Дело №

36RS0003-01-2022-003038-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 26 октября 2022 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре Ковбасюк М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Банк Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая, что 21.05.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг № ВW_271-P-04427008_RUS, который является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и был заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам Банка, а также иных документах содержащих условия кредитования, кредит был предоставлен ответчику на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 160 000 руб., процентная ставка по кредиту 22,8% годовых.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк исполнил принятые на себя оказательства, и открыл банковский счет заемщику.

В нарушение условий и обязательств, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, размер которой составляет 178 270 руб. 69 коп.

ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») в связи с присоединением последнего к ПАО Банк «ФК Открытие».

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № ВW_271-P-04427008_RUS от 21.05.2014 за период с 27.08.2019 по 18.05.2022 в размере 178 270 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга в размере 147 926 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 30 344 руб. 06 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины. (л.д. 7-8)

В судебное заседание истец ПАО Банк «ФК Открытие» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещался своевременно и надлежащим образом. При обращении с исковыми требованиями в суд в исковом заявлении указал, что просит рассматривать дело в отсутствие его представителя. (л.д. 8)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащем образом, о причинах своей неявки ответчик суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. действовавшей до 31.05.2018), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Положениями пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ), закреплено, что случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В пункте 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 (в ред. действовавшей до 31.05.2018) и статьей 820 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из перечисленных выше правовых норм, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с иском, истец ПАО Банке «ФК Открытие» ссылается на заключение 21.05.2014 ответчиком с ЗАО МКБ «Москомприватбанк» договора предоставления банковских услуг, условия которого содержатся в заявлении/Анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка ответчику был представлен кредит (лимит овердрафта) 160 000 руб., с процентной ставкой в размере 22,8% годовых.

Как следует из содержания Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.01.2013, договором о предоставлении банковских услуг является договор, который заключается между Банком и держателем банковской карты, договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, и состоит из заявления; условий и правил предоставления банковских услуг; памятки клиента; тарифов. (л.д. 35)

В разделе 6 названных Условий и правил, перечислены порядок установления кредита, начисления и оплаты процентов за пользование установленным кредитом, погашения долговых обязательств. (л.д. 38) В соответствии с пунктом 6.1 Банк, после получения от клиента необходимых документов, а также заявления, берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятие любого размера кредита установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал). (л.д. 38, 38 обор.)

Разрешая исковые требования истца, суд исходит из положений статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которым обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств, то на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредитного договора.

Вместе с тем истцом не представлены ни заявление ответчика ФИО1 как лица, обратившегося в 2014 году за предоставлением банковских услуг на получение кредита в пределах лимита овердрафта в соответствии с представленными истцом условиями и правилами от 01.08.2013, ни иной финансовый документ в подтверждение предоставления ответчику денежных средств в рамках кредитных обязательств. Не имеется и в материалах дела иных документов, подписанных собственноручно заемщиком.

При этом истцом указано об утрате кредитного досье ответчика как заемщика, и у Банка имеется только выписка с банковского счета по договору.

Вместе с тем, приложенная к исковому заявлению выписка по счету является недостаточным доказательством в подтверждение факта получения ответчиком денежных средств, поскольку данная выписка содержит лишь сведения об операциях за период с 14.12.2019 по 18.05.2022, и соответственно не подтверждает факт выдачи кредита ответчику. Из выписки по счету не следует принадлежность данного счета именно ответчику, указание только фамилии ответчика недостаточно для идентификации заемщика, а иных данных в выписке не отражено. Доказательств того, что денежные средства на счет вносились ответчиком, также не представлено.

Оценивая исследованные доказательства имеющиеся в материалах дела по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. суд приходит к выводу, что поскольку истцом не представлено достаточных доказательств подтверждающих факт заключения между сторонами договора о предоставлении банковских услуг № ВW_271-P-04427008_RUS от 21.05.2014, как и не представлено наличие у ответчика иных неисполненных обязательств, в силу которых у ответчика возникла бы обязанность по уплате требуемых истцом денежных средств, то в удовлетворении заявленных истцом требований надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № ВW_271-P-04427008_RUS от 21.05.2014 за период с 27.08.2019 по 18.05.2022 в размере 178 270 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга 147 926 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом 30 344 руб. 06 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 02.11.2022.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова