Решение по делу № 02-6887/2022~М-8488/2022 от 19.12.2022 - о признании незаключенными договоров потребительских займов, обязании направить сведения в бюро кредитных историй об исключении сведений о договоре и задолженностей по нему, прекращении обработки, хранения всех персональных данных; удалении персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

77RS0033-02-2022-017570-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 19.12.2022

Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Молодцовой Е.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-6887/2022 по иску ФИО1 к ООО «ЭОС» о признании незаключенными договоров потребительских займов, обязании направить сведения в бюро кредитных историй об исключении сведений о договоре и задолженностей по нему, прекращении обработки, хранения всех персональных данных; удалении персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ЭОС», ссылаясь на то, что после получении им выписки из его кредитной истории в ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс» выяснил, что в его кредитной истории имеется информация о задолженностях по четырем договорам потребительских займов с ООО «ЭОС» на сумму сумма, сумма, сумма, сумма С указанной информацией и требованиями о возврате денежных средств ООО «ЭОС» истец не согласен, так как ранее взятые им кредиты полностью выплачены. Заемные денежные средства по кредитным договорам полностью возвращены займодавцу. За время пользования кредитом, истцом произведены частичные платежи по погашению основного долга и процентов согласно графика платежей, а также были незначительные просрочки по оплате. Затем возвраты денежных средств осуществлялись через службу судебных приставов – исполнителей по исполнительным листам: 146/16/55038-ИП от 30.01.2016, № 19092/17-55038-ИП от 28.11.2017; № 9887/14/55038-ИП от 20.11.2014. После полного погашения истцом кредитов, банк прекратил свою деятельность, съехал из арендованного помещения и справки об отсутствии задолженности истцу взять не удалось. Все указанные исполнительные производства закрыты и претензий к истцу больше не поступало. В 2021 году истцом был получен судебный приказ № 2-3103/2021 от 30.11.2021 о взыскании с него в пользу кредитной организации денежных средств, который истцом был отменен 17.05.2022. Однако в 2022 году истцу стали звонить коллекторы с требованием вернуть данный долг на том основании, что он был продан банком коллекторскому агентству. Истец считает недопустимым продавать закрытый кредит ООО «ЭОС» в нарушение банковской тайны передало в Бюро кредитных историй сведения о наличии у истца просроченной задолженности, чем причинило истцу моральный вред. Нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора. Истец просит признать незаключенными договоры потребительского займа с ООО «ЭОС» от 25.10.2012 на сумму сумма, от 10.02.2011 на сумму сумма, от 30.07.2010 на сумму сумма, от 10.02.2011 на сумму сумма; обязать ООО «ЭОС» направить сведения в бюро кредитных историй – адрес кредитных историй» об исключении сведений о договоре с ФИО1 и задолженностей по нему; прекратить обработку, хранение всех персональных данных ФИО1; удалить из всех своих электронных и физических баз все персональные данные, связанные с ФИО1; взыскать с ООО «ЭОС» компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф (л.д. 5-6).

Истец ФИО1 в суд не явился, извещался надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «ЭОС» в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, ходатайства об отложении рассмотрения дела, отзыва на иск не представил, в связи с чем суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, допустимо соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Прекращение обязательства между лицами регулируется главой 26 ГК РФ.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 407 ГК РФ Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В главе 26 ГК РФ поименованы основания прекращения обязательства. К ним отнесены: надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ); предоставление отступного в виде уплату денежных средств или передачи иного имущества (ст. 409 ГК РФ); путем зачета встречного однородного требования, срок которого наступил либо не указан или определен моментом востребования (ст. 410 ГК РФ); при совпадении должника и кредитора в одном лице (ст. 413 ГК РФ); по соглашению сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между сторонами, другим обязательством между теми же лицами (новация) (ст. 414 ГК РФ); при освобождении кредитором должника от лежавших на нем обязанностей (ст. 415 ГК РФ); при невозможности исполнения, если оно вызвано наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК РФ); в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления, при котором исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично (ст. 417 ГК РФ); смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ); при ликвидации юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.) (ст. 419 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается предоставленной истцом выпиской из его кредитной истории, что у ФИО1 имеются 4 действующих кредитных договора. Три договора займа (кредита) с просрочкой более 181 дня с размером/лимитом кредитования сумма, задолженностью на дату последнего платежа – сумма, просроченной задолженностью – сумма; с размером/лимитом кредитования сумма, задолженностью на дату последнего платежа – сумма, просроченной задолженностью – сумма; с размером/лимитом кредитования сумма, задолженностью на дату последнего платежа – сумма, просроченной задолженностью – сумма, кредитор ООО «ЭОС» и один договора займа (кредита) ПАО Сбербанк, по которому задолженность отсутствует.

