Решение по делу № 2-2413/2023 от 18.05.2023

Производство № 2-2413/2023

УИД 28RS0004-01-2023-001251-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 18 » мая 2023 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Верхотурове И.А.,

с участием ответчика ВА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ВА о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование указав, что 03.06.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ИП АГ был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования № 1068251 от 03.06.2021 года, в соответствии с которым кредитор открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 500 000 рублей с целевым использованием – на пополнение оборотных средств. На основании заявления на транш кредитор выдал заемщику кредит в размере 500 000 рублей под 12 % годовых по дату возврата кредита, с даты, следующей за датой возврата кредита по день фактического возврата кредита в размере 24 % годовых.

23 июня 2021 года АГ умер.

По состоянию на 3 февраля 2023 года задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1068251 от 03.06.2021 года составила 1 041 592 рубля 48 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу в размере 500 000 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 164 383 рубля 50 копеек, пени на просроченный основной долг в размере 316 000 рублей, просроченные проценты в размере 9 792 рубля 51 копейка, пени на просроченные проценты в размере 6 472 рубля 69 копеек, пени на просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 44 943 рубля 75 копеек.

По информации банка потенциальным наследником умершего является его дочь ВА, которая приняла наследственное имущество, в связи с чем, должна нести ответственности по долгам умершего в пределах стоимости принятого наследства.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ВА задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1068251 от 03.06.2021 года в размере 1 041 592,48 рублей, из них:

- сумма просроченного основного долга - 500 000 рублей,

- сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.07.2021 по 21.09.2021 включительно по ставке 12 % годовых - 9 792 рубля 51 копейка,

- сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 22.09.2021 года по 03.02.2023 года включительно по ставке 24 % годовых - 164 383 рубля 53 копейки, а также проценты, начисленные с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 500 000 рублей по ставке 24% годовых;

- пени на просроченный основной долг в размере 316 000 рублей, начисленные за период с 22.09.2021 по 31.03.2022 год включительно и с 02.10.2022 по 03.02.2023 включительно,

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- пени на просроченные проценты за пользование основным долгом, начисленные за период с 31.07.2021 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 03.02.2023 включительно в размере 6 472 рубля 69 копеек,

- пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 9 792 рубля 51 копейка с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки,

- пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, начисленные за период с 01.10.2021 по 31.03.2022 включительно и с 02.10.2022 по 03.02.2023 года в размере 44 943 рубля 75 копеек,

- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 408 рублей.

В письменном отзыве, направленном в суд, ответчик возражала против удовлетворения требований истца. Пояснила, что в течение 6 месяцев после даты смерти банк не должен начислять штрафные санкции, в связи с чем, начисление процентов за пользование денежными средствами и неустойки после смерти заемщика и до принятия наследства является неправомерным. Полагает, что пени и проценты должны рассчитываться с 13.01.2022 (дата вступления в наследство) по 10.02.2023 года. В связи с отсутствием вины в виде умысла в ненадлежащем исполнении обязательства, просила истцу отказать в удовлетворении требований искового заявления, снизить штрафные санкции.

В судебном заседании ответчик настаивала на доводах отзыва на исковое заявление, просила отказать в удовлетворении исковых требований истца.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия. Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав возражения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 03.06.2021 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ИП АГ (заемщик) был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования № 1068251 от 03.06.2021 года (далее-договор) посредством его подписания электронными подписями сторон в информационной системе, размещенной в Интернете на сайте www.fintender.ru.

На основании заявления на транш в рамках договора № 1068251 об открытии кредитной линии с лимитом задолженности от 23 июня 2021 года был выдан кредит (транш) в размере 500 000 рублей. Платежным поручением № 1644112 от 23.06.2021 года подтверждается перечисление ИП АГ транша №1 по договору № 1068251 в размере 500 000 рублей.

Как следует из п. 1.1.1, 1.1.2 договора сумма лимита составляет 500 000 рублей, срок действия лимита: 365 дней (максимальный срок) с даты открытия кредитной линии/установления Лимита, определяемой в соответствии с п. 1.1.10 договора. Срок транша кредита: от 30 до 90 календарных дней включительно с момента выдачи кредита, но не более срока действия лимита.

Согласно п. 1.1.6 заемщик обязался уплачивать проценты в размере 12% годовых за период пользования кредитом со дня выдачи кредита по Дату возврата кредита и 24% годовых за период пользования кредитом с даты, следующей за Датой возврата кредита по день фактического возврата суммы кредита или ее части.

