Решение по делу № 2-366/2022 от 20.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору №, .

Дело №2-366/2022

УИД № 58RS0001-01-2022-000534-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года

Башмаковский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи В.В.Агапова,

при секретаре Борониной Л.А. в здании районного суда в р.п. Башмаково Пензенской области

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору №, -

установил :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Башмаковский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1, и просило взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 54 449,98 руб., а также расходы истца по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 1 833,50 руб..

В районный суд исковое заявление в конверте поступило 02.09.2022. Согласно штампа на конверте, в котором поступило в суд исковое заявление(<данные изъяты>), он был сдан истцом на почту для доставки 01.09.2022.

Согласно расчета взыскиваемой суммы(л<данные изъяты>) взыскиваемая сумма складывается из основного долга, рассчитанного за период по 24 сентября 2007 года, в который истец включает следующие части: расходные операции, плату за выпуск и обслуживание карты, плату за снятие наличных/перевод, проценты за пользование кредитом, плату за пропуск минимального платежа.

Основания для рассмотрения спора в исковом порядке имеются, так как истец ранее обращался за выдачей судебного приказа, он был выдан, но затем по заявлению должника был отменен(копия определения на <данные изъяты>).

В качестве оснований иска истец в исковом заявлении(<данные изъяты>) указал следующее: 20.04.2006 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №(далее – договор о карте). Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в п.3(лист 2) заявления №48009490 от 20.04.2006, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществить кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты. Клиент обратился в Банк и Банк передал ему карту, открыл на его имя банковский счет, чем совершил акцепт оферты, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил карту, осуществлял кредитование счета. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров(оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение обязательств, клиент не осуществлял возврат кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащий в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по кредиту клиентом не возвращена и составляет 54449,98 руб..

Истец, извещенный о месте и времени разбирательства дела, в суд своего представителя не направил, письменно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о деле, о месте и времени его рассмотрения в настоящем заседании, в суд в настоящее и прежние заседания не явился, об отложении разбирательства дела или о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил, поэтому судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

12.10.2022 ответчик ФИО1 подал суду письменные возражения против иска, в которых указал, что иск он не признает, так как истец пропустил срок исковой давности, просит применить исковую давность и на этом основании просит в иске отказать.

Рассмотрев исковое заявление, возражения ответчика против иска, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к выводу о необходимости отказать в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.

Именно указанным законодательством в частности регулируются спорные правоотношения сторон в данном деле.

По делу судом установлено: 20.04.2006 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №(далее – договор о карте). Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в п.3(лист 2) заявления №48009490 от 20.04.2006, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»(далее – Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» по тарифному плану ТП 52(далее – Тарифы). В рамках договора о карте клиент просил банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, установить ему лимит кредитования и осуществить кредитование карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета карты. Клиент обратился в Банк и Банк передал ему карту, открыл на его имя банковский счет, чем совершил акцепт оферты, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил карту, осуществлял кредитование счета. Должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров(оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение обязательств, клиент не осуществлял возврат кредита на вышеуказанных условиях. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк 25.08.2007 сформировал и выставил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 54449,98 руб., содержащую в себе дату оплаты задолженности(не позднее 24.09.2007), то есть досрочно истребовал кредит и потребовал выполнить другие денежные обязательства, вытекающие из заключенного договора. До настоящего времени задолженность по кредиту клиентом не возвращена и составляет 54449,98 руб.. Согласно представленной истцом выписки по счету на имя ответчика, и представленного расчета задолженности, указанная задолженность состоит из следующих частей: расходные операции, плата за выпуск и обслуживание карты, плата за снятие наличных/перевод, проценты за пользование кредитом, плата за пропуск минимального платежа, последний раз от ответчика истцу во исполнение обязательств поступали денежные средства лишь 20.04.2007, всего от ответчика истцу поступило 12 800 рублей. После 24.09.2007 истец ответчику никаких плат не начислял, кредитование не осуществлял.

Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями в пояснениях истца в исковом заявлении, в расчете задолженности(<данные изъяты>), заявлении ответчика(<данные изъяты>), Условиях(<данные изъяты>), Тарифах(<данные изъяты>), заключительном счете-выписке(<данные изъяты>), в выписке по счету(<данные изъяты>).

