(УИД: 23RS0009-01-2025-001164-64) Дело № 2-850/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. ФИО1 Краснодарского края 20 ноября 2025 года

Брюховецкий районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Гринь С.Н.,

при секретаре судебного заседания Кудринской Ю.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Каранга» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Каранга» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №<......> от 21.04.2024г. (далее - договор), в соответствии с которым заемщику были представлены денежные средства в сумме 175000 рублей под 101,835 процентов годовых. Условия вышеуказанного договора заемщиком нарушены. Также, в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, 21.04.2024г. между ООО МФК «Каранга» и ФИО2 был заключен договор залога транспорта № <......> (далее - договор залога). Вышеуказанные договоры, являющиеся сделками, заключенными в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, были заключены с использованием сайта истца (www.caranga.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписаны со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.caranga.ru). Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 8078), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 11173,75 рублей. Общая сумма задолженности ответчика 256970 рублей. Также истцом понесены издержки, связанные с рассмотрением гражданского дела, а именно: расходы на оплату государственной пошлины в размере 18709 рублей, почтовые расходы на отправку ответчику заказной корреспонденцией искового заявления с приложенными документами в размере 75 рублей 20 копеек. В связи с изложенным, истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору займа №<......> от 21.04.2024 года в размере 256970 рублей, почтовые расходы в размере 75 рублей 20 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18709 рублей; взыскать проценты за пользование займом исходя из ставки 101,835 % годовых на остаток основного долга с 01.10.2025 г. до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору; взыскать штраф исходя из расчета 20% годовых на остаток просроченной задолженности с 01.10.2025 г. до момента полного исполнения обязательств должника по уплате денежных средств по данному договору.

Представитель истца ООО МФК «Каранга» в судебное заседание не явился, в заявлении выразил просьбу рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, в сумме основного долга 175000 рублей, задолженность в размере процентов и штрафа не признал, указав, что с мая 2024 г. по апрель 2025 г. согласно условий договора он осуществлял платежи по потребительскому займу через Сбербанк и ТБанк, считает, что обязан выплатить истцу основной долг 175000 рублей. Подтверждает, что получил от истца займ в сумме 175000 рублей, что заключал с истцом договор потребительского займа и договор залога транспортного средства, и заложенное транспортное средство Лада 211440, государственный регистрационный знак <......> в настоящее время принадлежит ему. С июня 2025г. по октябрь 2025 г. он не работал и не мог оплачивать платежи по договору, однако в данное время у него появился заработок и возможность погасить 175000 рублей. Иных документов, кроме тех, что он предоставил суду, подтверждающих оплату по договору потребительского займа на общую сумму 150667 рублей 82 копейки у него нет, он осуществлял только платежи, отраженные в представленных им банковских справках по операциям.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к убеждению, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч.2 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2025) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что 21.04.2024г. между истцом ООО МФК «Каранга» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского займа №<......> в соответствии с которым заемщику были представлены денежные средства в сумме 175000 рублей под 101,835 процентов годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, 21.04.2024г. между ООО МФК «Каранга» и ФИО2 был заключен договор залога транспорта № <......> (Лада 211440, государственный регистрационный знак <......>).

Вышеуказанные договоры, являющиеся сделками, заключенными в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, были заключены с использованием сайта истца (www.caranga.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписаны со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта истца (www.caranga.ru). Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 8078), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №<......> от 21.04.2024 (далее – индивидуальные условия) займ подлежит возврату 20.04.2025г..

В п.6 индивидуальных условий указано, что заемщик погашает задолженность согласно графику платежей, который является приложением №1 к договору. В графике платежей указаны количество, размер и сроки платежей заемщика по договору (предусмотрены 13 платежей с 19.05.2024 г. по 20.04.2025 г., в которые установлено погашение процентов по 13671 рублю и погашение основного долга 175000 рублей 20.04.2025г.).

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 индивидуальных условий договора.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора, заемщик обеспечивает исполнение обязательств по данному договору залогом транспорта: Лада 211440, идентификационный номер (VIN) - <......>, год изготовления ТС - 2013, государственный регистрационный знак - <......>, кузов (кабина, прицеп) - <......>. Договор залога транспорта должен быть заключен не позднее даты заключения договора потребительского займа. Оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) остается у заемщика.

В п.12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - в виде штрафа 20% годовых от суммы основного долга на момент просрочки. Общая сумма штрафов не может превысить 20% годовых.

Согласно п. 8.1 общих условий договоров займа, проценты за пользование займом начисляются каждый день со дня, следующего за днем выдачи займа, и до даты возврата займа включительно.

21.04.2024 г. между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспорта №<......> (вышеуказанного автомобиля) в обеспечение исполнения обязательств по названному договору потребительского займа.

Индивидуальными условиями договора предусмотрена сумма займа в размере 175000 рублей, которую истец согласно операции «перечисление денежных средств на карту» посредством wirebank 21.04.2024 г. перечислил по договору займа №<......> от 04.21.20024 на карту <......> Visa (RRN <......>) ФИО2.

Истцом обязательства по договору исполнены полностью, ответчик не исполняет обязательства по договору, допуская неоднократные просрочки платежей и имея задолженность по договору займа.

