Судья: Сеина Т.П. Дело № 33-23546/23

По первой инстанции № 2-183/2023 УИД 23RS0019-01-2022-003999-02

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 августа 2023 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Доровских Л.И.

судей Губаревой А.А., Клиенко Л.А.

при помощнике ФИО1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе и дополнения к ней ответчика ...........1 на решение Каневского районного суда Краснодарского края от 16 февраля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Губаревой А.А. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Юридическая Практика» обратилось в суд с иском к ...........1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что .......... между ...........1 и ООО МФК «ОТП Финанс» был заключен договор займа ........, согласно которому ответчику был выдан заем в сумме ................ рублей.

В нарушение условий договора займа заемщик несвоевременно и не в полном объеме осуществлял погашение полученного займа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена уступка прав требований по данному договору.

.......... между ООО МФК «ОТП Финанс» и истцом заключен договор уступки прав (требований) ........, согласно которому ООО МФК «ОТП Финанс» уступает, а истец принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе к должнику.

По состоянию на .......... задолженность ответчика по договору займа ........ от .......... составляет ................ рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ................ рублей, проценты – ................ рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа ........ от .........., заключенному с ООО МФК «ОТП Финанс», за период с .......... по .......... в размере ................, в том числе: задолженность по основному долгу – ................ рублей, проценты – ................, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ................ рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Юридическая практика» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ...........1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил суду возражения на иск и заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, при этом, указал, что с иском не согласен, ООО МФК «ОТП Финанс», с которым им заключен договор займа, претензий к нему не имеет, с ООО «Юридическая Практика» договор не заключал, об уступке прав требований не был уведомлен.

Решением Каневского районного суда Краснодарского края от .......... удовлетворен иск ООО «Юридическая Практика» к ...........1 о взыскании задолженности.

С ...........1 в пользу ООО «Юридическая Практика» взыскана задолженность по договору займа ........ от .........., заключенному с ООО МФК «ОТП Финанс», за период с .......... по .......... в размере ................ рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ................ рублей, проценты – ................ рублей, а также взысканы судебные расхода по оплате государственной пошлины в размере .................

Указанное решение обжаловано ответчиком ...........1 по мотивам незаконности; неправильного определения обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствия выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела; существенного нарушения и неправильного применения норм процессуального права; неприменение закона, подлежащего применению. Доводы жалобы и дополнений к ней мотивированы тем, истцом не предоставлен расчет заявленной ко взысканию денежной суммы, в связи с чем, не представляется возможным проверить правильность произведенных денежных начислений и доказанность их обоснованности. В связи с чем, ответчик полагает, что истец выставил к оплате, а суд утвердил необоснованную и недоказанную сумму части долга в виде пени и штрафов. Кроме того, указано на то, что ответчик не был надлежащим образом уведомлен истцом о переходе права требования. Также указано на то, что денежные средства у истца ответчик не занимал, денежные средства занимались у другой организации. При этом неисполнение обязательств по договору было обусловлено потерей работы в период пандемии, а, соответственно, и доходов, в связи с чем, ответчик обратился в банк с просьбой о пересогласовании условий в связи с возникшей чрезвычайной ситуацией, однако, в банке ему пообещали подумать над ситуацией. Апеллянт считает, что банк не имеет к нему претензий, поскольку задолженность по договору ........ от .......... была прощена. Просит решение суда отменить полностью и прекратить производство по делу.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции .......... представитель ответчика ...........1 по ордеру ...........6 просил отменить обжалуемое решение суда первой инстанции, поскольку при его вынесении суд неверно определил значимые обстоятельства дела. Документы, приобщенные к материалам дела, не имеют отношения к его доверителю, а имеют отношение к некой ...........7, которая проживает в ............. Кроме того, истцом не приложен расчет, а его доверитель не был надлежащим образом уведомлен о том, что состоялась переуступка права. Его доверитель брал кредит в размере ................ рублей, половину из которого он выплатил. Указал, что контррасчет ими представлен не был.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также отсутствие контррасчета стороны ответчика, судебная коллегия обязала сторону ответчика предоставить контррасчет суммы предъявленных исковых требований. В связи с чем, судебное заседание было отложено на 24.08.2023 года.

