Мотивированное решение изготовлено: 16.09.2022 года

Дело № №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 15 сентября 2022 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Петровской Е.В.

при секретаре судебного заседания Шандыба Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что истец на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года выдал кредит ФИО1 в сумме 89686 рублей 10 копеек, на срок 54 месяца, под 15,9% годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». 02.06.2015 года должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa №№ (№ счета карты №). С использованием карты заемщик получил возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам, вкладам и другим продуктам банка через удаленные каналы обслуживания. Из заявления на получение банковской карты, следует, что должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнить. 06.04.2021 года должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услуги мобильный банк. 28.06.2021 года должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в смс – сообщение, получил пароль регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. 28.06.2021 года в 02:21 был выполнен ход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс - сообщений в системе «Мобильный банк» 28.06.2021 года в 02:27 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала смс – сообщении в системе «Мобильный банк» 28.06.2021 года в 02:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит с указанием суммы, срока, итоговой процентной ставки, пароля для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента № №, Банком выполнено зачисление кредита в сумме 89686,10 рублей, таким образом, выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, по состоянию на 28.07.2022 года образовалась задолженность в сумме 102435,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 88646,64 рублей; просроченные проценты – 13788,46 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользованием кредитом, в связи с чем были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени должником не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор №№ от 28.06.2021 года и взыскать с ответчика ФИО1 за период с 05.08.29021 года по 28.07.2022 года задолженность по кредитному договору в сумме 105683,80 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3248,70 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, причины неявки не сообщил. Во исполнение возложенной на суд обязанности ответчику по месту его регистрации неоднократно направлялись судебные извещения. Однако указанные судебные извещения ответчиком получены не были.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и содержащей толкование положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю; гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с указанным выше Постановлением сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67).

Поскольку судом предприняты все необходимые меры к надлежащему уведомлению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, получены сведения о месте его регистрации, то оснований для отложения разбирательства по делу не имеется, а суд в таком случае наделен правом рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу части 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 27.12.2007 года № 52 «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях» отметил, что несоблюдение сроков рассмотрения уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях существенно нарушает конституционное право граждан на судебную защиту, гарантированное статьей 46 Конституции Российской Федерации, а также существенно ущемляет права и законные интересы участников судебного процесса, в том числе истца.

Согласно части 1 статьи 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

С учетом срока рассмотрения гражданского дела, дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано судом обоснованным, так как влечет нарушение прав участников процесса.

При указанных обстоятельствах, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании статьей 420, 432 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 28.06.2021 года в системе «Сбербанк Онлайн» оформил заявку на получение кредита в размере 89686,10 рублей, заявление сформировано в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн», в виде электронного документа, подписано простой электронной подписью.

При проведении указанных операций ФИО1 использованы одноразовые пароли, направленные банком на номер телефона ФИО1

Введение одноразового пароля является для банка распоряжением на проведение операции. Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердил согласие с индивидуальными условиями кредита.

Таким образом, 28.06.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 89686,10 рублей, сроком на 54 месяца, под 15,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора определено количество, размер и периодичность платежей – 54 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2335 рублей 81 копейка. Установлена платежная дата - 05 число каждого месяца. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора, заемщик за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых.

28.06.2021 года на счет ФИО1 зачислены денежные средства в размере 89686,10 рублей, которыми он воспользовался, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

С учетом вышеизложенного, а также установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу, что кредитный договор между Банком и ФИО1 заключен в установленной форме и порядке, при этом, ответчик был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с размером процентной ставки по кредиту, а также с последствиями ненадлежащего исполнения условий договора, размером неустойки (штрафа, пени) и порядком их определения.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита ФИО1 обязан ежемесячно гасить сумму основного долга и уплачивать проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действии я, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направил письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, предоставлен срок для добровольного погашения задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему по договору потребительского кредита. Вместе с тем, обязательство по возврату кредита ответчиком исполнялось ненадлежащим образом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 ГК РФ.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства доказанными, что является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) и составляет в сумме 102435,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 88646,64 рублей; просроченные проценты – 13788,46 рублей.

Изучив и проверив расчет долга по кредиту, представленный истцом, суд находит его правильным, соответствующим периоду просрочки платежей и положениям ст. 819 ГК РФ, данный расчет судом проверен, подтверждается материалами дела, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется. Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты, допущенных при его составлении нарушений ответчиком суду не представлено.

С учетом перечисленных норм законодательства, исследованных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на условиях кредитного договора, не противоречат закону и подлежат удовлетворению.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Разрешая заявленные требования о расторжении кредитного договора, суд, руководствуясь вышеуказанными требованиями гражданского законодательства, исходя из условий договора, установив неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и наличии оснований для их удовлетворения.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подачи искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в соответствии с платежными поручениями № № от 11.08.2022 года и № от 12.04.2022 года в размере 3248 рублей 70 копеек, которая в полном размере подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № заключенный 28.06.2021 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № заключенному 28.06.2021 года за период с 05.08.2021 года по 28.07.2022 года (включительно) в размере 102435,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3248,70 рублей, а всего взыскать 105683 (сто пять тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд района имени Лазо в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Петровская