Из детального анализа кредитной истории ФИО1 следует, что задолженность ФИО1 перед ООО «ЭОС» на сумму сумма возникла на основании кредитного договора <***> от 25.10.2012, заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ», который переуступлен ООО «ЭОС» на основании покупки права требования от 25.02.2019; задолженность ФИО1 перед ООО «ЭОС» на сумму сумма возникла на основании кредитного договора <***> от 10.02.2011, заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ», который переуступлен ООО «ЭОС» на основании покупки права требования от 25.02.2019; задолженность ФИО1 перед ООО «ЭОС» на сумму сумма возникла на основании кредитного договора <***> от 30.07.2010, заключенного между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ», который переуступлен ООО «ЭОС» на основании покупки права требования от 25.02.2019 (л.д. 29-37).

Из искового заявления следует, что истец не оспаривает наличие кредитных договоров, заключенных между ним и ПАО НБ «ТРАСТ», однако указывает, что данные кредитные договоры были им исполнены как добровольно, так и в рамках исполнительных производств.

Согласно представленному истцом постановлению судебного пристава – исполнителя Черлакского РОСП от 25.09.2018 об окончании исполнительного производства № 19092/17/55038-ИП от 28.11.2017 по взысканию с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженности по кредитным платежам в размере сумма, указанное исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением (л.д. 20-21).

Постановлением судебного пристава – исполнителя Черлакского РОСП от 25.09.2018 окончено исполнительное производство № 146/16/55038-ИП от 30.01.2016 по взысканию с ФИО1 в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» задолженности по кредитным платежам в размере сумма по аналогичным основаниям (л.д. 22-23).

Как следует из справки Черлакского РОСП УФССП России по адрес от 19.02.2019, в указанном подразделении ФССП в отношении ФИО1 находились на исполнении три исполнительных производства: № 146/16/55038-ИП от 30.01.2016, взыскателем является ПАО Банк «ТРАСТ», № 19092/17/55038-ИП от 28.11.2017, взыскателем также является ПАО Банк «ТРАСТ»; № 9887/14/55038-ИП от 20.11.2014, взыскателем является ОАО КБ «Восточный» Сибирский филиал, по всем исполнительным производствам задолженность отсутствует (л.д. 25).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Доводы истца о том, что кредитные договоры прекратили свое действие в связи с полным погашением обязательств, суд не может принять во внимание, поскольку доказательств полного исполнения обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, в материалы дела не представлено. Окончание исполнительных производств по ранее взысканных банком с истца задолженностям не свидетельствует о полном исполнении обязательств по ним. Сведений о расторжении кредитных договоров при взыскании задолженностей не имеется.

Доказательств признания кредитных договоров недействительными или прекращенными также суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку кредитные договоры <***> от 25.10.2012, <***> от 10.02.2011, <***> от 30.07.2010, заключенные между ФИО1 и ПАО НБ «ТРАСТ» не признаны недействительными либо прекращенными, сведений о полном исполнении кредитных договоров, а также иных оснований, предусматривающих прекращение обязательств по ним в материалы дела не представлено, то у ПАО НБ «ТРАСТ» имелись основания для заключения с ООО «ЭОС» договора уступки прав требования, который был заключен как следует из кредитной истории истца 25.02.2019.