Между тем, лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела соответствующие уведомления, уважительности причин неявки не сообщили, заявлений, ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представили.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частях 3 и 4 статьи 167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статей 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, во взаимосвязи с положениями ст. ст. 35, 39 ГПК РФ, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Краснодарского краевого суда.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела, с учетом имеющихся материалов, исходя из задач гражданского судопроизводства, и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

На основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного решения в пределах доводов, указанных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Исходя из принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В силу требований ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003г. № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума).

По смыслу статьи 195 ГПК РФ, обоснованным признается судебное решение, в котором всесторонне и полно установлены все юридически значимые для дела факты, подтвержденные доказательствами, отвечающими требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности, а сами выводы суда соответствуют обстоятельствам дела.

Принятое по делу решение суда отвечает требованиям ст. 195 ГПК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ, свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства.

При этом, положениями ст. 421 Гражданского кодекса РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с указанной нормой закона считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в заключении договора.

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с требованиями и нормами Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено и следует из материалов дела, на основании заявления ...........1 о предоставлении займа от .......... между ООО МФК «ОТП Финанс» и ...........1 (заемщик) заключен договор потребительского займа ........ от .......... в соответствии Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчику предоставлен займ в ................ рублей сроком на 24 месяца (п. 2), с начислением процентов: с даты заключения договора займа по .......... (включительно) 59,83 % годовых; с .......... по .......... (включительно) 34,59 % годовых; с .......... до конца срока возврата займа 8 % годовых; процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа 10 % годовых (п. 4).

Возврат займа и уплата процентов за пользование займом производится заемщиком ежемесячными платежами 29 числа каждого месяца, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа, в размере ................ рублей, последний платеж – ................ рублей. Количество платежей: 24 (п. 6).

Выдача займа произведена ответчику .......... единовременно путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, указанный в разделе «Реквизиты для перечисления предоставляемого МФК займа на банковский счет Заемщика» Индивидуальных условий договора потребительского займа, что подтверждается выпиской по счету.

...........1 обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом в сроки, установленные договором.

Таким образом, ответчик добровольно взял на себя обязательства по возврату займа и процентов в размере, в сроки и на условиях, установленных договором займа.

Заемщик при заключении договора займа, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

ООО МФК «ОТП Финанс» свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в установленном размере. В связи с чем, договор считается заключенным и обязательным для исполнения. При этом, факт предоставления ООО МФК «ОТП Финанс» денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа определена процентная ставка: с даты заключения договора займа по .......... (включительно) 59,83 % годовых; с .......... по .......... (включительно) 34,59 % годовых; с .......... до конца срока возврата займа 8 % годовых; процентная ставка за пользование займом после окончания срока возврата займа 10 % годовых.

Судом первой инстанции достоверно установлено, что ООО МФК «ОТП Финанс» обязательства по договору исполнило надлежащим образом. Однако заемщик в нарушение п. 1 ст. 807 ГК РФ и условий договора потребительского займа свои обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, обязательства по договору в полном объеме не исполнил.

Тогда как в силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов в порядке, установленном договором, ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье.

18.05.2021 года на основании заявления ООО МФК «ОТП Финанс» мировым судьей судебного участка № 150 Каневского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору займа ........ от .......... в размере ................, расходов по оплате государственной пошлины в размере ................, однако, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением того же мирового судьи от 31.05.2021 года указанный судебный приказ был отменен.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов в порядке, установленном договором, по состоянию на .......... образовалась задолженность в размере ................, из которой: задолженность по основному долгу – ................ рублей, проценты – ................ рублей.

Судебной коллегией установлено, что в пункте 3 заявления о предоставлении займа от .......... ...........1 выразил согласие на то, что МФК вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 9).

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ........ от .........., сторонами согласовано условие о том, что МФК вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 7).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 1 ст. 389 Гражданского кодекса РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу п. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как установлено и следует из материалов дела, .......... между ООО МФК «ОТП Финанс» (цедент) и ООО «Юридическая Практика» (цессионарий) заключен договор ........ уступки прав (требований), в соответствии с которым, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (приложение ........ к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора, в том числе по договору потребительского займа ........ от .........., заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ...........1 (л.д. 25).

Согласно выписки из Приложения ........ к договору уступки прав (требований) ........ от .........., ООО «Юридическая Практика» перешло право требования по договору потребительского займа ........ от .........., заключенному между ООО МФК «ОТП Финанс» и ...........1, в размере ................ рублей, из которой: сумма просроченного основного долга – ................ рублей, сумма просроченных процентов – ................ рублей.

