Решение по делу № 2-1028/2023 от 05.05.2023

Дело № 2-1028/2023 74RS0007-01-2022-011337-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 мая 2023 года город Челябинск

Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего Шевяковой Ю.С.,

при секретаре Копич В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО16, ФИО17 в лице их законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор, заключенный 10 июля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2;

взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № (4664561335) от 10 июля 2020 года в размере 252158 рублей 65 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11721 рубля 59 копеек;

взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 29 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 29 ноября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1872000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей, под 21% годовых, сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 10 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор ипотеки №, по условиям которого в залог банку была передана принадлежащая заемщику квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По состоянию на 28 ноября 2022 года задолженность по кредитному договору № от 10 июля 2020 года составила 252158 рублей 65 копеек, из которых 224036 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность; 21558 рублей 47 копеек – просроченные проценты; 4481 рубль 30 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1594 рубля 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 445 рублей 23 копейки – неустойка на просроченные проценты; 43 рубля 37 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду. Ссылаясь на наличие правовых оснований для получения удовлетворения требований кредитора за счет наследственного имущества умершего должника, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, заявив ходатайство об установлении круга наследников умершей ФИО2 и привлечении их (при наличии таковых) к участию в деле в качестве ответчиков по иску.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО14, ФИО15 в лице их законного представителя ФИО1 (л.д. 74).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4, оборот; 87).

Законный представитель несовершеннолетних ФИО18, ФИО19 – ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» не возражал; наличие и размер задолженности по кредитному договору № от 10 июля 2020 года, а также стоимость предмета залога не оспаривал.

Ответчик ФИО20 в судебном заседании участия не принял, извещен (л.д. 88).

Заслушав объяснения ФИО1, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 10 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» (Банк) и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 21% годовых (л.д. 7, 89-98).

По условиям заключенного договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Расчет процентов производится, исходя из остатка кредитной задолженности на дату расчета (п. 19 Договора).

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности заемщик уплачивает неустойку, начисляемую на просроченную задолженность ежедневно, до полного погашения просроченной задолженности, исходя из ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 13 Договора).

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 11 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (Залогодатель) и ПАО «Восточный экспресс Банк» (Залогодержатель) был заключен договора залога (ипотеки) №, по условиям которого ФИО2 передала в залог банку принадлежащее ей на праве собственности имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. Договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Челябинской области, 26 декабря 2022 года произведена государственная регистрация ипотеки, сроком на 60 месяцев (л.д. 11, 70-73).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 300000 рублей были зачислены на счет заемщика (л.д. 99).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 30).

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства или совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, так то: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество (п. 34, п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из представленной по запросу суда копии наследственного дела (л.д. 28-73), после смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области заведено наследственное дело №.

С заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО2, обратились сын наследодателя ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с согласия своего отца ФИО1, и ФИО1, как законный представитель малолетней дочери наследодателя ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 31-34).

Супруг наследодателя ФИО1 от причитающейся ему доли на наследство, открывшееся после смерти ФИО2, отказался в пользу детей наследодателя: сына ФИО3, дочери ФИО4 в равных долях по ? доле каждому (л.д. 35).

22 декабря 2022 года нотариусом ФИО9, временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области ФИО10, ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО24, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, были выданы свидетельства о праве на наследство по закону (в ? доле каждому) в отношении:

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Челябинской области на основании свидетельств о праве на наследство по закону от 22 декабря 2022 года произведена регистрация права общей долевой собственности ФИО25, ФИО26 (по ? доле за каждым) в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 70-73)

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что на момент смерти ФИО2 не исполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами.

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из материалов дела следует, что 26 октября 2021 года был заключен договор о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», согласно которому присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (л.д. 12-15).

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении юридического лица ПАО КБ «Восточный» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО «Совкомбанк» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный».

23 августа 2022 года ПАО «Совкомбанк» в адрес наследников ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 10 июля 2020 года, размер которой по состоянию на 23 августа 2022 года составил 237786 рублей 81 копейки, в течение 30 дней с момента отправления банком претензии (л.д. 16).

Вместе с тем, требование ПАО «Совкомбанк» наследниками ФИО2 в добровольном порядке исполнено не было, задолженность наследодателя по кредитному договору № от 10 июля 2020 года не погашена.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 28 ноября 2022 года задолженность по кредитному договору № от 10 июля 2020 года составила 252158 рублей 65 копеек, из которых 224036 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность; 21558 рублей 47 копеек – просроченные проценты; 4481 рубль 30 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1594 рубля 20 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 445 рублей 23 копейки – неустойка на просроченные проценты; 43 рубля 37 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду (л.д. 17-19).

Расчет размера задолженности по просроченной ссуде, просроченным процентам истцом произведен, исходя из условий кредитного договора № от 10 июля 2020 года, в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, участвующими в деле лицами не оспорен, судом проверен и признается верным.

