Решение по делу № 2-1639/2023 от 09.03.2023

07RS0№-70

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

09 марта 2023 года <адрес>

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Тогузаева М.М., при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО ХКФ Банк», истец, Кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2018 в размере 133880,23 рублей и судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3877,60 рублей.

В обоснование заявленных истцом требований указано, ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор <***> от 22.08.2018, (далее - Договор) на сумму 109000,0 рублей, договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: срок предоставления кредита - на 36месяцев, процентная ставка по кредит) – 23,20 % годовых: размер ежемесячного платежа по Договору – 4952,84 рублей; количество платежей - 36: периодичность (сроки) платежей - 22числа каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере рублей на счет заемщика № 42301810240480037116 (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счет). Денежные средства в размере рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику перечислением на счёт указанный в п. 1.5 Согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 6 кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов ежемесячными аннуитентными платежами в размере по 4952,84 рублей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из: Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

ФИО3 заявлению о предоставлении кредита, ФИО3 получен график погашения по кредита, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО3 ознакомлен и полностью ФИО3 с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SМS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) ФИО3 банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов ФИО3 с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить ФИО3 денежные средства (кредита), исполнить заявления по счету о ФИО3 полученными кредитными средствами, а ФИО3 обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредита на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк ФИО3 п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, ФИО3 должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым ФИО3 обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту ФИО3 обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 4952,84 рублей. (в котором основной долг/проценты).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Пунктом ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

ФИО3 ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного договора ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО3 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО3 не исполнено.

ФИО3 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения ФИО3 обязательств по договору на основании ст. ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 3 условий Договора банку имеет право на взыскания с Заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые получены Банком при ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО3 графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 130834рублей 08 копеек, что является убытками Банка.

ФИО3 положениям ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) ФИО3 за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие ФИО3 на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность ФИО3 согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые ФИО3 обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

ФИО3 п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

ФИО3 условиям договора, ФИО3 просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

ФИО3 расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО3 по договору составляет 133880,23 рублей, из которых: сумма основного долга – 103308,82 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5748,14 рублей, штраф за возникновения просроченной задолженности 591,74 рублей, убытки Банка – 23835,53 рублей, сумма комиссии за направления извещений – 396,0 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3877,60 рублей с учётом госпошлины при подаче заявления на выдачу судебного приказа.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133880,23 рублей, из которых: сумма основного долга – 103308,82 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5748,14 рублей, штраф за возникновения просроченной задолженности 591,74 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)– 23835,53 рублей, сумма комиссии за направления извещений – 396,0 рублей.

Представитель истца ООО «ХФК Банк», будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Направленная в адрес ответчика ФИО4 судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения с указанием на отсутствие адресата. При этом ФИО3 справке Управления по вопросам миграции МВД по КБР от ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрирован по месту жительства по иному адресу, однако направленная по нему судебная корреспонденция также возвращена в суд без вручения, в связи с чем, по правилам статей 113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) суд считает, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, однако в суд не явился, ходатайств об отложении не заявлял.

При таких обстоятельствах, в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, в целях неукоснительного соблюдения установленных ст. 154 ГПК РФ процессуальных сроков рассмотрения, счел необходимым рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

ФИО3 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО3 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО3 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ФИО3 ст. 810 ГК РФ ФИО3 обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО3 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Материалами дела подтверждается, что сторонами по делу был заключен Договор на вышеуказанных условиях, который Банк, со своей стороны, выполнил, зачислив на счет ФИО3 кредитные средства в согласованном размере (а также оплатив страховую премию по поручению ФИО3).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 408000,0 рублей на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 109000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО3 перечислением на счёт указанный в п. 1.5 ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 6 кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов ежемесячными аннуитентными платежами в размере по 4952,84 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 22 число месяца.

Как указано в п. 1 ст. 810 ГК РФ, ФИО3 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО3 срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО3 п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО4, был заключен Кредитный Договор № на сумму 109 000,0 рублей, договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: срок предоставления кредита - на 36месяцев, процентная ставка по кредит) – 23,20 % годовых: размер ежемесячного платежа по Договору – 4952,84 рублей; количество платежей - 36: периодичность (сроки) платежей - 22числа каждого месяца..

ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдало Заёмщику кредитные денежные средства в размере 109000,0 рублей что подтверждается выпиской по счету ФИО3.

ФИО3 п. 1.2 раздела I условий договора банк обязуется предоставить ФИО3 денежные средства, а ФИО3 обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит, в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению ФИО3, в том числе для уплаты страховых взносов.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.1 раздела 2 договора) срок кредита - это период времени даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела 1 условий договора).

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, ФИО3 п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, ФИО3 должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании ФИО3 клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту ФИО3 обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа каждое 19 число месяца, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с ФИО3 в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении ФИО3 условий договора.

В силу п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

П.14 указанного Постановления установлено, что по смыслу статьи 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.

Судом так же установлено, что Банком направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчику о погашении задолженности, вместе с тем, после указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требования банка не исполнены. ФИО3 графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23835,53 рублей.

Сообразно ч.1 ст.393 ГПК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ч. 4. ст. 393 ГК РФ при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.

Между тем требуя взыскания убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования, истец представил доказательств направления ФИО3 требования о досрочном возврате кредитных средств и процентов, Которые до настоящего времени не исполнены.

В силу пункта 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Представленный ООО «ХКФ Банк» расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО4, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет судом проверен, он является верным.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Истца Мировым судьей судебного участка № Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики был вынесен судебный приказ на взыскания с Должника задолженности в размере 133880,23 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ на основании возражения должника судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Поскольку обязательства по своевременному погашению задолженности по кредитному договору №, ФИО3 надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного суду не представлено, суд считает необходимым взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 133880 рублей 23 копеек.

ФИО3 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждена уплата истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в общем размере 3877 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 22.08.2018, по состоянию на 11.01.2023 в размере 133880 (сто тридцать три тысячи восемьсот восемьдесят) рублей 23 копеек, из которых: сумма основного долга – 103308,82 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5748,14 рублей, штраф за возникновения просроченной задолженности 591,74 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)– 23835,53 рублей, сумма комиссии за направления извещений – 396,0 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3877 (три тысячи восемьсот семьдесят семь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, путем подачи апелляционной жалобы в Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное Решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

ФИО6Тогузаев

Судья нальчикского городского суда КБР

Копия верна М.М.Тогузаев