Дело № 2-300/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вязьма Смоленской области 29 января 2026 г.

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Львовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту – Банк, истец) в обоснование иска указало, что на основании кредитного договора ХХХ (далее по тексту - Кредитный договор) от 15.10.2020 выдало кредит ФИО3, ФИО1 (далее – Ответчики, Созаемщики) в сумме 2 963 870,50 руб. на срок 360 мес. под 8.4% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: - индивидуальный жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь: 88.1 кв.м., кадастровый номер: ХХХ - земельный участок, адрес: <адрес>, земельный участок ХХХ, общая площадь: 781 +/- 10 кв.м., кадастровый номер: ХХХ.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.05.2025 по 27.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 081 642,60 руб., в том числе: - просроченные проценты – 96 822,62 руб. - просроченный основной долг – 1 983 830,79 руб. - неустойка за просроченный основной долг – 90,98 руб. - неустойка за просроченные проценты – 898,21 руб.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 026 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 420 800,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ФЗ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ПАО Сбербанк, просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор ХХХ от 15.10.2020.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО3: - задолженность по кредитному договору ХХХ от 15.10.2020 за период с 20.05.2025 по 27.10.2025 (включительно) в размере 2 081 642,60 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 816,43 руб. Всего взыскать: 2 157 459 рублей 03 копейки

3. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности лицам, установленным в соответствии с выпиской из ЕГРН: - индивидуальный жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь: 88.1 кв.м., кадастровый номер: ХХХ; - земельный участок, адрес: <адрес> земельный участок ХХХ, общая площадь: 781 +/- 10 кв.м., кадастровый номер: ХХХ. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 420 800,00 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Согласно телефонограмме от 29.01.2026 ответчица ФИО1 просила рассмотреть дело в ее отсутствие по причине проживания за пределами Смоленской области.

В соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что Банк на основании кредитного договора ХХХ от 15.10.2020 выдал кредит ФИО3, ФИО1 в сумме 2 963 870,50 руб. на срок 360 мес. под 8.4% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: - индивидуальный жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь: 88.1 кв.м., кадастровый номер: ХХХ; - земельный участок, адрес: <адрес>, земельный участок ХХХ, общая площадь: 781 +/- 10 кв.м., кадастровый номер: ХХХ

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.05.2025 по 27.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 081 642,60 руб., в том числе: - просроченные проценты – 96 822,62 руб. - просроченный основной долг – 1 983 830,79 руб. - неустойка за просроченный основной долг – 90,98 руб. - неустойка за просроченные проценты – 898,21 руб., что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 026 000,00 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает, что заемщик не оспаривают факт заключения кредитного договора, они были ознакомлены с условиями его предоставления.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащим действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами. Ответчиками представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. Данные основания предоставляют истцу право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов, расторжения кредитного договора.

Таким образом, суд удовлетворяет требования Банка в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, расторжения кредитного договора в пределах заявленных требований.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Исходя из пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, с учетом вышеприведенных норм права суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств, имеются законные основания для обращения взыскания на спорное движимое имущество, являющееся предметом залога и принадлежащее ответчику на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

Ввиду вышеизложенного, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 350.2 ГК РФ предусмотрен порядок проведения торгов при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам.

Главой 9 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлена реализация имущества должника на торгах.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Как разъяснено в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17 ноября 2015 г. № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Стоимость объекта оценки, указанная оценщиком в отчете, является обязательной для судебного пристава-исполнителя, который выносит постановление об оценке вещи или имущественного права не позднее трех дней со дня получения отчета оценщика и в тот же срок направляет сторонам исполнительного производства копию заключения оценщика.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде дома и земельного участка не имеется.

Начальная продажная стоимость спорного жилого дома и земельного участка подлежит установлению в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном объеме суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины по 37 908,21 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор ХХХ от 15.10.2020 .

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) солидарно с ФИО1 (паспорт серии ХХХ, место регистрации: <адрес>), ФИО3 (паспорт серии ХХХ, место регистрации <адрес>) задолженность по кредитному договору ХХХ от 15.10.2020 за период с 20.05.2025 по 27.10.2025 (включительно) в размере 2 081 642 (Два миллиона восемьдесят одна тысяча шестьсот сорок два) рубля 60 копеек.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности ФИО3 (паспорт серии ХХХ, место регистрации <адрес>), Д.О. (свидетельство о рождении I-МП ХХХ, место регистрации: <адрес>), Н.О. (свидетельство о рождении I-МП ХХХ, место регистрации: <адрес>) и И.О. (свидетельство о рождении I-МП ХХХ, место регистрации: <адрес>):

- индивидуальный жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь: 88.1 кв.м., кадастровый номер: ХХХ

- земельный участок, адрес: <адрес>, общая площадь: 781 +/- 10 кв.м., кадастровый номер: ХХХ

определив способ реализации в виде их продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в соответствии с требованиями ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт серии ХХХ) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 908 (Тридцать семь тысяч девятьсот восемь) рублей 21 копейка.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с ФИО3 (паспорт серии ХХХ) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 908 (Тридцать семь тысяч девятьсот восемь) рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.Е. Воронков

03.03.2026 вступает в законную силу.