Истец 12.07.2022 обращался в ООО «ЭОС» и ответчиком 13.07.2022 был дан ответ на его обращение, в котором указано, что ответ на обращение происходит после соблюдения процедуры идентификации личности заявителя. В информационной базе ООО «ЭОС» отсутствует информация о принадлежности адреса заявителя: адрес, адрес, 646250. Несоответствие первичных данных, указанных при заключении кредитного договора, может служить причиной невозможности надлежащей идентификации в информационной базе ООО «ЭОС», что исключает предоставление любой запрашиваемой информации. В случае изменения адреса регистрации и проживания с момента заключения кредитного договора, либо при намерении осуществлять взаимодействие с ООО «ЭОС» посредством почтовой связи, ФИО1 предлагалось направить письменное заявление (согласие) о таком способе взаимодействия в виде отдельного документа с согласием на обработку его персональных данных, с указанием иных желаемых форм и способов взаимодействия с ООО «ЭОС». Также ООО «ЭОС» информировало ФИО1 об отсутствии информации о должнике/поручителе ФИО1, паспортные данные с разъяснениями, что несоответствие первичных данных, указанных при заключении кредитного договора (Ф.И.О., сведения о документе удостоверяющем личность (паспорт), может служить причиной невозможности надлежащей идентификации в информационной базе ответчика. В случае, если с момента заключения указанного ФИО1 кредитного договора, он осуществил изменение Ф.И.О. или замену паспорт, ООО «ЭОС» просило предоставить копию нового паспорта с копией страницы, на которой стоит отметка о ранее выданных паспортах (л.д. 11-12).

В кредитной истории адрес ФИО1 указан: адрес, паспортные данные, однако как указано выше при обращении к ответчику ФИО1 указывал иные паспортные данные, а также иной адрес,

Данных о том, что истец предоставлял ответчику запрошенные ООО «ЭОС» сведения, не имеется.

Таким образом, доводы истца об отрицании ответчиком наличия оспариваемых кредитных договоров, суд отклоняет, так как из ответа истцу ответчиком указанного не следует.

Фактически из материалов дела, следует, что ООО «ЭОС» является кредитором по отношению к ФИО1 по трем кредитным договорам не в связи с их заключением между истцом и ответчиком, а в связи с договором уступки заключенным между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ЭОС» от 25.02.2019 в отношении кредитных договоров, заключенных ранее между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, при этом ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как разъяснено в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Материалы дела не содержат доказательств наличия в кредитных договорах запрета на уступку прав требования кредитором.

Таким образом, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца о признании незаключенными договоров потребительского займа с ООО «ЭОС» от 25.10.2012 на сумму сумма, от 10.02.2011 на сумму сумма, от 30.07.2010 на сумму сумма, от 10.02.2011 на сумму сумма не имеется.

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

Порядок формирования сведений, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, устанавливается Банком России.

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа (ст. 5, Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В пункте 5.4 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей. В случае перехода права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, либо в случае осуществления таким юридическим лицом взыскания задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших соответствующее право требования, такое юридическое лицо обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования либо за днем заключения договора на взыскание задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших данное право требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в сроки, установленные настоящей статьей, в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории. Если обслуживание денежных требований по договору займа (кредита) осуществляет обслуживающая организация, то в случаях, предусмотренных договором между специализированным финансовым обществом (ипотечным агентом) и обслуживающей организацией, информацию, предусмотренную статьей 4 и частью 4.1 статьи 8 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей, представляет обслуживающая организация.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности (п. 5.6 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В данном случае суд не усматривает нарушений прав истца, так как из совокупности исследованных доказательств следует, что право требования по существующим у ФИО1 задолженностям перед ПАО НБ «ТРАСТ» по трем кредитным договорам <***> от 25.10.2012, <***> от 10.02.2011, <***> от 30.07.2010 было передано ООО «ЭОС» в соответствии с договором уступки от 25.02.2019, а ООО «ЭОС», в свою очередь, действуя в рамках ФЗ «О кредитных историях» разместило информацию в бюро кредитных историй о наличии у ФИО1 просроченной задолженности.

Таким образом, суд считает не подлежащими удовлетворению и требования истца об обязании ответчика направить сведения в бюро кредитных историй – адрес кредитных историй» об исключении сведений по договору с ФИО1 и задолженностей по нему; удалить из всех электронных и физических баз все персональные данные, связанные с истцом, а также взыскании компенсации морального вреда и штрафа, поскольку нарушений ответчиком прав истца судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «ЭОС» о признании незаключенными договоров потребительских займов, обязании направить сведения в бюро кредитных историй об исключении сведений о договоре и задолженностей по нему, прекращении обработки, хранения всех персональных данных; удалении персональных данных, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: