Дело № 2-862/2023 (УИД 65RS0001-01-2021-005417-98)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – О.С. Лыкиной,

при ведении протокола секретарем - Н.С. Маткевич,

с участием - представителя ответчика ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО о взыскании процентов по договору, судебных расходов,-

установил :

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО « АФК») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая в обоснование заявленных требований следующее. 28.07.2011г. ФИО. оформила заявление на получение потребительского /нецелевого кредита № в <данные изъяты>» (ранее <данные изъяты>). Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от 28.07.2021г., ответчик просила выдать кредитную карту, будучи уведомленной, что активизация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 28.07.2011г.. Из содержания иска следует, что ФИО 04.01.2013г. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет и присвоен номер №, таким образом, между <данные изъяты>» и ответчиком 04.01.2013г. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, что предусматривалось п.2 заявления от27.07.2011г. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составлял 148 700 рублей. При подписании заявления на кредит, заемщик подтвердил и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями кредитного договора и тарифами банка, таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, была соблюдена. Истец указывает, что Банк надлежащим образом выполнил обязательства по кредитному договору, однако ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту. В последующем, 12.12.2019г. <данные изъяты>» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 04.01.2013г. было передано истцу в размере задолженности 397 899,87 рублей. В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о возврате долга, которое не было удовлетворено. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 397 899,87 являющиеся задолженностью по кредитному договору № от 04.01.2013г., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 7 179 рублей.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО (ранее ФИО.) в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась в установленном законом порядке.

Представитель ответчика ФИО, действующий на основании ордера адвоката и заявления истца, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, просил в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в отзыве, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца, <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав в судебном заседании пояснения представителя ответчика ФИО, исследовав собранные в материалах дела доказательства в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно статьям 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что 28.07.2011г. между Банком <данные изъяты>» и ФИО в офертно-акцептной форме заключен договор, по условиям которого ответчику предоставлена услуга кредитования банковского счета, выпущена кредитная карта и установлен лимит овердрафта (размер кредитного лимита, указанный в заявлении -150 000 рублей).

По условиям договора погашение кредита осуществляется минимальными платежами, порядок расчета которых указан в заявлении (оферте) заемщика.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО выпустив на ее имя кредитную карту.

ФИО1 (в настоящее время ФИО., получив кредитную карту, активировала ее 04.01.2013г., воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. Банковскому счету присвоен номер кредитного договора №.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность 397 899,87 рублей.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 382 ГК РФ).

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 12.12.2019г. Банк уступил право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «АФК» в размере задолженности ответчика перед Банком на сумму 397 899,87 рублей, что подтверждается соответствующим договором цессии и актом приема-передачи прав требований.

Задолженность ФИО перед ООО «АФК», согласно расчетам истца, составила 397 899,87 рублей, из которых: сумма основного долга – 147 273, 63 рублей, проценты – 248 931,01 рублей, комиссия – 1 695,23 рублей.

В настоящем споре ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В пункте 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», из которых следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. п. 17, 18) в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Особенность кредитования расчетного счета карты с установленным кредитным лимитом состоит в том, что в пределах кредитного лимита заемщик вправе в течение действия договора по своему усмотрению определять размер кредитных средств (основного долга), которыми он пользуется. Поэтому в течение действия договора размер предоставленных ответчику кредитных средств постоянно менялся как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, что зависело от действий ответчика, связанных с совершением расходных и приходных операций с использованием кредитной карты.

Согласно подпункту 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» (Общие условия кредитования) настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Правилами установлено, что в случае предоставления Банком Клиенту кредитной услуги в виде овердрафта, данная услуга предоставляется Банком Клиенту с момента активации Карты.

Подпунктом 8.1.10.1 Правил установлено, что клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Пунктом 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов, плат и комиссий (далее по тексту – Порядок) предусмотрено, что сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода рассчитывается на дату окончания каждого расчетного периода.

Расчётный период согласно подпункту 1.4 Порядка исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный пеериод начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Платежный период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода, исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (подпункт 1.2 Порядка).

Согласно подпункту 4.1 Порядка, если дата окончания расчетного периода, платежного периода приходится на нерабочий день, то датой окончания соответствующего периода является ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно подпункту 10.1 Правил договор является бессрочным.

Период задолженности, подлежащей взысканию по данному иску, истцом не указан.

Из материалов дела следует, что до обращения в суд с настоящим иском истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. 29.07.2021г. мировым судьей судебного участка № Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО в пользу взыскателя ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № в размере 397 899,87 рублей. В последующем судебный приказ был отменен тем же мировым судьей определением от 11.10.2021 года, в связи с поступившими возражениями должника.

Как раннее установлено судом, карта активирована ответчиком 04 января 2013 г., договору присвоен №.

Таким образом, начало первого расчетного периода по карте исчисляется с 04 января 2013 г. и заканчивается 04 февраля 2013 г.

Как следует из расчета задолженности и выписки о движении денежных средств по счету кредитной карты, последняя операция по выдаче кредита по карте проведена 12 октября 2015 г.. Последняя операция в счет погашения просроченной задолженности по договору № осуществлена 14 апреля 2016 г. в платежный период с 01 апреля 2016 г. по 04 мая 2016 г. за предшествующий расчетный период со 02 марта 2016 г. по 01 апреля 2016 г.

В следующем платежном периоде заемщик обязан был уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке - не позднее 06 июня 2016 г. Однако, в срок, установленный в договоре о карте, ответчик не внес минимальный платеж, соответственно кредитор, а в последующем - истец, знал или должен был знать о нарушении своего права.

Настоящее исковое заявление направлено в суд почтовым отправлением 13 декабря 2021 г. и поступило 20.12.2021г..

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с 07 июня 2016 г., истцом исковое заявление направлено в суд 13 декабря 2021 г., учитывая срок обращения истца за защитой своих прав с заявлением о вынесении судебного приказа и его отмену, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по данным правоотношениям.

При вышеизложенных обстоятельствах, исковые требования ООО «АФК» о взыскании с ответчика ФИО2 в его пользу задолженности по кредитному договору № от 04 января 2013 г. в сумме 397 899,87 рублей в связи с пропуском истцом срока исковой давности удовлетворению не подлежат.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, правовых оснований для взыскания в его пользу с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО о взыскании процентов по договору, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: О.С. Лыкина