УИД 70RS0003-01-2024-010341-81
№ 2-615/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 января 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,
при секретаре Матвеевой П.С.,
помощник судьи Мельниченко А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследникам умершего заемщика ФИО1, – Юдиной О.А,, ФИО2 в лице законного представителя Юдиной О.А,, ФИО3 в лице законного представителя Юдиной О.А, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1 – ФИО4, ФИО2 в лице законного представителя ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору ... по состоянию на 04.12.2024 в размере 86188,57 рублей, из которых: 35224,85 рублей – просроченный основной долг, 46476,44 рублей – просроченные проценты, 2231,95 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 2255,33 рублей – неустойка за просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 05.03.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 303000 рублей на срок 84 месяца под 17,2 % годовых. Кредит был подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк представил заемщику кредит, зачислив сумму кредита на счет, открытый на имя заемщика. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял возложенные на него кредитные обязательства, допускал просрочки платежа, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 04.12.2024 составила 86188,57 рублей. ... ФИО1 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было. Согласно реестру наследственных дел в производстве нотариуса ФИО5 имеется наследственное дело ..., открытое после смерти ФИО1 Наследниками, принявшими наследство, по информации, которой располагает банк, являются ФИО4, его несовершеннолетние дети – ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО4
Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО3, в судебное заседание не явилась. Судом предпринимались попытки извещения ответчиков о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебных извещений по адресу, указанному в иске, однако в связи с неудачной попыткой вручения конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что подтверждено отчетами об отслеживании почтового отправления.
На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), разъяснений, изложенных в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд счел возможным признать извещение ответчиков надлежащим и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В ч. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).
Положениями ст. 820 ГК РФ закреплено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») главы 42 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» обратился в ПАО Сбербанк с заявлением, подписанным простой электронной подписью, в котором просил предоставить ему кредит.
Банк, рассмотрев указанное заявление, акцептовал полученную от ФИО1 оферту и предоставил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, подписанных ФИО1 простой электронной подписью, последний ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия).
Материалами дела подтверждено и сторонами не оспаривалось, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... на следующих условиях: сумма кредита – 303000 рублей, процентная ставка – 17,20 %, срок – 84 месяца, количество платежей – 60, размер аннуитетного платежа – 7562,95 рублей (п.п. 1,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
ПАО Сбербанк во исполнение условий кредитного договора открыл на имя заемщика ФИО1 банковский счет № ... и зачислил на него кредитные средства в вышеуказанном размере, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.
Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия договора кредитования, в связи с чем договор между ПАО Сбербанк и ФИО1 считается заключенным с 05.03.2020, требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Положениями ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком. С этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что размер задолженности ФИО1 по состоянию на 04.12.2024 составил 86188,57 рублей, из которых: 35224,85 рублей – просроченный основной долг, 46476,44 рублей – просроченные проценты, 2231,95 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 2255,33 рублей – неустойка за просроченные проценты.
Проверив представленный истцом расчет в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит его арифметически верным и считает возможным согласиться с ним. Контррасчет стороной ответчика не представлен.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд рассматривает заявленные исковые требования на основании имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу, что представленные ПАО Сбербанк доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия и размера задолженности ФИО1
Таким образом, задолженность заемщика ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № ... по состоянию на 18.10.2024 составляет 86188,57 рублей, из которых: 35224,85 рублей – просроченный основной долг, 46476,44 рублей – просроченные проценты, 2231,95 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 2255,33 рублей – неустойка за просроченные проценты.
... ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти ....
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (п. 2 ст. 218 ГК РФ).
По правилам ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).
При этом в силу ст. ст. 1162, 1163 ГК РФ получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства. На основании п. п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При этом в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 1 ст. 1112 ГК РФ).
По смыслу приведенных положений закона в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, после смерти ФИО1 нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело № ..., из которого следует, что наследниками имущества наследодателя ФИО1 после его смерти являются его дочь – ФИО2 и сын – ФИО3 (свидетельства о рождении ...).
Сведения о других наследниках, обратившихся за принятием наследства или отказавшихся от наследства, материала дела не содержат.
Следовательно, к наследникам ФИО2 и ФИО3, принявшим наследство после смерти наследодателя ФИО1, в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № ..., в том числе обязанность возвратить сумму кредита в соответствии с условиями договора. Наследники являются должниками по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела усматривается, что в наследственную массу вошла доля (...) в праве собственности на объект недвижимого имущества – квартиру с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: ....
В соответствии с представленными в материалы дела выписками из ЕГРН кадастровая стоимость спорного объекта недвижимого имущества составляет 625815,45 рублей.
Рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 1850000 рублей, что подтверждается договором купли-продажи от 29.11.2019, заключенным между Б и ФИО1
После смерти заемщика ФИО1 банком в адрес ФИО4 – бывшей супруги ФИО1 (свидетельство о расторжении брака ...), дочери ФИО2 и ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору от 31.10.2024 в срок до 02.12.2024. Однако данные требования в добровольном порядке исполнены не были. Доказательств обратного материалы дела не содержат.
Таким образом, судом установлено и сторонами не оспаривалось, что стоимость наследственного имущества, принятого наследниками ФИО1 – ФИО2 и ФИО3, превышает размер задолженности по кредитному договору № ... (86188,57 рублей).
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что с наследников ФИО2 и ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию солидарно в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору № ..., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, в размере 86188,57 рублей.
Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в отношении ФИО4, поскольку последняя не является лицом, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, в связи с чем приходит к выводу об отказе ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований в указанной части.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № ....
Поскольку заявленные исковые требования признаны судом подлежащими удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы на уплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт ...) в лице законного представителя ФИО4 (паспорт ...), ФИО3 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору ... по состоянию на 04.12.2024 в размере 86188,57 рублей, из которых: 35224,85 рублей – просроченный основной долг, 46476,44 рублей – просроченные проценты, 2231,95 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 2255,33 рублей – неустойка за просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4 (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 12.02.2025.
Председательствующий А.В. Ковалёнок
Подлинный документ подшит в деле № 2-615/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.
УИД 70RS0003-01-2024-010341-81