УИД № 36RS0036-01-2025-000403-09

№2-310/2025 (строка 213г)

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2025 года р.п.Таловая

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Тульниковой Ю.С.;

при секретаре Коломийцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

16.09.2025 ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору №10436841124 от 25.06.2024 за период с 11.10.2024 по 04.09.2025 в размере 1400728 рубля 89 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство – автомобиль марки СААБ 9-3, год выпуска 2007, идентификационный номер автомобиля VIN №, путем продажи с публичных торгов, и взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 49007,29 руб. В обоснование иска банк указал, что 25.06.2024 с ответчиком в офертно–акцептной форме заключен указанный договор, который подписан ответчиком простой электронной подписью, и в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 850000 руб., с возможностью увеличения лимита под 17,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог указанного выше автомобиля: акцептом заявления заемщика-ответчика в отношении залога ТС является направление банком уведомления о залоге ТС в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества; право залога у истца возникло с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику (п.9.5 Общих условий потребительского кредитования, ст.441 ГК РФ); согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 319679,86 руб. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа и уплате процентов; требование о досрочном исполнении обязательств по договору не исполнено до настоящего времени. Требования заявлены на основании положений ст.ст.309, 310,334, 432,435,438,314,441, 393,395,810, 811,819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства на основании ст.ст.167 ч.5, 233 ГПК РФ.

Суд, изучив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

На основании положений ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 433 указанного Кодекса договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованиям об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Кроме того, ч.3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из представленных суду заявления о заключении договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифам комиссионного вознаграждения на услуги, индивидуальных условий договора потребительского кредита, выписки по счету заемщика №, 25.06.2024 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредитования №10436841124, по условиям которого банк предоставил заемщику, на потребительские цели и на погашение ранее предоставленных кредитов, лимит кредитования в размере 850000 руб. путем перечисления двумя траншами, под 17,9 % годовых, сроком на 60 месяцев до 25.06.2029, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, в иных случаях - процентная ставка 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств; количество платежей – 60, ежемесячно 25 числа каждого месяца включительно, минимальный обязательный платеж – от 17985,33 руб. до 31884,68 руб.; зачисление кредита произведено в ту же дату; обеспечением исполнения обязательств явился залог транспортного средства – автомобиля марки СААБ 9-3, год выпуска 2007, идентификационный номер автомобиля VIN №, регистрационный знак №. Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условий договора потребительского кредита, которые одновременно являются договором залога, подписаны простой электронной подписью заемщика в системе ДБО; заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского займа и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий); за просрочку исполнения обязательств предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий); пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика по заключению с банком договоров банковского счета и залога ТС; согласно п.5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно уведомлению, залог на принадлежащее ответчику транспортное средство - автомобиль СААБ 9-3, год выпуска 2007, идентификационный номер автомобиля VIN № - зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ за №, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк».

Как следует из сообщения отделения Госавтоинспекции ОМВД России по Таловскому району от 18.09.2025, спорный автомобиль СААБ 9-3, год выпуска 2007, идентификационный номер автомобиля VIN №, зарегистрирован по настоящее время за ФИО1

Согласно расчету задолженности, исковому заявлению, выписки по счету №, по состоянию на 04.09.2025 заявленная к взысканию задолженность по кредитному договору состоит из:

- 839125 рублей – просроченная ссудная задолженность, возникшая 11.10.2024, продолжительность просрочки составляет 143 дня,

- 172850 рублей 68 копеек – просроченные проценты за период с 26.06.2024 по 04.09.2025,

- 352 рубля 24 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 28.01.2025 по 20.08.2025,

- 388 рублей 68 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 18.04.2025 по 20.08.2025,

-1956 рублей 40 копеек – неустойка на просроченные проценты за период с 18.04.2025 по 20.08.2025,

- 6 рублей 70 копеек – неустойка по договору на просроченные проценты по просроченной ссуде за период с 04.05.2025 по 20.08.2025,

- 745 рублей 00 копеек – комиссия за ведение счета,

- 21322 рубля 76 копеек – неразрешенный овердрафт предоставленный для счета заемщика (п.6 ИУ),

- 1457 рублей 35 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту,

- 356287 рублей 68 копеек – причитающиеся проценты по договору в период с 12.12.2025 по 25.07.2029,

- 6236 рублей 40 копеек - комиссии за услугу «возврат в график»;

исполнение обязательств заемщиком по возврату основного долга и процентов после 11.10.2024 производилось неоднократно (более трех раз) с нарушениями условий кредитного договора; ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 193026,01 руб.; т.е. нарушение этих обязательств является существенным.

Направленное заемщику-ответчику 17.06.2025 требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №10436841124 от 25.06.2024 по состоянию на 17.06.2025 в размере 1013455,83 руб. оставлено без исполнения.

Проверив правильность представленного расчета, суд признает его верным, и считает правильным взыскать с ответчика требуемую задолженность 1400728,89 руб., обратив взыскание на заложенное транспортное средство.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает.

Предусмотренные п.2 ст.348 ГК РФ основания, исключающие возможность обращения взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации имущества в процессе исполнения решения суда (ст.85 ч.1 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

Ответчиком ФИО1 не оспорены факт и условия заключения кредитного договора, использования предоставленных денежных средств; не представлено также суду доказательств в опровержение фактов ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, возражений против расчета задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также государственная пошлина в сумме 49007,29 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №10436841124 от 25.06.2024 в размере 1400728 (один миллион четыреста тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 89 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49007 (сорок девять тысяч семь) рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль марки СААБ 9-3, год выпуска 2007, идентификационный номер автомобиля VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано иными лицами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С.Тульникова

Мотивированное решение изготовлено: 22.10.2025.