Решение по делу № 2-2909/2025 от 19.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2909/2025

УИД 18RS0013-01-2025-003455-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года с. Завьялово, УР

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ломаевой Е.С.,

при секретаре Захаровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1, в лице законного представителя ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Истец, Банк, залогодержатель) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, Ч.П.С.., в лице законного представителя ФИО2 (далее – Ответчик, Заемщик, залогодатель) в котором просит:

Расторгнуть кредитный договор № от 10 сентября 2020 года;

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО): задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2020 года в размере 2645010 руб. 20 коп, в том числе основной долг 2460059 руб. 10 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 148380 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 19116 руб. 43 коп., пени по просроченному долгу в размере 17454 руб. 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 61450 руб. 00 коп.;

3. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру-двухэтажный автономный живой блок «Б» общей площадью 86,9 кв.м и земельный участок площадью 716 +/- 19, находящихся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. Установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 6056800 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк или кредитор) и ФИО5 (далее – созаемщики или должники) 10 сентября 2020 года заключили между собой кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в размере 2748000 руб. 00 коп. под 7,4 % годовых на срок 242 месяца для целевого использования, а именно для приобретения в собственность квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> Согласно п. 12 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки, солидарное поручительство ФИО3 на срок до ДД.ММ.ГГГГ. С целью обеспечения обязательств заемщика ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (далее - ответчик, поручитель) заключен договор поручительства №-п01, согласно которому поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике. Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю – ВТБ (ЗАО) (далее – закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 6.4 Общих условий кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа банку на указанные требования ответчики не предоставили. В связи с нарушением заемщиками обязательств по договору, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2645010 руб. 20 коп., из которых: основной долг 2460059 руб. 10 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 148380 руб. 37 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 19116 руб. 43 коп., пени по просроченному основному долгу – 17454 руб. 30 коп. Залоговая стоимость квартиры в настоящее время не соответствует ее рыночной стоимости, что подтверждается отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО «ОЦЕНКА.КОНСАЛТИНГ.АУДИТ». Согласно указанного отчета рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 7571000 руб. Согласно пп. 4 п. 12 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая изложенное, истец считает необходимым определить начальную стоимость предмета ипотеки в размере 6056800 руб. 00 коп.

На судебное заседание представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил ходатайство о проведении судебного заседания без его участия, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО4, в лице законного представителя ФИО2 не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

10 сентября 2020 года между истцом Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО5 заключен кредитный договор № (индивидуальные условия кредитного договора), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2748000 руб. 00 коп. со сроком возврата 242 месяца с даты предоставления кредита, договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, за исключением случая, предусмотренного п. 3.3 Правил (основных условий). Договор состоит из настоящих индивидуальных условий кредитного договора и основных условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту. Процентная ставка на дату заключения договора составляет 7,40 % годовых, процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки, определенной в соответствии с п. 4.1 индивидуальных условий, за исключением случаев применения дисконта в соответствии с п. 4.3 индивидуальных условий, базовая процентная ставка на дату заключения договора (без учета дисконта) составляет 8,40 % годовых. Пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору; солидарное поручительство по договору поручительств, который заключен с ФИО3 на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Целью использования заемщиком кредита является приобретение в собственность на основании договора купли-продажи предмета ипотеки: квартиры, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (кадастровый номер №, №, соответственно). Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 6300000 руб. 00 коп. (п. 12 индивидуальных условий договора).

Пунктом 13 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Выдача кредита производится путем зачисления на текущий счет заемщика № (п. 22 индивидуальных условий договора).

Предоставленная сумма кредита в размере 2748000 руб. 00 коп., согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ зачислена на счет ответчика ФИО5 (ИНН №). В назначении платежа указано: «Перечисление кредита в соответствии с кредитным договором № от 10.09.2020, согласно распоряжения № от ДД.ММ.ГГГГ».

10 сентября 2020 года между истцом Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО3 (далее – поручитель) заключен договор поручительства №-п01 (индивидуальные условия), по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору (пункт 3). Договор поручительства состоит из настоящих индивидуальных условий договора поручительства и основных условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту.

Пунктом 3.2 установлено, что поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, а именно, но не исключительно, содержащиеся в пп. 3.2.1- 3.2.6 настоящего договора.

Обязательство, обеспеченное настоящим поручительством: кредитный договор №, заключенный 10 сентября 2020 года между кредитором Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на сумму 2748000 руб. 00коп., сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита под 7,40 % годовых. Предмет ипотеки: квартира, земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (кадастровый №, №, соответственно). Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 6300000 руб. 00 коп. (п. 4,5 индивидуальных условий договора поручительства).

Поручительство обеспечивает исполнение Заемщиком Обязательств в том объеме, в каком они существуют по Кредитному соглашению и Договору к моменту их фактического удовлетворения, а также обеспечивает неустойки (пени, штрафы), иные штрафные санкции, убытки, судебные и иные расходы Банка, связанные с реализацией прав по Кредитному соглашению (п. 3 индивидуальных условий договора поручительства).

Срок действия поручительства – с момента подписания и по ДД.ММ.ГГГГ (п. 10.1 индивидуальных условий договора поручительства).

Заключив кредитный договор, ФИО5 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные кредитным соглашением, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, также как ФИО3, заключив договор поручительства, принял на себя обязательства солидарно отвечать по обязательствам ФИО5

Заключенные Банком с ответчиками ФИО2, ФИО3 кредитный договор, договор поручительства соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Вместе с тем заемщик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, нарушает график возврата кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с частью 1 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником, обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п. 7.5.2.4 индивидуальных условий кредитования. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 21 969 руб. 97 коп., размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с п. 7.5.2 договора.

