РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 марта 2023 года г. Железногорск-Илимский
Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В.,
при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-179/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что *** между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа ***, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 19260 рублей, а заемщик обязался возвратить предоставленные денежные средства и начисленные проценты через 31 день с момента заключения договора. Общество свою обязанность по договору выполнило в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату займа и процентов, в связи с чем за период с *** по *** общая задолженность ответчика составляет *** рублей, в том числе: сумма основного долга *** рублей, проценты в размере *** рублей, проценты за просрочку в размере *** рублей, комиссия за перечисление денежных средств *** рублей. *** кредитор уступил ООО «АйДи Коллект» право требования по договору, заключенному с ФИО1, на основании договора уступки прав (требований) ***. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере *** рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
Представитель истца ООО «АйДи Коллект» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что с заявкой на получение займа не обращалась, договор займа не оформляла, денежные средства не получала. Дополнила, что номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные, указанные в договоре, принадлежат ей, однако в спорный период она потеряла свой телефон, где находились данные о ее документах и электронной почте, сим-карта ею была заблокирована. По поводу утери телефона в правоохранительные органы не обращалась. Также указала, что в материалы дела не представлен подлинник договора с ее подписью.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу статьи 310 ГК РФ не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и в актах кредитной организации, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании достоверно установлено, что *** ФИО1 обратилась в ООО МФК «Лайм-Займ» с заявлением, подписанным с использованием электронной подписи «***», на предоставление потребительского займа, указав в качестве контактного телефона ***, а также указав адрес электронной почты, номер и серию паспорта гражданина РФ, сведения о СНИЛС и ИНН.
Указанным заявлением ФИО1 просила предоставить ей заем в сумме *** рублей с процентной ставкой ***% годовых, сроком возврата *** день, выразив согласие на оплату услуги по выбору канала выдачи денежных средств в размере *** рублей, которые подлежат уплате кредитору в момент погашения займа.
Подписывая заявление электронной подписью, ФИО1 подтвердила оформление заявки на предоставление займа на указанных в заявлении условиях.
*** между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ***, в соответствии с условиями которого займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** рублей с начислением процентов в размере ***% годовых, с условием возврата суммы займа и начисленных процентов в срок до ***, а заемщик обязалась возвратить истцу полученный заем и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (пункты 1-4 договора потребительского кредита (займа).
Пункт 12 договора потребительского кредита (займа) содержит условие о согласии заемщика на перевод займодавцем суммы в размере 1260 рублей третьему лицу СПАО «РЕСО-Гарантия» для оплаты страхового полиса.
Указанный договор подписан простой электронной подписью заемщика, при этом факт направления *** ООО МФК «Лайм-Займ» смс-сообщения на номер телефона ***, содержащее код подтверждения согласия с условиями займа «***», подтверждается информацией ООО «***».
В свете изложенного, суд приходит к выводу о том, факт заключения между сторонами договора займа, вопреки доводам ответчика, нашел свое подтверждение исследованными в судебном заседании доказательствами, договор потребительского займа заключен путем использования дистанционных сервисов в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, заключенный между сторонами договор потребительского займа указанным требованиям законодательства отвечает в полном объеме.
Заем в сумме *** рублей был перечислен кредитной организацией *** на банковскую карту ***, получатель ФИО1, что подтверждается соответствующим платежным документом.
Более того, вопреки утверждениям ответчика, факт зачисления *** денежных средств в размере *** рублей на вышеуказанную банковскую карту и последующее их расходование ответчиком подтверждается представленной ПАО Сбербанк выпиской по счету карты ***, открытого на имя ФИО1, за период с *** по ***.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 6 договора займа, ФИО1 обязана выплатить заимодавцу один платеж в размере *** рублей до ***.
Вместе с тем, судом достоверно установлено, что заемщик воспользовалась денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет и сумму займа не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно статьи 329, 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Пунктом 12 условий договора займа предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, при этом процента на заем продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору не может превысить в год 20% от суммы займа.
Пунктом 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которым на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Как следует из представленного расчета, не оспоренного ответчиком, с 01.09.2019 года по 29.06.2020 года общая задолженность по договору займа составляет 57780 рублей, в том числе: сумма основного долга 19260 рублей, проценты в размере 34788,05 рублей, проценты за просрочку в размере 1571,95 рублей, комиссия за перечисление денежных средств 2160 рублей.
Таким образом, установлено, что фактическое начисление процентов, комиссий и штрафов не превышает законодательного ограничения в два размера суммы займа.
В соответствии с пунктами 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).
В силу пунктов 1-3 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.
Согласно статье 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.
Согласно статье 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.
При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.
Как установлено в судебном заседании в соответствии договором уступки прав требования (цессии) *** от *** ООО МФК «Лайм-Займ» уступило, а ООО «АйДи Коллект» приняло права требования по заключенному, в том числе, с ФИО1 договору займа.
Платежным поручением *** от *** ООО «АйДи Коллект» перечислило МФК ООО «Лайм-Займ» денежные средства по вышеуказанному договору уступки прав требования (цессии).
В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.
Пунктом 13 договора займа установлено отсутствие запрета со стороны заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Изложенное свидетельствует, что ООО «АйДи Коллект» является надлежащим истцом по настоящему спору.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по заключенному договору, в связи с чем, суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.
В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В следствии изложенного, с учетом требований статьи 88,98 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 1933,40 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** коп.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 16 марта 2023 года.
Председательствующий Н.В. Кайзер