Согласно представленному истцом расчету суммы требований по договору займа №<......> от 21.04.2024 г. общая сумма задолженности ответчика на дату подачи иска в суд составляет 256970 рублей (из них основной долг – 175000 рублей, проценты за пользование займом с 21.04.2024 по 30.09.2025 г. – 70796,25 рублей, штрафы за просрочку уплаты задолженности – 11173,75 рублей).

Ответчик в судебном заседании признал сумму основного долга 175000 рублей, задолженность в размере процентов и штрафа не признал, полагая, что обязательства по процентам он исполнил.

Из представленных ответчиком справок по операциям ПАО Сбербанк следует, что ответчиком осуществлялись переводы истцу 19.05.2024 в размере 12034, 20 рублей, 16.06.2024 в размере 12034,20 рублей, 16.06.2024 в размере 2132,64 рублей, 14.07.2024 в размере 9901,55 рублей,11.08.2024 в размере 12019, 46 рублей, 09.09.2024 в размере 9315 рублей, 13.09.2024 в размере 4834,49 рублей, 06.10.2024 г. в размере 12019, 46 рублей, 29.01.2025 в размере 14149,49 рублей.

Из представленных ответчиком справок по операциям АО «ТБанк» следует, что ФИО2 осуществлялись переводы денежных средств истцу: 06.11.2024г. – в размере 14149,49 рублей; 01.12.2024г. в размере 12019,46 рублей; 29.12.2024г. – в размере 12019, 46 рублей; 23.02.2025 – в размере 12019,46 рублей; 23.03.2025г. – в размере 12019,46 рублей.

Таким образом, ответчиком подтверждена уплата истцу денежных средств в общей сумме 150667,82 рублей.

Поскольку факт перевода истцу 150667,82 рублей подтвержден, а истцом в расчете суммы требования по договору займа №<......> от 21.04.2024 указано, что сумма, добровольно выплаченная клиентом в счет погашения долга, в соответствии с п.21.4 Общих условий договоров займа составляет 145530 рублей, что не подтверждено истцом письменными доказательствами, суд принимает во внимание предоставленные ответчиком справки и признает установленным, что ответчиком во исполнение обязательств по договору потребительского займа с 19.05.2024 по 23.03.2025 уплачено 150667,82 рублей, а в связи с тем, что графиком платежей (приложение №1 к индивидуальным условиям потребительского кредита (займа) с 19.05.2024 по 23.03.2025 предусматривалось только погашение процентов, суд признает установленным, что ответчиком по договору погашены проценты в размере 150667,82 рублей.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) от 21.04.2024 г. полная стоимость потребительского займа установлена в размере 177723 рубля, то есть общая сумма подлежащих уплате процентов за период с 21.04.2024 по 20.04.2025 (364 дня) установлена в размере 177723 рубля (175000х101,835%х364:365 =177723 рубля).

Исковое требование о взыскании договорных процентов (101,835) с ответчика после истечения срока возврата основного долга (20.04.2025) по дату исполнения обязательства противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору потребительского займа от 21.04.2024 срок его предоставления (возврата) был определен до 20.04.2025 то есть в 364 календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком не исполнено обязательство по уплате договорных процентов за период по 20.04.2025 в сумме 27055 рублей 18 копеек (177723-150667,82=27055,18).

Истцом предъявлена ко взысканию сумма процентов за пользование займом с 21.04.2024 по 30.09.2025 в сумме 70796,25 рублей, уменьшенная по собственному усмотрению с суммы, рассчитанной исходя из договорных процентов, что суд признает неверным.

В связи с тем, что в п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №<......> от 21.04.2024г. предусмотрено, что договор считается заключенным с момента передачи заемщику (или лицу, указанному заемщиком) суммы займа и действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, срок возврата займа – 20.04.2025г., а в силу вышеизложенных норм законодательства взыскание договорных процентов в размере 101, 835% годовых после истечения срока возврата займа недопустимо, следовательно, с 21.04.2025 г. подлежат начислению проценты на сумму основного долга по средневзвешенной ставке по долгосрочным кредитам (на срок выше года, установленной Банком России на дату заключения договора потребительского кредита (займа).

Согласно сведениям официального сайта Банка России средневзвешенная ставка по долгосрочным кредитам (на срок свыше года) в апреле 2024 г. составила 17,1 %.

Размер подлежащих взысканию с ответчика процентов с 21.04.2025 по дату составления искового заявления 30.09.2025 (за 163 дня) составляет 13363,76 рублей (из расчета 175000 х17,1 % (средневзвешенная ставка, установленная Банком России) х163:365=13363,76 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом по состоянию на 30.09.2025 в размере 40418,94 рублей (из расчета: 27055,18+13363,76 = 40418,94).

Из п.12 индивидуальных условий договора следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде штрафа 20% годовых от суммы основного долга на момент просрочки. Общая сумма штрафов не может превысить 20% годовых.

Истцом ответчику предъявлен ко взысканию штраф за просрочку возврата основного долга по состоянию на 30.09.2025 в размере 11173,75 рублей.