Таким образом, в настоящее время ООО «Юридическая Практика» в силу договора уступки прав (требований) ........ от .......... и на основании ст.ст. 382-390 Гражданского кодекса Российской Федерации, является законным правопреемником (стал новым кредитором) по договору потребительского займа ........ от .......... к должнику ...........1

После произведенной уступки истец является единственным лицом, имеющим правовой интерес в заемном отношении по взысканию суммы займа и процентов с должника.

В соответствии с представленным уведомлением за подписью генерального директора ООО «Юридическая практика», ...........1 уведомлен о состоявшейся уступке права требования задолженности по договору займа ........ от .......... в размере ................ рублей ООО «Юридическая Практика». Кроме того, ответчику было предложено погасить образовавшуюся задолженность.

Однако требования истца ответчиком ...........1 выполнены не были, задолженность в добровольном порядке не погашена.

При этом, с момента переуступки прав требований и до подачи искового заявления в суд сумма задолженности не изменилась, проценты, штрафы и неустойка не начислялись.

Таким образом, доводы апеллянта о том, что истец выставил к оплате, а суд утвердил необоснованную и недоказанную сумму части долга в виде пени и штрафов, судебная коллегия считает несостоятельными.

Кроме того, довод жалобы о том, что ответчик не был надлежащим образом уведомлен истцом о переходе права требования, судебная коллегия также считает несостоятельным, поскольку данный довод опровергается имеющимся в материалах дела уведомлением ООО «Юридическая Практика» о состоявшейся уступке прав требований от .........., направленным в адрес ответчика (л.д. 26).

При этом, судебная коллегия считает необходимым указать, что данный довод не служит безусловным основанием к отмене обжалуемого судебного акта, поскольку в силу пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации само по себе не уведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет лишь для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

При этом, неполучение уведомления должника о состоявшейся уступке не свидетельствует о действительности либо недействительности самой уступки и влечет иные последствия, предусмотренные статьей 385 Гражданского кодекса Российской Федерации. При том, что ответчиком не представлено доказательств того, что переход права требования вызвал у него какие-либо неблагоприятные последствия. Смена в правоотношениях кредитора в данном случае каких-либо прав должника не нарушает, доказательств обратного не представлено, как и доказательств исполнения должником обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно расчету, предоставленному истцом, за период с .......... по .......... задолженность ответчика по договору потребительского займа ........ от .......... составила ................ рублей, из которой: задолженность по основному долгу – ................, проценты – .................

В связи с тем, что ответчик от исполнения обязательств уклоняется, задолженность до настоящего времени не погашена, суд первой инстанции правомерно взыскал в пользу истца задолженность по договору потребительского займа ........ от .......... в размере ................ рублей.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд первой инстанции обоснованно не нашел оснований не доверять расчету, предоставленному истцом, поскольку он произведен в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа, а поэтому суд первой инстанции правомерно счел его верным и принял в качестве доказательства в обоснование заявленных требований.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. При этом, альтернативного расчета либо контррасчета, опровергающего расчет истца, ответчиком, как суду первой инстанции, так и суду апелляционной инстанции, представлено не было.

Более того, судебная коллегия обязывала сторону ответчика представить контррасчет суммы предъявленных исковых требований. Однако ответчиком проигнорировано данное требование, истребуемый контррасчет так и не был представил суду апелляционной инстанции, а, следовательно, ответчик согласился с расчетом истца.

При этом, позиция апеллянта о невозможности исполнения обязательств по договору ввиду тяжелого материального положения, вызванного потерей работы в период пандемии, а, соответственно, и доходов, не может повлечь принятия решения об отказе в удовлетворении иска. Сами по себе обстоятельства, приведшие к ухудшению финансового положения заемщика, не являются основанием для освобождения от исполнения обязательств перед кредитором.

В тоже время с целью снижения долговой нагрузки заемщиков (физических лиц и индивидуальных предпринимателей) потребительских и ипотечных кредитов (займов) по денежным обязательствам перед кредиторами (банками) на период пандемии, связанной с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), федеральный законодатель в Федеральном законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" предусмотрел возможность изменения условий кредитных договоров (договоров займа).

