Решение по делу № 2-948/2023 от 24.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-948/2023

УИД 42RS0015-01-2023-000771-30

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1, дата г.р., в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с дата по дата включительно, в размере ... руб., которая состоит из:

- ... руб. – основной долг;

- ... руб. – проценты на непросроченный основной долг;

- ... руб. - комиссии;

- ... руб. – штрафы,

а также государственную пошлину в размере ... руб., а всего взыскать ... руб.

Требования мотивирует тем, что дата Акционерное общество «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: ... рубль в период с дата по дата, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

дата банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с дата по дата по договору обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику дата, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с дата по дата должником было внесено ... руб. В результате задолженность составляет ... руб.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) и тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем указал в просительной части искового заявления (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о применении срока исковой давности, из которого следует, что с исковыми требованиями ответчик категорически не согласна, считает их незаконными и необоснованными.

дата между АО «Связной банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора АО «Связной Банк» предоставил ответчику кредит. дата АО «Связной Банк» якобы уступил права требования задолженности, которая накопилась с дата по дата

Она оплатила АО «Связной Банк» всю сумму долга.

Из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже более 8 лет.

Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек дата, то есть дата года назад.

Просит применить срок исковой давности в отношении требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности, а также суммы уплаченной госпошлины, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований (л.д.59,64).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Как следует из п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ФИО1 с целью получения банковской карты «Связной банк» с лимитом ... рублей, обратилась в банк АО «Связной Банк» (л.д.8).

В заявлении от дата года ФИО1 просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту на следующих условиях:

1) валюта СКС-Рубли РФ, тип карты – основная (неперсонифицированная) MasterCard Unembossed;

2) лимит кредитования ... руб.;

3) процентная ставка ... годовых;

4) минимальный платеж ... руб.;

5) расчетный период с 16-го по 15-е число месяца;

6) льготный период – доступен до ... дней;

7) дата платежа – ... число каждого месяца (л.д.8).

ФИО1 в заявлении от дата указала: я подтверждаю присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Я подтверждаю, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять (л.д.8 оборот).

Согласно п. 2.2.1 Общих условий Обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.

Сроки исполнения банком распоряжений клиента, иных обязанностей банка, предусмотренных положениями договоров, установлены соответствующими разделами, а также тарифами (п.2.5.1).

В соответствии с п.2.2.3, договор считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги.

Согласно п.3.1.1, в соответствии с «Правилами открытия и ведения Счета» банк обязуется открыть клиенту счет в указанной клиентом валюте, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на счет, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со Счета, а также проводить иные операции по счету, предусмотренные действующим законодательством РФ и Тарифами.

В соответствии с п.4.1.1. в соответствии с договором СКС банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и в безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, договором и Тарифами.

Совершение клиентом операций возможно только с момента ее получения и и/или ее активации (если типом карты предусмотрена процедура активации) (п.4.1.7).

Срок действия карты устанавливается Тарифами (п.4.1.8).

В соответствии с п.4.2.5, клиент обязуется использовать денежные средства СКС в пределах доступного остатка с учетом установленного лимита кредитования.

Согласно расписке в получении карты от дата, ФИО1 своей собственноручной подписью удостоверила факт передачи банком клиенту банковской карты на имя Г., тип карты ... без указания срока действия карты, номер карты № (л.д.9 оборот).

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, номер договора №, кредитный лимит на дату открытия договора дата – ... руб.

П.3.4.1. предусмотрено, что проценты на остаток денежных средств на счете не начисляется, если иное не предусмотрено тарифами.

В соответствии с п.3.6.4. при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. Договор банковского счета в этом случае считается расторгнутым по истечении дата месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

В соответствии с разделом 5 Общих условий:

5.1. банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС, размере и на условиях, предусмотренных договором.

5.2. решение об установлении лимита кредитования принимается банком на основании заявления клиента.

5.5. клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

5.7. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

5.8. датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита.

5.9 размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора.

5.10. сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО)» (Приложение № к Общим условиям).

5.11. начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде.

5.16. в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее дата календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

5.18. требование считается предъявленным банком и полученным клиентом в дату вручения, указанную на бумажном банковском экземпляре требования, и при наличии собственноручной подписи клиента, удостоверяющей факт вручения требования.

5.19. за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается, если по истечении 5,35,и 65 календарных дней просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае, если сумма неустойки превышает сумму задолженности, банк вправе не взимать неустойку.

На момент подписания договора от дата действовали тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО) (л.д.16).

Ознакомление с этими условиями и тарифами ФИО1 подтвердила собственноручной подписью в заявлении (л.д.8).

Предложение клиента о заключении с ним договора о карте было сформулировано в заявлении, и основывалось на содержании заявления о предоставлении карты «Связной Банк «...», условиях предоставления и обслуживания карт «Связной Банк» и тарифах по картам «Связной Банк» (л.д.8,16,17-29).

Таким образом, в рамках договора о карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Связной Банк «...», которая была получена клиентом.

