УИД №08RS0001-01-2025-001496-61
Дело № 2-1174/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
07 мая 2025 г. г. Элиста
Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Лиджаевой Д.Х.,
при секретаре судебного заседания Тюрбеевой С.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк», кредитор, истец) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования следующим. 23 июня 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (далее - ответчик) заключен кредитный договор <***> (2472458666), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 867925 руб. под 7,9 % годовых сроком на 1826 дней, под залог транспортного средства <данные изъяты>. 26 января 2025 г. между Банком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 24 августа 2024 г., на 17 марта 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38777 руб. 46 коп. По состоянию на 17 марта 2025 г. общая сумма задолженности составляет 1615813 руб. 77 коп., в том числе: просроченная задолженность – 913940 руб. 53 коп., причитающиеся проценты – 701873 руб. 24 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2501 руб. 09 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (2472458666) за период с 24 августа 2024 г. по 17 марта 2025 г. в размере 1615813 руб. 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 51158 руб. 14 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты> и установить начальную продажную цену в размере 530474 руб. 84 коп., способ реализации – с публичных торгов.
Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит суд рассмотреть дело в её отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещалась судом о времени и месте судебного заседания.
Суд в соответствии с определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 7 мая 2025 г., руководствуясь статьями 233, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 810, частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.
Статьей 160 Гражданского кодекса РФ установлено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2,3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
По части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 1 статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
По статье 432, пункту 1 статьи 433, пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 июня 2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> (2472458666); сумма кредита составила 867925 руб. (пункт 1 договора); срок действия договора - бессрочно, срок возврат договора – 60 календарных месяцев (пункт 2 договора); процентная ставка определена в пункте 4 договора, из которого следует, что ответчику был предоставлен кредит под 7,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты Банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы; 29,90 % - в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и совершения безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору; 39,90 % - в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки»; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 17558 руб. 14 коп. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца. В период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки», а также в случае применения по договору процентной ставки, предусмотренной при несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита и открытии счета, размер ежемесячного платежа будет увеличен; обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению – обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору в полном объеме, в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), убытков и иных сумм, предусмотренных договором, и в установленные сроки является залог автомобиля, сведения о котором указаны в пункте 20 Индивидуальных условий (пункт 10 договора); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го по 150 дня (пункт 12 договора).
С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М_Залог Гарантия опт. ставки 7,9/19,9», являющихся неотъемлемой частью договора, установлено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору – заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью в настоящем пункте.
Подпись ответчика в договоре подтверждает его согласие с условиями заключенного договора, в том числе и в части, касающейся взыскания задолженности по договору в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса, совершаемой на основании заявления Банка. 19 декабря 2024 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переуступило право требования задолженности ПАО «Совкомбанк» на основании Соглашения № 6 об уступке прав (требований) и передаче прав и требований (л.д.43-48). 26 января 2025 г. между данными сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 с Соглашению об уступке прав (требований) № 6 от 19 декабря 204 г., составлены акт приема-передачи прав (требований) № 1, акт № 2 приема-передачи электронной документации (л.д.51, 49, 50).
3 февраля 2025 г. в адрес ответчика Банком была направлена досудебная претензия о досрочном возврате в течение 30 дней с момента ее отправления задолженности по кредитному договору по состоянию на 3 февраля 2025 г. в размере 1615813 руб. 77 коп. (л.д.38). Однако требование о возврате всей суммы задолженности осталось ответчиком неисполненным, задолженность – непогашенной.
Как указывает истец, ответчик нарушал условия договора в части сроков внесения и размера ежемесячного платежа, в связи с чем по состоянию на 17 марта 2025 г. общая сумма задолженности составляет 1615813 руб. 77 коп., в том числе: просроченная задолженность – 913940 руб. 53 коп., причитающиеся проценты – 701873 руб. 24 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2501 руб. 09 коп. Однако в установленный договором 30-дневный срок ответчиком задолженность не оплачена.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает его арифметически верным и обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана в соответствии с положениями договора и требованиями действующего законодательства.
Альтернативного расчета задолженности по кредитному договору, а также доказательств погашения задолженности за просроченный период ответчиком суду не представлено.
Из материалов дела следует, что до настоящего времени вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> (2472458666) от 23 июня 2024 г. в размере 1615813 руб. 77 коп.
Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (статья 349 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукту «М_Залог Гарантия опт. ставки 7,9/19,9» заемщик обязался передать банку в обеспечение исполнения обязательств по договору в залог автомобиль: марка, модель - <данные изъяты>; залоговая стоимость автомобиля – 691633 руб.
Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 1615813 руб. 77 коп. При таких данных требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 32 Федерального закона «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющие предмет залога право переходит к третьему лицу.
Истцом в материалы дела представлено свидетельство о регистрации № на транспортное средство: марка, модель - <данные изъяты>.
Доказательств, опровергающих доводы истца, о том, что спорное транспортное средство не принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, суду представлено не было.
Согласно ответу МРЭО ГАИ МВД по РК от 09.04.2025 г. на запрос суда собственником указанного транспортного средства является ФИО1
Между тем Банком суду не предоставлено заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства.
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – автотранспортного средства марки <данные изъяты> - путем продажи с публичных торгов.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка обоснованными и считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1
Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Банк просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 530474 руб. 84 коп., ссылаясь на положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 23,3 %.
Вместе с тем в соответствии с пунктом 8 части 1 статьи 64 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.
При этом в силу части 1 статьи 85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены предмета залога.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 59 от 21 марта 2025 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 51158 руб. 14 коп., которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <***> (2472458666) от 23 июня 2024 г. за период с 24 августа 2024 г. по 17 марта 2025 г. в размере 1615813 (один миллион шестьсот пятнадцать тысяч восемьсот тринадцать) руб. 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 51158 (пятьдесят одна тысяча сто пятьдесят восемь) руб. 14 коп.
Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита <***> (2472458666) от 23 июня 2024 г. автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 23 мая 2025 года.
Председательствующий Д.Х. Лиджаева