Решение по делу № 2-3825/2022 от 13.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-3825/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] Автозаводский районный суд [Адрес] в составе председательствующего судьи Бочкарева Д.Д., при секретаре судебного заседания Птицыной Е.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между должником и ОАО Банк [ З ] заключен кредитный договор № [Номер] (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым банк предоставил должнику кредит в суме 107 382,55 рублей на срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,00 % годовых. Должник обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. ОАО Банк [ З ] обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме. Ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Решением Арбитражного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу № [Номер] ОАО Банк [ З ] признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию [ А] На основании договора уступки прав требования (цессии) [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]., заключенного между ОАО Банк [ З ] в лице ГК [ А] и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит ФИО1, который является новым кредитором. Задолженность ответчика составляет: остаток основного долга – 87 886,04 рублей, задолженность по просроченным процентам – 57 094,62 рублей за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]. Определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] судебный приказ [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 был отменен. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 144 980 рублей, в том числе: 87 886 рублей - сумма остатка основного долга, 57 094 рублей – задолженность по процентам за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] и далее, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых от суммы основного долга; неустойку за просрочку возврата суммы основного долга и процентов, начиная с [ДД.ММ.ГГГГ]. по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга и процентов; а также расходы по оплате госпошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась надлежащим образом. Конверты с извещениями в адрес ответчика адресату не вручены, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Представитель третьего лица конкурсного управляющего ОАО Банк [ З ] - ГК «[ А] в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.

В ходе судебного разбирательства судом первой инстанции обсуждался вопрос о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства. Истец в исковом заявлении указал на несогласие рассмотрения дела в названном порядке.

Согласно ч. 1 и 3 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При этом в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Таким образом, указания на получение судом согласия истца на рассмотрение дела в заочном производстве процессуальный закон не содержит. Наличие или отсутствия согласия истца на подобное рассмотрение дела имеет [ ... ] только для движения гражданского дела с отложением судебного разбирательства, но не для определения самого порядка разрешения спора. Исходя из буквального толкования выше процитированных нормативных положений, рассмотрение гражданского дела в заочном производстве не обязанность, а право суда (аналогичная позиция отражена в Апелляционном определении [Адрес] областного суда от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу N [Номер]).

В соответствии со ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закон...

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между банком ОАО Банк [ З ] и ФИО2 заключен кредитный договор № [Номер], в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 107 382,55 рублей на срок 36 месяцев, дата погашения кредита – [ДД.ММ.ГГГГ]. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,00 % годовых ([ ... ]

Согласно п. 4.2, 4.3 кредитного договора, дата первого платежа – [ДД.ММ.ГГГГ], ежемесячный платеж составляет 4 330,26 рублей.

Сторонами согласован график платежей [ ... ] оборот).

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что согласен с содержанием Правил предоставления ОАО Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов [ ... ]

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления ОАО Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов, Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить клиенту кредит в сумме, указанной в Заявлении, а клиент обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, указанном в заявлении, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренном Договором.

В силу п. 4.2.4 Правил предоставления ОА Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

Согласно п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В соответствии с п. 4.5.1 Правил предоставления ОА Банк «[ З ] физическим лицам потребительских кредитов, в случае нарушения срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты нестойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно п. 4.4.1.7 Правил предоставления ОА Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе в одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и /или устанавливать период времени, в течении которого неустойка не взимается, с уведомлением об этом клиента.

Установлено, что на основании кредитного договора ОАО Банк [ З ] предоставил ответчику денежные средства в размере 107 382,55 рублей.

Как следует из искового заявления, в нарушение условий договора заемщик нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления ОА Банк [ З ] физическим лицам потребительских кредитов, Банк имеет право уступить, передавать или иным способом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Решением Арбитражного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] по делу № [Номер] ОАО Банк [ З ] признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию [ А] Представителем конкурсного управляющего назначена [ФИО 1]

[ДД.ММ.ГГГГ] между ОАО Банк [ З ] в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации [ А] [ФИО 1] и ФИО1 заключен договор уступки прав требования [Номер], согласно которому ФИО1 переданы права требования, вытекающие из кредитного договора, заключенного, в том числе, с ФИО2 ([ ... ]

ФИО2 направлялось уведомление об уступке права требования [ ... ]

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу п. 2 ст. 385 ГК РФ, кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования не противоречит положениям ст. 382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика составляет остаток основного долга – 87 886,04 рублей, задолженность по просроченным процентам – 57 094,62 рублей за период с [ДД.ММ.ГГГГ]. по [ДД.ММ.ГГГГ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось. Доказательств оплаты задолженности полностью или частично ответчиком также не представлено.

Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании суммы задолженности в размере 87 886,04 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Одновременно истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (день вынесения решения суда), исходя из суммы основного долга в размере 87 886 руб. и процентной ставки 26% годовых составляет 8 263 руб. 69 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов по кредитному договору по день фактической оплаты долга, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом подлежат выплате до дня фактического возврата суммы займа.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от [ДД.ММ.ГГГГ] "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета начисления 26% годовых от суммы основного долга в размере 87886 руб. начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с Правилами кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Истец просит взыскать неустойку за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга.

За период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] неустойка подлежит снижению, применив положения ст. 333 ГК РФ, до 20 000 руб., поскольку заявленный размер неустойки является чрезмерно завышенным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с [ДД.ММ.ГГГГ] до момента фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 100 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: [Номер] выдан УВД [Адрес] [ДД.ММ.ГГГГ]) в пользу ФИО1 (ИНН: [Номер]):

основной долг – 87 886 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитом за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] - 57 094 руб.,

просроченные проценты по кредиту за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 8 263 руб. 69 коп., а также проценты на сумму основного долга в размере 87 886 руб. за период с [ДД.ММ.ГГГГ] до дня фактического возврата суммы долга, исходя из расчета начисления процентной ставки 26% годовых,

неустойку за просрочку возврата суммы основного дога за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 20 000 руб., а также начиная с [ДД.ММ.ГГГГ] по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основного долга, а также расходы по уплате госпошлины – 4 100 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Д. Бочкарев