Из п. 2 индивидуальных условий кредитного договора следует согласование сторонами погашения кредита – 242 ежемесячных платежа. Платежный период определен п. 7.3, с 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж, в случае, если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на первый, следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из условий кредитного договора № от 10 сентября 2020 года истец Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику ФИО5 кредит в размере 2748000 руб. 00 коп. Заемщик ФИО5, поручитель ФИО3 обязались возвратить указанный кредит. Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиками не исполняются, истец Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать от заемщика и поручителя досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Согласно представленному в материалы дела свидетельству о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расторгли брак ДД.ММ.ГГГГ о чем составлена запись акта о расторжении брака №, после расторжения брака ей присвоена фамилия «Бодрова».

Как следует из представленных истцом копий требования, по месту жительства ответчиков направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть кредитный договор и требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и пени, что свидетельствует, с учетом установленного судом нарушения ответчиком принятых договором обязательств, об обоснованности требования о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2645010 руб. 20 коп, в том числе основной долг 2460059 руб. 10 коп., проценты в размере 148380 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 19116 руб. 43 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 17454 руб. 30 коп.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (статьи 329, 330 ГК РФ).

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, п.8 индивидуальных условий договора поручительства).

Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате в согласованные графиком сроки частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки, как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов, отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют, поскольку заявленная к взысканию истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиками принятых на себя обязательств и способна компенсировать причиненные истцу убытки, не будет являться средством неосновательного обогащения кредитора.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом и неустойки, суд руководствуется расчетом истца, полагая его верным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 сентября 2020 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предметы залога – земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: <адрес>, суд учитывает положения ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и приходит к следующему.

На день рассмотрения дела земельный участок и квартира, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат ответчикам ФИО5 соразмерно 8/22 доли в праве собственности, ФИО3 соразмерно 8/22 доли в праве собственности, ФИО4 соразмерно 3/22 доли в праве собственности, ФИО1 соразмерно 3/22 доли в праве собственности, что подтверждается выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) Кредитору после выдачи Кредита: солидарное поручительство по договору поручительства, который заключен с ФИО3 на срок до ДД.ММ.ГГГГ, залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора. Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 6300000 руб. 00 коп.

Государственная регистрация ипотеки земельного участка и квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, что усматривается из выписок из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики в нарушение условий кредитного договора, договора поручительства, и ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» следует, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.2 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Общая сумма задолженности по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, что позволяет суду обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения требований истца.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, п.1, п.3 ст.350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ст.348 ГК РФ).

Кроме того, согласно п.3 указанной нормы, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенных в законе обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено. Существующая задолженность по кредитному договору соразмерна стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца.

Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется правилами, установленными п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке». Сторонами в ходе рассмотрения дела соглашение о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто. Начальная продажная цена земельного участка и жилого дома определена на основании отчета об оценке заложенного имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, поскольку доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено.

В соответствии с указанным Отчетом об оценке рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый номер №) составляет 751000 руб. 00 коп., рыночная стоимость двухэтажного автономного жилого блока «б» (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>кадастровый номер №) составляет 6820000 руб. 00 коп.

Оснований считать указанное заключение об оценке недостоверным доказательством у суда оснований не имеется. Заключение об оценке соответствует требованиям закона, является полным, мотивированным, содержит полную и необходимую информацию по оценке предмета спора, основано на непосредственном его исследовании, поэтому принимается судом в качестве достаточного и допустимого доказательства.

С учетом вышеприведенных норм права, начальная продажная стоимость заложенного имущества: земельного участка составит 600800 руб. 00 коп. (751000 руб. 00 коп. * 80%), жилого дома - 5456000 руб. 00 коп. (6820000 руб. 00 коп. * 80%).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предметы залога – земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: Удмуртская <адрес>, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 600800 руб. 00 коп., жилого дома в размере 5456000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адреса ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1, в лице законного представителя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ и оставленных ответчиками без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о расторжении кредитного договора, обязательства, возникшие из кредитного договора, как установлено судом, ответчиками существенно нарушены.

С учетом изложенного, кредитный договор № от 10 сентября 2020 года подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 61450 руб. 00 коп., в том числе 41450 руб. 00 коп. по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности) и 20000 руб. 00 коп. – по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Учитывая удовлетворение заявленных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составит 61450 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО1, в лице законного представителя ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Кредитный договор № от 10 сентября 2020 года между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2, расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по УР, код подразделения №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МВД по УР, код подразделения №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 10 сентября 2020 года, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2645010 руб. 20 коп, в том числе основной долг 2460059 руб. 10 коп., проценты в размере 148380 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 19116 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 17454 руб. 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 61450 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на предметы залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадь 716 +/- 19 кв.м., кадастровый номер №, жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадь 86,9 кв.м., кадастровый номер №, принадлежащие на праве общей долевой собственности ФИО5, ФИО3, ФИО4, ФИО1, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 сентября 2020 года, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2645010 руб. 20 коп, в том числе основной долг 2460059 руб. 10 коп., проценты в размере 148380 руб. 37 коп., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 19116 руб. 43 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 17454 руб. 30 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 61450 руб. 00 коп.

Установить начальную продажную цену залогового имущества: земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадь 716 +/- 19 кв.м., кадастровый номер № в размере 600800 руб. 00 коп., жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадь 86,9 кв.м., кадастровый номер № в размере 5456000 руб. 00 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 декабря 2025 года.

Судья Е.С. Ломаева