Однако, исковые требования не подлежат удовлетворению за пропуском истцом срока исковой давности. К таким выводам суд приходит в силу следующих обстоятельств. Ответчиком заявлено суду о применении исковой давности в вышеприведенном в настоящем решении заявлении, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, по которым пропущен срок исковой давности, по следующим основаниям.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст.200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п.12, 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно представленных суду Условий, заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении задолженности, в том числе, о возврате кредита(п.1.15).

В п.4.18 Условий закреплено: Срок погашения задолженности по договору, включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности, банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ (в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором) со дня предъявления банком требования об этом(со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В представленном суду истцом заключительном счете-выписке указано, что он сформирован 25.08.2007, в нем банк указывает, что направляет ФИО1 этот счет-выписку и просит погасить задолженность в размере 54449,98 не позднее 24.09.2007.

Суд предлагал истцу представить документы о направлении ответчику истцом и о вручении ответчику заключительного счета-выписки, номер почтового идентификатора почтового конверта, если заключительный счет-выписка направлялся ответчику заказным письмом, однако истец это предложение оставил без внимания.

При таких обстоятельствах, в связи с выставлением банком заключительного счета-выписки, ответчик был обязан выполнить обязательства по уплате заявленных в настоящем деле сумм в 2007 году, то есть более 14-ти лет назад ответчик был обязан выполнить обязательства по уплате заявленных в настоящем деле к взысканию сумм, поэтому трехлетний срок исковой давности истек, и это является основанием к отказу истцу в иске.

При не выставлении истцом заключительного счета-выписки, срок исковой давности также истек более 8-ми лет назад, и к таким выводам суд приходит по следующим основаниям.

В п.п.1.22, 1.30, 4.10 Условий установлено: Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой. Расчетный период равен одному месяцу. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме минимального платежа, применяемого в рамках договора с применением установленного коэффициента расчета, схема расчета и величина коэффициента приведены в Тарифах.

В Тарифах установлено, что для минимального платежа установлен коэффициент расчета платежа 4 %, схема расчета платежа №2.

Судом истцу предлагалось письменного уточнить основания иска, пояснив суду – каким образом рассчитывался минимальный платеж, что имеется ввиду в тарифах под коэффициентом расчета минимального платежа в 4 %, под схемой расчета №2, какими суммами и в какие сроки ответчик был обязан уплатить заявленные истцом к взысканию суммы, и какими документами регулируются эти вопросы и представить документы, устанавливающие порядок расчета минимального платежа, это предложение истец оставил без внимания.

Однако из приведенных положений Условий и Тарифов суд приходит к выводу, что минимальный платеж для ответчика составлял 4 % в месяц от имевшейся задолженности, и соответственно ответчик был обязан в течении 25-ти месяцев, начиная с 2007 года уплатить всю заявленную к взысканию в настоящем деле задолженность, то есть срок исковой давности в таком случае истек в 2012 году.

В ст.204 ГК РФ закреплено: Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 разъяснено: Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истец обращался за выдачей судебного приказа в 2022 году, который был выдан, но затем отменен. Однако срок исковой давности уже истек до обращения истца за выдачей судебного приказа, поэтому выдача и отмена судебного приказа никак не влияет на исчисление срока исковой давности в настоящем споре.

При таких обстоятельствах, истец пропустил срок исковой давности по заявленным исковым требования, и по этим основаниям, в связи с заявлением ответчика о применение исковой давности, в их удовлетворении надлежит отказать.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано полностью, заявленные истцом к взысканию судебные расходы истца на оплату госпошлины за подачу искового заявления, подлежат отнесению на него самого, и согласно ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию истцу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Отказать АО «Банк Русский Стандарт»(ИНН <***>) в иске к ФИО1(паспорт серии № №) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № в размере 54 449,98 руб..

Отказать АО «Банк Русский Стандарт»(ИНН <***>) во взыскании с ФИО1(паспорт серии № №) судебных расходов на оплату государственной пошлины за подачу искового заявления.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Башмаковский районный суд Пензенской области заявление об отмене данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых, был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21.10.2022.

Председательствующий судья: В.В.Агапов