УИД 60RS0001-01-2023-000287-53
Дело № 2-195/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
**.**.****г. г.Печоры Псковской области
Печорский районный суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Фоминовой Е.Н.
при секретаре Мерцаловой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.****г. в сумме 57 184,71 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 915,54 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.****г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк предоставил заемщику денежные средства в порядке зачисления суммы кредита на банковский счет ФИО1, которая обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Однако ответчик нарушила свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, которую Банк потребовал погасить, сформировав **.**.****г. окончательный счет-выписку, согласно которому сумма задолженности составила 59 936,14 руб. Поскольку задолженность по кредитному договору погашена не была, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.
В свиязи с тем, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, Банк обратился в суд в порядке искового производства, ссылаясь на положения ст.ст.307, 309-310, 809-811 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от **.**.****г. за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 57 184,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 915,54 руб.
Стороны в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.
Истец при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, просила в иске АО «Банк Русский Стандарт» отказать, применив исковую давность к заявленным требованиям.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, материалы приказного производства ***, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433, статьей 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как установлено судом и следует из материалов дела, **.**.****г. на основании личного заявления на заключение кредитного договора и получение кредитной карты между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор *** о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого Банк обязался на условиях, указанных в заявлении клиента, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 13-17), Тарифах по Картам «Русский стандарт» (л.д. ***), выпустить на имя ФИО1 карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.
Факт заключения договора и активации карты ответчиком не оспаривался.
Согласно пункту 4.2 Условий кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со статьей 850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием Карты; иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.
Пунктом 4.3. Условий установлено, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм Операций. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по Кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно пункту 4.11 Условий при погашении Задолженности (если иное не предусмотрено пунктом 4.20 Условий) Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения Задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности), либо в объеме имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения Задолженности в полном объеме); доступный остаток Лимита увеличивается на сумму погашенной части Основного долга вплоть до восстановления Лимита в полном объеме; средства, размещенные Клиентом на Счете и превышающие Задолженность, остаются на Счете и увеличивают Платежный лимит.
В соответствии с пунктом 4.17 Условий срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.
Согласно пункту 2.7 Условий в рамках заключенного договора Банк устанавливает Клиенту лимит, при этом (если иное не установлено дополнительными условиями: до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой активации).
В соответствии с пунктом 8.11 Условий Банк вправе в одностороннем порядке изменять установленный лимит в случаях, предусмотренных Условиями, в том числе уменьшить, клиенту ранее установленный лимит вплоть до нуля (в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете; в случаях нарушения клиентом условий иных договоров, заключенных между ним и банком, в рамках которых клиенту были предоставлены кредитные средства; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору), а также увеличить клиенту ранее уменьшенный лимит в соответствии с п. 8.11.1 Условий, вплоть до размера, действующего до уменьшения.
С Условиями предоставления и обслуживания карт, а также Тарифами по картам ответчик ознакомлена, с ними согласилась, о чем собственноручно расписалась в заявлении и анкете.
Также установлено, что согласно представленной выписке по лицевому счету ФИО1 неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств за счет предоставляемого банком кредита (л.д. ***).
По условиям договора заемщик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет карты в размере не менее обязательного минимального платежа, указанного в отчете.
По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Русский Стандарт» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Также за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по договору **.**.****г. Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности в сумме 59 936,14 руб. и сроке ее погашения - не позднее **.**.****г. (л.д. ***).
Поскольку требование Банка о погашении задолженности ответчиком исполнено не было, **.**.****г. (согласно почтовому штемпелю на конверте) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № 13 Печорского района Псковской области, на основании которого **.**.****г. выдан судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.****г. за период с **.**.****г. по **.**.****г. в сумме 61 989,19 руб., который отменен **.**.****г. по заявлению должника (л.д. ***).
С настоящим иском Банк обратился в суд **.**.****г. (л.д. ***).
Ответчик заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
При этом согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Как разъяснено в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В данных правоотношениях срок исполнения обязательства определяется моментом востребования долга кредитором, а именно выставлением заключительного счета-выписки. Такое требование выставлено ответчику **.**.****г., в нем зафиксирована сумма к возврату 59 936,14 руб. и установлен срок исполнения обязательств - не позднее **.**.****г., следовательно, течение срока исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности началось с **.**.****г..
Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету, после выставления заключительного счета ФИО1 вносила платежи в счет погашения задолженности - **.**.****г., **.**.****г., **.**.****г., **.**.****г. и **.**.****г. (л.д. ***).
При этом платежи, поступившие **.**.****г., **.**.****г. и **.**.****г. в счет погашения задолженности по кредитному договору, были взысканы в принудительном порядке в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа ***, который в последующем был отменен. В связи с этим, данные платежи не могут быть учтены в качестве добровольного исполнения обязательств или признания долга или части долга, внесение указанных сумм не влияет на течение срока исковой давности.
Таким образом, ответчик путем внесения **.**.****г. платежа в счет погашения задолженности совершил действия, свидетельствующие о признании долга и соответственно, согласно ст.203 ГК РФ, перерыве течения срока исковой давности, который после перерыва начинается заново.
С настоящим иском банк обратился в суд **.**.****г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Действий, свидетельствующих о приостановлении срока давности до его истечения, т.е. до **.**.****г., истцом не предпринималось. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье уже за пределами срока давности, а именно **.**.****г. (спустя более 11 лет).
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая заявление ответчиком о применении последствий пропуска срока давности, суд признает установленным факт пропуска Банком срока обращения в суд и принимает решение об отказе в иске.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, паспорт *** ***, о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.****г. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Печорский районный суд Псковской области.
Судья Е.Н.Фоминова
Решение в апелляционном порядке не обжаловалось. Вступило в законную силу.