Решение по делу № 2-128/2025 от 28.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-128/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 28 мая 2025 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»( далее ПАО КБ « УБР и Р») заключил с ответчиком кредитный договор № KD20321000060036. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись денежными средствами, не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В результате чего образовалась задолженность в сумме 273 129,18 руб. за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «УБР и Р» уступил ООО «ЭОС» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №. 23.09.2022г. ООО «ЭОС» уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 1 792, 93 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности. Согласно ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступки требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб.- проценты на непросроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.

Определением судьи Притобольного районного суда Курганской области от 22.04.2025 года в качестве 3-их лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены – ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «ЭОС».

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В письменном отзыве указала о несогласии с иском, просила применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «ЭОС» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения истца, ответчика, 3-их лиц, о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ч.1 ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ УБР и Р и ФИО1 был заключен кредитный договор № KD20321000060036 по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 109 890, 11 руб., под 69,9 % годовых, на срок 36 мес., то есть до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа 7389 руб., последний платеж в размере - 5 058, 48 руб.00 коп. ежемесячно в 21 число каждого календарного месяца.

В соответствии с анкетой – заявлением №.1 от 21.02. 2013г. акцептом банка о предоставлении заемщику кредита являются действия банка по открытию специального карточного счета и перечисление денежных средств на специальный карточный счет в размере суммы кредита.

В соответствии с п.2.2 Общих условий договора потребительского кредита кредитор предоставляет заемщику кредит в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях договора. Кредит предоставляется путем безналичного зачисления денежных средств на счет заемщика, указанный в Индивидуальных условиях договора (п.2.3 Общих условий).

Согласно п.3.1 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора.

Согласно п.3.7 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по уплате аннуитетного платежа в полном объеме или частично в дату, указанную в Индивидуальных условиях договора, аннуитетный платеж в полном объеме или частично становится просроченным. На сумму просроченного основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора. Проценты, начисленные на просроченный основной долг, считаются обязательными к погашению заемщиком с момента возникновения просрочки исполнения обязательств по уплате аннуитетного платежа.

Согласно п. 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные кредитором проценты и иные платежи в полной сумме и в сроки, установленные договором. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий кредитор имеет право расторгнуть кредитный договор в случаях, предусмотренных законодательством.

Согласно п.4.3.2 кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору при наступлении любого из нижеперечисленных событий.:

- нарушение заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.;

- (при наличии обязанности по страхованию) неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию ( в том числе по предоставлению документов, подтверждающих исполнение указанной обязанности);

- нарушение заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели. В указанном случае кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по кредитному договору.

При заключении договора ФИО1 было подано заявление на присоединение к программе коллективного банковского страхования в страховой компании СК «РГС-Жизнь».

Заключив договор и получив заёмные денежные средства, заёмщик взяла обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно материалам дела, Банк выполнил свои обязательства по условиям договора, предоставил заемщику кредитные денежные средства на условиях, указанных в договоре. При его подписании заемщику было достоверно известно о сумме кредита, о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, порядке возврата, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно расчету задолженности ПАО Уральский Банк реконструкции и развития, у ФИО1 образовалась задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.03.2017г в сумме 1 197 809, 87 руб., из них: основной долг в сумме -101 507, 34 руб., задолженность по процентам в сумме -171 621, 85 руб., пени – 923 868, 68 руб., комиссии -812 руб.

01.12.2016г. ПАО КБ « УБР иР» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав №, согласно которому банк уступил ООО «ЭОС» права требования задолженности по кредитному договору № KD20321000060036. от 21.02.2013г.

Согласно реестру уступаемых прав, задолженность по договору составила 273 129,18 руб., в том числе : основной долг- 106 924, 46 руб., проценты- 166 204, 72 руб. 23.09.2022г. ООО «ЭОС» уступило права право требования к физическим лицам ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Согласно акту - приема передачи права требования (Приложение № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ) под № значится ФИО1, кредитный договор № KD20321000060036 от ДД.ММ.ГГГГ, сумма уступаемых требований 276 094, 83 руб.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договора.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, судом установлено, что право требования долга по договору в настоящее время принадлежит истцу.

В соответствии с условиями договора, банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

Истцом заявлено требование о взыскании образовавшейся задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по 23.09.2022г. в размере 100 000 руб.- проценты на непросроченный основной долг.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета законным представителем ответчика в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно выписке по счету, последний платёж заёмщиком по договору был произведен 21.09.2013г., доказательств добровольного внесения ответчиком 1792, 93 коп. в счет погашения задолженности истцом не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании не всей задолженности, а только той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

Кредитный договор договору № KD20321000060036 был заключен 21.02.2013г. на срок 36 мес., до ДД.ММ.ГГГГ Согласно выписке по счету, расчета задолженности последний платеж, не в полной сумме, заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после чего перестал погашать кредит и уплачивать проценты.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий договора потребительского кредита кредитор имеет право расторгнуть кредитный договор.

ООО «Феникс» направило в адрес заемщика уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении задолженности в течение 30 дней с момента получения данного требования. Данное уведомление и требование не содержат дату отправки, исходящий номер, что дает суду усомниться в их направлении. Не представлено и доказательств получения ФИО1 уведомления и досудебной претензии.

Доказательств добровольного внесения ответчиком денежной суммы в размере 1 792, 93 руб. по истечении срока исковой давности, истцом суду не представлено, а ответчиком данный довод истца не подтвержден.

Обязательство по возврату кредита у ФИО1 возникло 21 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 7389 руб., последний платеж произведен ею 21.09.2013г., то есть с ДД.ММ.ГГГГ., истец знал о нарушении его прав.

22.08.2024г г. Мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области, на основании заявления ООО « ПКО « Феникс» был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в сумме 273 129, 18 руб. и расходов по уплате государственной пошлины. Определением Мирового судьи от 30.09.2024г., судебный приказ отменен, ввиду поступления возражений со стороны ответчика.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по Курганской области от 08.04.2025г судебный приказ № 2-2381/2024 от 30.09.2024 г. в отношении ФИО1 в пользу ООО ПКО « Феникс» на исполнение не поступал.

В Притобольный районный суд Курганской области исковое заявление было направлено 02.04.2025 г., что следует из квитанции об отправке электронного письма через систему ГАС «Правосудия».

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Учитывая, что договором оговорен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно, последний платеж заемщиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, доказательств направления требования о возврате кредит, его вручения ФИО1, суду не представлено, с настоящими требования истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (по истечению 3-х летнего срока с момента последнего платежа, и срока окончания срока погашения кредита), доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока давности, истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого было заявлено ответчиком.

На основании изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 29.05. 2025г.