Вместе с тем, суд не может признать правомерным включение ПАО «Совкомбанк» в состав задолженности, заявленной ко взысканию с наследников ФИО2, неустойки, начисленной за период с 14 июня 2022 года по 28 ноября 2022 года.

В силу разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателя по день открытия наследства, а после открытие наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета следует, что в составе задолженности, заявленной ко взысканию с наследников умершей ФИО2, заявлена неустойка на просроченную ссуду, начисленная за период с 14 июня 2022 года по 28 ноября 2022 года, в размере 1594 20 копеек; неустойка на просроченные проценты, начисленная за период с 14 июня 2022 года по 28 ноября 2022 года, в размере 445 рублей 23 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, начисленная за период с 14 июня 2022 года по 28 ноября 2022 года, в размере 445 рублей 23 копеек (л.д. 17-19).

Поскольку ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, начисление ее наследникам неустоек с даты смерти заемщика до 01 декабря 2022 года в силу вышеприведенного правового регулирования допустимым признано быть не может, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании за счет наследственного имущества умершего заемщика неустоек, начисленных за период с 14 июня 2022 года по 28 ноября 2022 года, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО3, ФИО4 в лице их законного представителя ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10 июля 2020 года по состоянию на 28 ноября 2022 года в размере 250075 рублей 85 копеек, из которых 224036 рублей 08 копеек – просроченная ссудная задолженность; 21558 рублей 47 копеек – просроченные проценты; 4481 рубль 30 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Суд полагает, что требование банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с 29 ноября 2022 года по день вступления судебного решения в законную силу, а также неустойки за нарушение сроков погашения кредита в размере Ключевой ставки Банка России на дату заключения договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 02 декабря 2022 года по день вступления судебного решения в законную силу, также подлежат удовлетворению.

Оснований для взыскания неустойки с 29 ноября 2022 года суд не усматривает по вышеприведенным основаниям, полагая необходимым в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в указанной части отказать.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В результате неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору истец лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора. Исходя из периода просрочки, суммы задолженности, суд считает, что имеет место существенное нарушение условий договора заемщиком, следовательно, имеются основания для удовлетворения требования о расторжении договора в соответствии с положениями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора № от 10 июля 2020 года, заключенного с ФИО2, также подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1872000 рублей, оснований для отказа в удовлетворении которого у суда также не имеется.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, собственниками квартиры по адресу: <адрес>, являются ФИО27, ФИО28 В пользу ПАО «Восточный экспресс банк» зарегистрировано обременение в виде ипотеки сроком на 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70-73).

В соответствии с договором ипотеки № от 10 июля 2020 года в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 10 июля 2020 года, заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк», ФИО2 передала в залог банку квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> (п.1.1 Договора).

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 3.4.4 Договора).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора определена в размере 1872000 рублей (п. 1.6 Договора).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 56, 78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание по решению суда, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, является предметом залога по договору ипотеки № от 10 июля 2020 года, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 10 июля 2020 года, которые надлежащим образом не исполнены, учитывая отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке», ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает, что на данное имущество в порядке ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 77, 78 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств по кредитному договору № от 10 июля 2020 года, заключенному с ФИО2

В связи с тем, что соглашением сторон иной порядок реализации имущества не определен, суд полагает необходимым определить порядок обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку начальная продажная цена предмета залога в насматриваемом случае определена соглашением сторон, возражений по поводу размера начальной продажной цены ответчиком не заявлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену равной 1872000 рублей.

При этом, в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница подлежит возврату залогодателю.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 11721 рубля 59 копеек, что подтверждено представленным в материалы дела платежным поручением № от 29 ноября 2022 года (л.д. 104).

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела суд признал обоснованными имущественные требования ПАО «Совкомбанк» в объеме 99,17% от первоначально заявленного (250075,85 руб.х100/252158,65 руб.), удовлетворив требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчиков в счет возмещения расходов банка по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 11674 рубля 10 копеек (5721,59 руб.х99,17%+6000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 10 июля 2020 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, ФИО32, <данные изъяты>, в лице их законного представителя ФИО1, <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ФИО30, ФИО31 наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору № от 10 июля 2020 года по состоянию на 28 ноября 2022 года в размере 250075 рублей 85 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11674 рубля 10 копеек, а всего 261749 (двести шестьдесят одна тысяча семьсот сорок девять) рублей 95 копеек;

проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, подлежащие начислению на остаток суммы основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с 29 ноября 2022 года по день вступления решения в законную силу;

неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора, подлежащую начислению за каждый календарный день просрочки на сумму просроченной задолженности по кредиту с учетом ее фактического погашения, начиная с 02 декабря 2022 года по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1872000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Курчатовский районный суд города Челябинска.

Председательствующий Ю.С. Шевякова

Мотивированное решение составлено 16 мая 2023 года.