Согласно произведенному судом расчету штрафа за просрочку возврата основного долга с 21.04.2025 по 30.09.2025 (163 дня) с учетом предусмотренного п.12 индивидуальных условий размера штрафа 20 % годовых от суммы основного долга на момент просрочки сумма штрафа составляет 15630,13 рублей (из расчета 175000 х 20 % х163:365 = 15630,13 рублей). Поскольку истцом предъявлен ко взысканию штраф в меньшем размере – 11773,75 рублей, а в силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, с ответчика надлежит взыскать штраф за просрочку возврата основного долга в размере 11173,75 рублей.

Таким образом, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа №<......> от 21.04.2024 года по состоянию на 30.09.2025 года в размере 226592 рубля 69 копеек (из них: основной долг 175000 рублей, проценты за пользование займом 40418 рублей 94 копейки, штраф за просрочку возврата основного долга 11173 рубля 75 копеек).

Исковые требования о взыскании процентов за пользование займом исходя из ставки 101,835% на остаток основного долга с 01.10.2025 г. до момента полного исполнения обязательств и штрафа исходя из расчета 20% на остаток просроченной задолженности с 01.10.2025 г. до полного исполнения обязательств ответчика подлежат частичному удовлетворению – в части взыскания указанных процентов по средневзвешенной ставке по долгосрочным кредитам, установленной Банком России на апрель 2024 в размере 17,1 % годовых, за период с 01.10.2025 по дату вынесения решения суда 20.11.2025 (за 51 день) и в части взыскания штрафа исходя из расчета 20% годовых на сумму невозвращенного основного долга за период с 01.10.2025 по 20.11.2025 (за 51 день), поскольку удовлетворение требований о взыскании вышеуказанных процентов и штрафа со дня, следующего за датой вынесения решения суда, до момента полного исполнения обязательств должника повлечет нарушение предусмотренного ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предельного размера суммы начисленных процентов, штрафа по договору потребительского займа (130% от суммы предоставляемого потребительского займа), что недопустимо, в связи с чем в указанной части требования о взыскании процентов и штрафа до момента полного исполнения обязательств должника удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по средневзвешенной ставке 17,1% за период с 01.10.2025 по 20.11.2025 в размере 4181,30 рублей (из расчета 175000 х17,1 % х 51: 365 = 4181,30), а также штраф за просрочку возврата основного долга за период с 01.10.2025 по 20.11.2025 в размере 4890,41 рублей (из расчета 175000 х20%х51:365=4890,41).

Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчика была доведена вся информация об условиях займа, с которой он ознакомился и согласился с ней, собственноручно (электронно) проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства. Ответчик обладал свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении договора займа (таких как размер процентной ставки) в случае неприемлемости условий договора он был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем его аналог собственноручной подписи в документах подтверждает, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору, а следовательно, имел свободу выбора между предложенным истцом договором потребительского займа и на его условиях, и обращением в другую организацию, однако не воспользовался ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчика от заключения договора займа на условиях истца мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиком также не представлено.

Таким образом, ответчиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий договора займа, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).

Рассматривая исковые требования в части взыскания судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статьей 94 ГПК РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Рассматривая требование о взыскании почтовых расходов в размере 75 рублей 20 копеек, суд приходит к выводу, что данное требование также подлежит удовлетворению, поскольку данные судебные расходы подтверждены списком почтовых отправлений №459 от 08.10.2025 г..

При подаче искового заявления ООО МК «Каранга» уплачена государственная пошлина в размере 18709 рублей (из них: 8709 рулей за взыскание суммы долга и 10000 рублей за обеспечительные меры).

Учитывая положения ч.1 ст.98 ГПК РФ, принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца, им подтверждены (соответствующими платежными поручениями №1988, №1994 от 03.10.2025) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18709 рублей, однако в связи с частичным удовлетворением иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований. Поэтому требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины подлежит частичному удовлетворению в размере 18070 рублей (10000 рублей за принятие обеспечительных мер + 8070 рублей исходя из размера удовлетворенных имущественных требований в общей сумме 235664 рубля 40 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО МФК «Каранга» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <......> года рождения, уроженца <......>, зарегистрированного по месту жительства и проживающего по адресу: <......>1, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии <......>, в пользу ООО МФК «Каранга» (ИНН <***>, ОГРН <***>, место нахождения: 630102, <...>) задолженность по договору потребительского займа №<......> от 21.04.2024 года по состоянию на 30.09.2025 года в размере 226592 рубля 69 копеек (из них: основной долг 175000 рублей, проценты за пользование займом 40418 рублей 94 копейки, штраф за просрочку возврата основного долга 11173 рубля 75 копеек), проценты за пользование займом за период с 01.10.2025 года по 20.11.2025 года в размере 4181 рубль 30 копеек, штраф за просрочку возврата основного долга за период с 01.10.2025 года по 20.11.2025 года в размере 4890 рублей 41 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18070 рублей, почтовые расходы в размере 75 рублей 20 копеек, а всего 253809 (двести пятьдесят три тысячи восемьсот девять) рублей 60 (шестьдесят) копеек.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Брюховецкий районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме принято 24.11.2025 года.

Председательствующий