В силу статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления; 2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода; 3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Факт обращения ...........1 за предоставлением кредитных каникул и реструктуризацией задолженности по кредитному договору (л.д. 59-60), (несмотря на отсутствие штампа о принятии или направлении данного заявления), также не препятствует принятию решения по делу по имеющимся доказательствам.

При этом в случае удовлетворения банком поданного ответчиком заявления, ...........1 и после принятия судебного акта не лишен возможности реализации прав в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в том числе на стадии исполнительного производства.

Ответчиком ...........1 не представлено доказательств того, что заключение договора на содержащихся в нем условиях явилось вынужденным для него, что заемщик был лишен возможности вести переговоры об условиях суммы займа или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Доказательств наличия у ответчика стремления внести изменения в типовые условия договора не представлено.

Ответчик добровольно принял на себя обязательства по уплате ежемесячного платежа и процентов, будучи ознакомленным с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения.

Вместе с тем, судебная коллегия считает необходимым отметить, что указанные ответчиком обстоятельства, такие как: потеря работы и дохода – относятся к факторам экономического риска, которые заемщик должен учитывать при заключении договора займа.

Принцип свободы договора, отраженный в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Доказательств заключения сторонами договора на крайне невыгодных для заемщика условиях, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, по которой каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, материалы дела не содержат и суду не представлены.

Довод жалобы о том, что неисполнение условий кредитного договора было связано с ухудшением финансового положения у заемщика, что сделало невозможным дальнейшее исполнение своих обязательств, не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, поскольку при заключении договора займа ответчик не мог не знать о бремени несения риска ухудшения его материального состояния. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых заемных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в заемные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования заемных денежных средств. Заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению обязательств договора займа. Обязанность ответчика по уплате ежемесячных платежей в счет погашения займа возникла из правоотношений между ним и Банком в соответствии с условиями договора займа. При этом, исполнение обязанности ответчика по договору займа не поставлено в зависимость от его доходов, получения ним каких-либо пособий, действий третьих лиц и т.п., следовательно, ...........1 был обязан выполнять принятые на себя по договору займа обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ...........1, как заемщик несет при заключении договора займа, и не является существенным изменением обстоятельств.

При этом, доводы жалобы о том, что банк не имеет к ответчику претензий, поскольку задолженность по договору ........ от .......... была прощена, судебная коллегия вообще считает абсурдными, поскольку достоверных и допустимых доказательств этому апеллянтом суду апелляционной инстанции не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, взыскание с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере ................ рублей, которая оплачена истцом в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, не противоречит требованиям ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, а, следовательно, является законным, поскольку данные судебные расходы подтверждены документально.

При этом на доводы апеллянта о том, что в реестре, который был представлен истцом, под номером 118 значится ...........7, которой отправлено почтовое уведомление, а, следовательно, документы, приобщенные к материалам дела, не имеют отношения к ответчику, а имеют отношение к некой ...........8, которая проживает в ............, судебная коллегия считает необходимым указать, что под номером ........ в этом же реестре (л.д. 3-3 обр.) значится ответчик ...........1, с указанным адресом проживания: ............, который также указан самим апеллянтом, как в апелляционной жалобе, так и дополнении к ней, которому было направлено исковое заявление.

При таких обстоятельствах, доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней не свидетельствуют о допущенных судом нарушениях норм материального и процессуального права, которые бы служили достаточным основанием в силу статьи 330 ГПК РФ к отмене обжалуемого судебного акта.

Вышеизложенные нормы права опровергают соответствующие доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, которые обусловлены ошибочным истолкованием самим апеллянтом сложившихся спорных отношений, не содержат новых обстоятельств, которые опровергали бы правильность выводов принятого по делу решения и поэтому не могут служить основанием к отмене решения суда.

Согласно ч. 6 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

Исходя из изложенного, решение суда первой инстанции является законным, так как оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, и обоснованным, так как в нем отражены имеющие значение для данного дела фактические обстоятельства, подтвержденные проверенными апелляционным судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также то, что оно содержит исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных судом обстоятельств.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и соответствует нормам материального права, регулирующего спорные правоотношения.

Юридически значимые обстоятельства определены верно, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену либо изменение решения суда, не допущено.

При таких обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения требований, изложенных в просительной части жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Каневского районного суда Краснодарского края от 16 февраля 2023 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу и дополнения к ней ответчика ...........1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев.

Председательствующий Л.И. Доровских

Судьи: А.А. Губарева

Л.А. Клиенко