38RS0019-01-2022-002654-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 20 декабря 2022 года

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Пащенко Р.А.,

при секретаре Сергеевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1796/2022 по исковому заявлению Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 21.04.2021, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.04.2021 в сумме 2 323 874,07 рублей, из которых: 2 212 937,48 рублей – ссудная задолженность по кредиту; 5 058,02 рублей – пени по просроченному долгу; 100 680,16 рублей - проценты за пользование кредитом; 5 198,41 рублей – пени; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 31 819 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), ж.(адрес), определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости, установив начальную продажную цену в размере 2 065 600 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 21.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ к Основным условиям (Правилам) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки (далее – Правила) и подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора. Согласно договору истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 250 000 рублей сроком на 242 месяца под 9,5 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: (адрес), ж.(адрес). Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основе формулы, установленной кредитным договором. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 19 526,02 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени. В соответствии с кредитным договором истцом направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени не позднее 09.09.2022. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность о кредитному договору не погашена, по состоянию на 13.09.2022 составляет 2 323 874,07 рублей, в том числе: 2 212 937,48 рублей – ссудная задолженность по кредиту; 5 058,02 рублей – пени по просроченному долгу; 100 680,16 рублей - процент. Денежная оценка предмета залога в соответствии с отчетом об оценке №, составленным ООО «Специализированное бюро оценки» 06.09.2022 составляет 2 582 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 неоднократно извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Возражений по иску не представил.

Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, ст. 435, пунктам 1, 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Исходя из ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно кредитному договору № от 21.04.2021 Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили договор, согласно индивидуальным условиям которого целевое назначение кредита – для приобретения предмета ипотеки, сумма кредита – 2 250 000 рублей; срок кредита – 242 месяца с даты предоставления кредита; размер аннуитетного платежа по кредиту: 19 526,02 рублей; процентная ставка – 9,5 % годовых, процентный период: месячный период, считая с 16 числа каждого предыдущего по 15 число текущего календарного месяца, платежный период: период времени не ранее 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга – 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов – 0,06 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Из Раздела 12 следует, что предметом ипотеки является квартира по адресу: (адрес), общей площадью 41,1 кв.м. Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи предмета ипотеки с использованием кредитных средств составляет 2 500 000 рублей. Разделом 11 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору. Разделом 8 кредитного договора предусмотрены условия предоставления кредита: не позднее 2 рабочих дней с даты выполнения следующих условий: Условий, предусмотренных разделом 4 Правил, схема расчетов по ДКП; с использованием номинального счета; не осуществление заемщиком страхования рисков, указаны в п. 17.2 ИУ, не является основанием для отказа в предоставлении кредита. Заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе, при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части. Договор подписан представителем Банка ВТБ (ПАО) – начальником ОИК ФИО3 и заемщиком ФИО1

Согласно графику погашения по договору № от 21.04.2021, внесение платежей заемщиком должно осуществляться каждое 15 число месяца в размере 19526,02 рублей.

09.08.2022 Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о намерении банка расторгнуть кредитный договор, о досрочном истребовании задолженности. Заемщику в срок не позднее 09.09.2022 было предложено досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена договором.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности суд находит установленным, что 21.04.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредит в размере 2 250 000 рублей сроком на 242 месяца под 9,5 % годовых, а заемщик ФИО1 обязался вернуть предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Исполнение обязательств ФИО1 обеспечено залогом имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес), ж.(адрес).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 обусловленную кредитным договором денежную сумму, что подтверждается распоряжением о предоставлении денежных средств и выпиской по счету заемщика.

В свою очередь, ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 2 323 874,07 рублей, из которых: 2 212 937,48 рублей – ссудная задолженность по кредиту; 5 058,02 рублей – пени по просроченному долгу; 100 680,16 рублей - проценты за пользование кредитом; 5 198,41 рублей – пени.

09.08.2022 Банк ВТБ (ПАО) в адрес заемщика ФИО1 направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанные требования ответчиком не исполнены.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами условий указанного кредитного договора суду представлено не было.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, судом установлено существенное нарушение ответчиком сроков по возврату кредита, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора по существу обоснованное.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, который соответствует условиям кредитного договора. Ответчик суду не представил доказательств погашения задолженности в указанной сумме, имеющийся расчет задолженности не опроверг, своего мотивированного контррасчета не представил, как и доказательств отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку факт неисполнения ответчиком денежного обязательства по кредитному договору № № от 21.04.2021 установлен, требования о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору, являются обоснованными. Размер неустойки суд считает разумным и социально справедливым и не подлежащим снижению.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению. Следует расторгнуть кредитный договор № от 21.04.2021, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.04.2021 в сумме 2 323 874,07 рублей, из которых: 2 212 937,48 рублей – ссудная задолженность по кредиту; 5 058,02 рублей – пени по просроченному долгу; 100 680,16 рублей - проценты за пользование кредитом; 5 198,41 рублей – пени.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 12 кредитного договора № от 21.04.2021 кредит предоставлен ФИО1 для приобретения недвижимости - квартиры, по адресу: (адрес), жилой район Энергетик, (адрес).

Из отчета об оценке № от 06.09.2022, составленного ООО «Специализированное бюро оценки», следует, что рыночная стоимость недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры, площадью 41,1 кв.м., расположенной по адресу: (адрес), составляет 2 582 000 рублей.

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что квартира с кадастровым номером 38:34:021401:3012, расположенная по адресу: (адрес), имеет обременение и запрещение регистрации в пользу Банка ВТБ (ПАО) на основании договора купли-продажи объекта с использованием кредитных средств.

В связи с тем, что ответчик не исполняет в полном объеме обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество во исполнение обязательств по кредитному договору № от 21.04.2021, определив начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: (адрес), в размере 2 065 600 рублей (80 % от 2 582 000 рублей), определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, а также определив размер суммы, подлежащей выплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 2 065 600 рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 819 рублей, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, факт несения которых документально подтвержден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.04.2021, заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, паспорт № от 20.06.2014, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), ИНН: №, ОГРН: №, задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 2323874,07 рублей, из которых: 2212937,48 рублей – ссудная задолженность по кредиту; 5058,02 рублей – пени по просроченному долгу; 100680,16 рублей - проценты за пользование кредитом; 5198,41 рублей – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31819 рублей, а всего 2355693 (два миллиона триста пятьдесят пять тысяч шестьсот девяносто три) рубля 07 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес), установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика – 2 065 600 рублей.

Определить способ и порядок реализации квартиры - путем продажи с публичных торгов.

Определить размер суммы, подлежащей уплате Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) из стоимости заложенного недвижимого имущества - 2065600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022.

Судья Р.А. Пащенко