 рублей, из которых: 1 262 351,91 рублей- просроченный основной долг; 74 282,94 рублей- просроченные проценты; 7 368,99 рублей- пени на сумму не поступивших платежей; 25 747,20 рублей- страховая премия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Согласно пункту 2 указанной правовой нормы, в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанный досудебный порядок соблюдён, банк направил в адрес заёмщика заключительный счёт с требованием о досрочном взыскании задолженности, а также уведомлением о расторжении договора. Требование банка оставлено без исполнения.

Поскольку заёмщиком допущено нарушение условий возврата займа, истец вправе требовать возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, а также предусмотренных договором штрафов.

Судом проверен расчёт задолженности, суд соглашается с данным расчётом, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 1 369 751,04 рублей, из которых: 1 262 351,91 рублей- просроченный основной долг; 74 282,94 рублей- просроченные проценты; 7 368,99 рублей- пени на сумму не поступивших платежей; 25 747,20 рублей- страховая премия.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно стать 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу под залог транспортное средство: № №, год №

Согласно представленным ОГИБДД УМВД России по Ангарскому городскому округу карточкам учета транспортных средств, владельцем транспортного средства № является ФИО1.

С учетом того, что в нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что задолженность по договору займа погашена полностью, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть удовлетворены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд полагает, что реализация заложенного имущества – автомобиля, должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов.

Разрешая вопрос в части возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходами.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы за проведение оценки в размере 1000,00 рублей, и по уплате государственной пошлины, в размере 21 048,76 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,233, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) по кредитному договору № в размере 1 369 751,04 рублей, из которых: 1 262 351,91 рублей- просроченный основной долг; 74 282,94 рублей- просроченные проценты; 7 368,99 рублей- пени на сумму не поступивших платежей; 25 747,20 рублей- страховая премия.

Обратить взыскание на предмет залога- автомобиль №, год выпуска 2012, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 006 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) расходы по проведению оценки заложенного автомобиля в размере 1000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 048,76 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В.Лось

В окончательной форме решение составлено 24.07.2023