Решение по делу № 2-2354/2023 от 17.05.2023

Дело № 2-2354/2023

УИД 60RS0001-01-2023-001666-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Тимаевой А.С.,

при секретаре Колосовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к И.Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к И.Л.С.. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 54567,44 руб. под 28,90%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 706 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.08.2019, на 23.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1163 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 03.08.2019, на 23.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1160 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39643,5 руб.

По состоянию на 23.01.2023 общая задолженность составляет:

просроченная задолженность – 85439,49 руб., из которых: иные комиссии – 5401,21 руб., просроченные проценты – 25470,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 54567,44 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик И.Л.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Просила рассмотреть дело в её отсутствие, представила возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с п.1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из положений ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Договором присоединения согласно ст.428 ГК РФ признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п.1 ст.14 ФЗ №353-ФЗ).

Из материалов дела следует, что 08.11.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 54567,44 руб. под 28,90%/11,50% годовых по безналичным/наличным, срок возврата кредита до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11-15).

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора(л.д.24-28).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 54 567,44 рублей (л.д.8-9).

Ответчик И.Л.С. исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата денежных средств (л.д.5-7).

29.06.2020 мировым судьей судебного участка № 38 города Пскова вынесен судебный приказ № № о взыскании с И.Л.С.. задолженности по кредитному договору от 08.11.2018 за период с 09.01.2020 по 25.05.2020 в сумме 69 147 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины, который определением мирового судьи от 03.08.2020 отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения (л.д. 20-25 дела № №).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена.

Направленное 09.11.2022 в адрес ответчика уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, осталось без ответа (л.д.19).

По состоянию на 23.01.2023 общая задолженность составляет:

просроченная задолженность – 85 439,49 руб., из которых: иные комиссии – 5401,21 руб., просроченные проценты – 25 470,84 руб., просроченная ссудная задолженность – 54 567,44 руб.

Расчет размера задолженности проверен судом и сомнений не вызывает. При этом доказательств, опровергающих сумму задолженности, каких-либо собственных расчетов задолженности со стороны ответчика суду представлено не было.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По общему правилу, закрепленному в статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 18 указанного выше Постановления указано, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье судебного участка №38 г. Пскова 15.06.2020 (л.д. 19 № №).

Определением мирового судьи судебного участка №38 г. Пскова от 03.08.2020 судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями от должника. Срок исковой давности прерывался на 49 дней.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 12.02.2023, согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д.30), т.е. по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности в данном случае по общему правилу истек в отношении платежей, подлежавших уплате ранее 26.12.2019.

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам заемщика не пропущен за период с 27.12.2019 по 23.01.2023.

Учитывая расчет истца, выписку из лицевого счета за период пользования кредитом в пределах срока исковой давности сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 77 238,63 руб. ((54567,44 рублей (задолженность по основному долгу на 23.01.2023) – 544,68 (задолженность по основному долгу на 10.01.2020=54 022,76 руб.)) + ((25 470,84 руб. (задолженность по процентам на 23.01.2023) – 2254,97 руб. (задолженность по процентам на 08.01.2020)= 23215,87 руб.; 54 022,76 + 23 215,87=77 238,63 руб.).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению за период с 27.12.2019 по 23.01.2023 в размере 77 238,63 руб. Требования о взыскании комиссий в размере 5401,21 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку заявлены в пределах срока исковой давности, их размер и условия взимания предусмотрены Тарифами Банка, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. Расчет комиссий обоснован и верен.

На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2679,20 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к И.Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с И.Л.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от 08.11.2018 в размере 82 639 (восемьдесят две тысячи шестьсот тридцать девять) рублей 84 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2679 (две тысячи шестьсот семьдесят девять) рубля 20 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Тимаева

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июня 2023 года.