Согласно п.5.21 общих условий, все денежные средства, поступающие на СКС в целях погашения текущего минимального платежа в дату платежа, списываются банком в безакцептном (бесспорном) порядке при отсутствии просроченной задолженности, не позднее даты платежа.

Таким образом, договор между сторонами был заключен с момента открытия счета карты №

При заключении договора о карте ФИО1 была информирована об условиях и порядке кредитования, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Таким образом, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

АО «Связной Банк», как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по договору о карте, предоставив ответчику банковскую карту АО «Связной банк» с лимитом ... руб., путем их зачисления на счет.

Согласно расчету у ФИО1 в период с дата по дата образовалась задолженность по договору № в размере ... руб. (л.д.5,12-15).

дата банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (цессии) № (л.д.39-41).

В соответствии с п.1.1 договора, в соответствии со ст.382 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с у4становленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно пп.1.1.1, к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

Пп.1.1.2, предусмотрено, что к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В соответствии с п.1.2, общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (приложение № к договору) по состоянию на дата, исчисляется путем сложения всех сумм задолженностей должников, указанных в перечне (Приложение № к договору).

П.2.1 предусмотрено, что в соответствии ст.385 ГК РФ в течение 1 рабочего дня с даты перехода прав передать цессионарию перечень должников и акт приема – передачи прав в письменном виде на бумажном носителе, либо передать цессионарию на электронном носителе по акту приема – передачи.

В соответствии с п.3.3, цена за произведенную уступку прав требования по договору выплачивается в рублях РФ посредством безналичного перечисления денежных средств на счет цедента, указанный в договоре.

Таким образом, задолженность ФИО1 по договору о карте № была передана истцу, согласно договора уступки требований № от дата, а также акта приема – передачи прав от дата.(л.д.35-41).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

О состоявшейся уступке ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление, а также требование о погашении долга в размере ... руб. (л.д. 30-31).

Ответчиком заявлено ходатайство о применение срока исковой давности, которое суд не может оставить без внимания.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске срока исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

Согласно п.15 Постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно пунктам 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о просроченных повременных платежей исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а также срок исковой давности о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Судом установлено, что дата ФИО1 с целью заключения договора о карте с лимитом ... руб., обратилась в АО «Связной Банк» (л.д.8), договор между сторонами был заключен с момента открытия счета карты №, и зачисления суммы лимита, т.е. дата (л.д.9 оборот, 12-15).

Как следует из п. 2.2.3 Общих условий обслуживания, договор считается заключённым на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условий, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги.

В соответствии с п.4.1.8, срок действия карты устанавливается тарифами.

Согласно тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО), срок действия карты не указан, также срок действия не указан в расписке в поучении карты ФИО1 (л.д.9 оборот, 16).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Положение абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней.

Банк направил в адрес ФИО1 требование о полном погашении долга, из которой следует, что клиенту установлен был срок для возврата задолженности в размере ... руб., в течение 30 дней (л.д.31).

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем направления в адрес клиента требования о полном погашении долга.

Срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен в течение 30 дней, с даты направления требования, а именно с дата.

Условия заключенного между сторонами договора о карте предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа в сумме ... руб., дата платежа – 5-е число каждого месяца.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии видно, что последний платеж был произведен заемщиком дата, после указанной даты погашение задолженности ФИО1 не осуществлялось (л.д.15).

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом судом учтено, что предусмотренные сторонами условия договора о карте не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Вместе с тем они четко определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Кроме того, дата мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № № от дата, за период с дата по дата в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб., а всего ... руб.

дата мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области, на основании заявления ФИО1 об отмене судебного приказа, вынесено определение об отмене судебного приказа № (л.д.32).

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по договору о карте, в соответствии с положениями ст.200 ГК РФ и заявлением (офертой), Общими условиями обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) и Тарифами банка, следует признать дата.

С учетом изложенных обстоятельств, срок исковой давности и по заявленным требованиям истек дата (дата – последнее пополнение по карте).

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился дата с пропуском срока исковой давности для обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

С иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности истец обратился, согласно штемпелю на почтовом конверте дата (л.д.54), с пропуском срока для обращения в суд с исковым заявлением, поскольку п.18 постановления Пленума Верховного суда РФ разъяснено, по смыслу ст. 204 ГК РФ с момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Срок исковой давности в этом случае не течет со дня обращения в суд на протяжении всего времени до отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа, продолжается с момента отмены судебного приказа в общем порядке.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности не установлено.

Таким образом, истцом по требованию о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям истца о взыскании процентов, штрафа, так как из условий кредитного договора не следует, что стороны установили, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

Поскольку истцу судом в удовлетворении исковых требования отказано, судебные расходы с ответчика, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в иске ООО «Феникс» к ФИО1, дата года рождения, о взыскании задолженности, образовавшейся за период с дата по дата включительно в размере ... руб., в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 28.04.2023.

Судья Ю.Б.Дяченко