Согласно разделу 1.1.14 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств, установленных договором, Банк вправе начислить клиенту неустойку в размере 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 2.1 договора начисление процентов производится ежемесячно за фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой выдачи кредита Банком, исходя из величины процентной ставки, указанной в п. 1.1.6 договора, фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, и количества календарных дней в году.

Подписав заявление на транш, ответчик подтвердил, что с условиями договора согласен, в том числе с условиями о праве Банка начислять неустойки и штрафы в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Материалами дела подтверждается и ответчиком по существу не оспаривалось, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности в полном объеме не исполнены.

Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку обязательства по оплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно свидетельству о смерти серии I-OT № *** от 26 июня 2021 года, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС, АГ, *** года рождения умер 23 июня 2021 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик АГ умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность ее наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения ст. 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ответу Управления ЗАГС Амурской области от 9 марта 2023 года в архиве Управления имеется запись акта о рождении № *** от *** года АГ, родителями которого значатся ГВ и СИ, запись акта о заключении брака № *** от *** года, между АГ и ИН, запись акта о рождении № *** от *** года ВА родителями которой значатся АГ и ИН, запись акта о смерти № *** от 26 июня 2021 года, согласно которой АГ умер 23 июня 2021 года.

Из ответа заместителя начальника отделения-начальника отделения МРЭО ГИБДД УМВД России по Амурской области от 9 марта 2023 года следует, что согласно Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России по состоянию на 23.06.2021 года (дата смерти) на территории Российской Федерации за АГ было зарегистрировано четыре единицы транспортных средств, в отношении которых при получении сведений о смерти 22.07.2021 года прекращена регистрация. После прекращения регистрации данные транспортные средства на регистрационный учет не ставились.

Согласно ответу Комитета по управлению имуществом муниципального образования города Благовещенска от 15 марта 2023 года, договор на безвозмездную передачу квартиры (дома) в собственность граждан с АГ Комитетом не заключался.

Как следует из материалов наследственного дела № 169/2021, заведенного нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области АА к имуществу умершего АГ, его наследником является дочь ВА, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из:

- квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: ***

- квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу: ***;

- магазина непродовольственных товаров с кадастровым номером ***, расположенного по адресу: ***

- земельного участка с кадастровым номером ***, расположенного по адресу: ***

Имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством помимо определения объема наследственной массы, круга наследников и кредиторов, является установление стоимости наследственного имущества, поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя ограничен стоимостью перешедшего к ним наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-002/2021-87481005 от 14.07.2021 года, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 28:22:010638:116, расположенной по адресу ***, составляет 1 001 396 рублей 52 копейки.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-002/2021-87484712 от 14.07.2021 года, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу *** составляет 2 983 700 рублей 33 копейки.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-002/2021-87483056 от 14.07.2021 года, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость магазина непродовольственных товаров с кадастровым номером ***, расположенного по адресу ФИО1 составляет 6 220 694 рубля 13 копеек.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-002/2021-87486420 от 14.07.2021 года, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером ***, расположенного по адресу *** составляет 163 768 рублей 96 копеек.

При определении стоимости имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя АГ, судом учитывается кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу *** (1 001 396 рублей 52 копейки), квартиры с кадастровым номером ***, расположенной по адресу *** (2 983 700 рублей 33 копейки), магазина непродовольственных товаров с кадастровым номером ***, расположенного по адресу *** (6 220 694 рубля 13 копеек), земельного участка с кадастровым номером ***, расположенного по адресу *** (163 768 рублей 96 копеек).

Таким образом, ВА, принявшая наследство после смерти отца АГ, несет ответственность по долгам АГ, в данном случае по договору об открытии кредитной линии с лимитом кредитования № 1068251 от 03.06.2021 года, заключенному с ПАО «Совкомбанк», в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 03.02.2023 года задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1068251 от 03.06.2021 года составила 1 041 592 рубля 48 копеек, из них просроченная задолженность по основному долгу в размере 500 000 рублей, проценты на просроченный основной долг за период с 22.09.2021 по 03.02.2023 года по ставке 24 % годовых в размере 164 383 рубля 53 копейки, пени на просроченный основной долг за период с 22.09.2021 по 31.03.2023 года в размере 316 000 рублей, проценты на основной долг за период с 01.07.2021 по 21.09.2021 года по ставке 12% годовых в размере 9 792 рубля 51 копейка, пени на просроченные проценты за период с 31.07.2021 по 03.02.2023 года в размере 6 472 рубля 69 копеек, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 44 943 рубля 75 копеек.

