Решение по делу № 2-536/2023 от 03.11.2023

№ 2-536/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск 03 ноября 2023 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,

при помощнике судьи Богдановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями к ответчику о расторжении договора №, взыскании задолженности в размере 548 819 рублей 91 копейку, проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 26 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, государственной пошлины в сумме 14 688 рублей 20 копеек, обратить взыскание на предмет залога помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 846 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что 25 апреля 2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления оферты № на сумму 591 556 рублей 20 копеек под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств является помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Согласно п. 6.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Пунктами 5.4.1 и 5.4.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по договору. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, банком было принято в залог недвижимое имущество, ипотека в силу закона. Договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами неустойки до дня вступления решения в законную силу. По состоянию на 29 августа 2023 года просроченная задолженность составляет 548 819 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 527 606 рублей 73 копейки, просроченные проценты -15 261 рубль 48 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 237 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 741 рубль 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 426 рублей 97 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей. Ответчику было направлено уведомление с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, но требование до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, суду показал, что оплачивал кредит до мая 2023 года, потом заболел, в настоящее время вновь оплачивает кредит.

Третье лицо ФИО2 извещена, в судебное заседание не явилась.

Судом, в соответствии со ст.167ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав лиц. участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ФИО1 принадлежит жилое помещение по адресу: <адрес> кадастровым номером №, установлено ограничение в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Судом установлено, что 25 апреля 2022 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита. 25 апреля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 591 556 рублей 20 копеек, из которых 483676 рублей перечисляются на банковский счет заемщика. 107 880 рублей перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по заявлению о предоставлении ипотечного кредита со сроком возврата 60 месяцев - 25 апреля 2027 года под <данные изъяты> % годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами по 18 717 рублей 64 копейки в соответствии с графиком платежей на счет получателя №. Пунктами 17,18 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по договору путем предоставления кредитору в залог имущества в соответствии с договором залога от 25 апреля 2022 года. Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор и график платежей были подписаны ФИО1, с условиями договора он был ознакомлен и согласен. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. №).

25 апреля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Пунктом 3.1 договора предусмотрена стоимость предмета залога 846 000 рублей. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнить свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, в иных случаях, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (п. 8.1 Договора). Пунктом 8.2 Договора предусмотрена стоимость предмета залога и признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (л.д. №).

Суду представлена выписка по счету с 25 апреля 2022 года по 29 августа 2023 года, согласно которой последний платеж ФИО1 был внесен 04 августа 2023 года в сумме, недостаточной для погашения текущего платежа по кредиту (л.д. №).

В соответствии с п. 5.1.1 Общих Условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества заемщик обязан возвратить кредит и уплатить банку проценты, а также уплатить неустойку. Пунктами 5.4.1 и 5.4.3 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком по договору (л.д. №).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, и соответственно, наступлением случая досрочного истребования, Банк письмом уведомил заемщика о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору и о расторжении кредитного договора (л.д. №).

Согласно расчету задолженности за период по 29 августа 2023 года по кредитному договору №, сумма общей задолженности составляет 548 819 рублей 91 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность – 527 606 рублей 73 копейки, просроченные проценты -15 261 рубль 48 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 237 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 741 рубль 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 426 рублей 97 копеек, иные комиссии – 2 950 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей (л.д. №).

Ответчиком обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены, в связи с чем, суд принимает расчет задолженности, представленный стороной истца.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как указано в ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).

Согласно частям 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по своевременному погашению кредита.

Доказательств того, что ФИО1 был вынужден заключить кредитный договор именно с истцом, либо не имел возможности отказаться от заключения договора, суду не предоставлено.

По условиям договора, ФИО1 обязался оплачивать кредит и проценты, осуществляя платежи ежемесячно, однако, принятые на себя обязательства нарушил.

Факты неоднократного нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа судом установлены, в связи с чем, банк вправе досрочно потребовать возврата всей задолженности.

Заключая кредитный договор и договор залога, ФИО1 должен был предусмотреть все возможные риски, связанные с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание ответчиком ФИО1 представлены квитанции об оплате задолженности по кредиту и переводе денежных средств на расчетный счет получателя № 21 сентября 2023 года в сумме 6 500 рублей и 20 октября 2023 года в сумме 7 000 рублей, которые подлежат учету при исчислении задолженности, таким образом, с учетом выплаченной суммы в размере 13 500 рублей, подлежит взысканию задолженность в размере 535 319 рублей 91 копейка, поскольку в просительной части искового заявления истцом указана общая сумма задолженности, в удовлетворении остальной части взыскания задолженности следует отказать.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение изыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов…

На основании п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Оснований, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Принимая во внимание, что ответчиком была допущена просрочка по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом более чем 3 раза, доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчик суду не представил, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены залогового имущества судом принимается стоимость заложенного имущества, определенная сторонами в договоре залога.

Как установлено п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к указанным положениям закона, судом установлен факт существенного нарушения условий и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, требования о расторжении договора являются правомерными и основанными на законе.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, неустойка оплачивается заемщиком в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 6.2 Общих условий предусмотрена ответственности заемщика в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) неуплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Заключение клиентом договора означает принятие Общих условий полностью, а также его согласие со всеми их положениями.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование земными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Условия кредитного договора также позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены пени, а также применяемую ставку пени, что позволяет признать обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков пени за нарушение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом и пени до момента вступления решения суда в законную силу, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Поскольку истец предъявляет требования о взыскании задолженности по 29 августа 2023 года, таким образом, взыскание процентов и неустойки подлежит взысканию с 30 августа 2023 года, в удовлетворении требований в части взыскании с 26 августа 2023 года следует отказать.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления Банком оплачена государственная пошлина в размере 14 688 рублей 20 копеек, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины.

Других доказательств не представлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору в размере 535 319 рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 688 рублей 20 копеек, всего взыскать 550 008 (пятьсот пятьдесят тысяч восемь) рублей 11 копеек, в удовлетворении остальной части отказать.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 30 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, в удовлетворении требований о взыскании с 26 августа 2023 года отказать.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 30 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, в удовлетворении требований о взыскании с 26 августа 2023 года отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>), принадлежащее на праве собственности ФИО1 (ИНН №):

- объект недвижимости квартира с кадастровым номером № общей площадью 42 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости – 846 000 рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) и ФИО1 (ИНН №).

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 10 ноября 2023 года