Сумма заявленных истцом к ответчику требований составляет 1 041 592 рубля 48 копеек, что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ВА

Расчет задолженности по просроченному основному долгу в размере 500 000 рублей, по процентам на основной долг, начисленным за период с 01.07.2021 по 21.09.2021 включительно по ставке 12 % годовых в размере 9 792 рубля 51 копейка, по процентам на просроченный основной долг, начисленным за период с 22.09.2021 года по 03.02.2023 года включительно по ставке 24 % годовых в размере 164 383 рубля 53 копейки, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

Рассматривая доводы ответчика о недопустимости начисления процентов за пользование денежными средствами и штрафных санкций по кредитному договору за период после смерти заемщика и до принятия наследства его наследниками, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Принимая во внимание, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита, определенные в размере и в порядке, установленном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, начисление процентов должно производиться только за период фактического пользования кредитом, то есть, до момента полного погашения займа (кредита) и на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Поскольку, смерть заемщика АГ не прекращает его обязательство по возврату кредита, законом закреплено право кредитора на начисление процентов до момента полного погашения кредита, сумма начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами после смерти заемщика подлежит взысканию с ответчика ВА как с его универсального правопреемника.

При этом разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика неустойки (пени) в связи с просрочкой уплаты основного долга, процентов за пользование займом, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о недопустимости начисления штрафных санкций за период времени необходимый для принятия наследства.

Таким образом, взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства. В связи с чем, суд полагает необходимым исключить из периода расчета пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом, пени на просроченные проценты за пользование основным долгом период с 31.07.2021 (с учетом начала периода начисления пени) по 23.12.2021 года, и, произведя самостоятельный расчет, установил, что неустойка на просроченный основной долг составляет 223 000 рублей, неустойка на просроченные проценты за пользование основным долгом составляет 1 919 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг составляет 42 912 рублей 63 копейки, всего неустойка составляет 267 831 рубль 96 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Конституционный Суд РФ в Определении от 14 марта 2001 г. № 80-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан ФИО2, ФИО3 и ФИО4 на нарушение их конституционных прав статьей 333 ГК РФ» указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательства, а также остаток долга по кредиту, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства и подлежит уменьшению до 70 000 рублей. Размер указанной неустойки устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства. В остальной части заявленных требований о взыскании неустойки, начисленной за указанный выше период, истцу следует отказать.

Рассматривая исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании процентов по ставке 24 % годовых, начисленных на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 500 000 рублей за период с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора, позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом, - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку 24 % годовых, суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, исходя из суммы остатка основного долга.

На основании изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых, начисленные на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 500 000 рублей по мере ее погашения за период с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательств.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени), начисленной на сумму задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также в части взыскания неустойки (пени), начисленной на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 9 792 рубля 51 копейка с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, суд приходит к следующему.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, заемщик в случае нарушения условий кредитного договора по уплате суммы основного долга и процентов уплачивает кредитору - банку неустойку до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании неустойки (пени), начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей по мере ее погашения с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а также требования в части взыскания пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 9 792 рубля 51 копейка по мере ее погашения с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки является законными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ответчиком принято наследство после смерти умершего заемщика, с ВА в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1068251 от 03.06.2021 года в размере 744 176 рублей 04 копейки, из них: сумма просроченного основного долга - 500 000 рублей, сумма процентов на основной долг, начисленных с 01.07.2021 по 21.09.2021 включительно по ставке 12 % годовых - 9 792 рубля 51 копейка, сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 22.09.2021 года по 03.02.2023 года включительно по ставке 24 % годовых - 164 383 рубля 53 копейки, пени в размере 70 000 рублей, а также проценты по ставке 24 % годовых, начисленные на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 500 000 рублей по мере ее погашения за период с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательств, пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей по мере ее погашения с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 9 792 рубля 51 копейка по мере ее погашения с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 3209515 от 06.02.2023 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13 408 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 408 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ВА в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору об открытии кредитной линии с лимитом задолженности № 1068251 от 03.06.2021 года в размере 744 176 рублей 04 копейки, из них:

- сумма просроченного основного долга – 500 000 рублей,

- сумма процентов на просроченный основной долг, начисленных с 22.09.2021 года по 03.02.2023 года включительно по ставке 24 % годовых – 164 383 рубля 53 копейки,

- пени в размере 70 000 рублей;

- а также проценты по ставке 24 % годовых, начисленные на сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 500 000 рублей по мере ее погашения за период с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательств;

- пени, начисленные на сумму задолженности по основному долгу в размере 500 000 рублей по мере ее погашения с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- пени, начисленные на сумму задолженности по процентам за пользование основным долгом в размере 9 792 рубля 51 копейка по мере ее погашения с 04.02.2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 0,2% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;

- а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 408 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 25 мая 2023 года.