Решение по делу № 2-3284/2024 от 31.01.2025

57RS0026-01-2024-003700-98 Дело № 2-440/2025

(2-3284/2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2025 года г. Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Тишкова Д.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Гороховой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Союз Орловщины» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Союз Орловщины» (далее - СКПК «Союз Орловщины») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных исковых требований, что Дата между СКПК «Союз Орловщины» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №-ф на сумму 493 000 руб. 00 коп., срок возврата денежных средств - Дата, однако ответчиком обязанность по возврату всей суммы полученного займа надлежащим образом не исполнена.

Дата между СКПК «Союз Орловщины» и ФИО1 заключен договор залога недвижимости (ипотеки) №, по условиям которого ответчик предоставила истцу в залог земельный участок и садовый домик, расположенные по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №.

Ответчиком обязанность по возврату полученной суммы займа надлежащим образом не исполнена, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 832 461 руб.

По указанным основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа от Дата №-ф в сумме 832 461 руб., из которых 491 374 руб. - основной долг, 341 087 руб. - проценты; обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером 57:10:1910301:257, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №; и садовый домик с кадастровым номером 57:10:1910301:580, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 649 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца, а также ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Судом с учетом положений ст.ст. 167, 233 ГПК РФ определено рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ввиду следующих обстоятельств.

Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ усматривается, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что Дата между СКПК «Союз Орловщины» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №-ф (для физических лиц) на сумму 493 000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 2 договора займа от Дата срок действия договора - до полного исполнения заемщиком обязательства по займу, срок возврата займа - 12 мес. с Дата по Дата.

Согласно п. 4 договора процентная ставка по нему составляет 20% годовых, начисляемых на остаток задолженности по сумме займа.

Пунктом 10 договора займа от Дата определено, что заем, предоставленный по договору, обеспечивается договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от Дата.

Дополнительным соглашением № к договору потребительского займа №-ф от Дата срок возврата ФИО1 полученного ею займа определен до Дата; установлена ответственность заемщика за просрочку платежа в размере 6,25% годовых.

Дополнительным соглашением № к договору потребительского займа №-ф от Дата определена процентная ставка по договору займа, равная 17% годовых; установлена ответственность заемщика за просрочку платежа в размере 5,5% годовых.

В соответствии с договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № 236 от 29.12.2018, заключенным между СКПК «Союз Орловщины» и ФИО1, обязательства последней перед истцом обеспечены земельным участком с кадастровым номером 57:№:257, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №; и садовым домиком с кадастровым номером 57:№:580, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №.

Факт передачи СКПК «Союз Орловщины» денежных средств ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером от Дата №.

В рамках исполнения обязательства по возврату полученных по договору займа денежных средств ФИО1 произведены следующие выплаты СКПК «Союз Орловщины»: Дата на сумму 540 руб. 00 коп., Дата на сумму 1 626 руб. 00 коп., Дата на сумму 8 374 руб. 00 коп., Дата на сумму 7 539 руб. 00 коп.

Ответчиком обязанность по возврату полученной суммы займа надлежащим образом не исполнена, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 832 461 руб., из которых 491 374 руб. - основной долг, 341 087 руб. - проценты.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Оснований для снижения размера неустойки судом не установлено.

Представленный стороной истца в материалы дела расчет задолженности проверен судом и соответствует материалам дела.

В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу СКПК «Союз Орловщины» задолженности в сумме 832 461 руб., из которых 491 374 руб. - основной долг, 341 087 руб. - проценты.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - объекты недвижимого имущества, суд также приходит к выводу об удовлетворении требований в данной части, принимая во внимание следующее.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 Гражданского кодекса РФ). Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора истцом заемщику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору займа.

Как установлено судом, в указанный в уведомлении срок ФИО1 добровольно обязательства по возврату суммы займа не исполнила.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено, что в соответствии с договором залога недвижимого имущества (ипотеки) № от Дата, заключенным между СКПК «Союз Орловщины» и ФИО1, обязательства последней перед истцом обеспечены земельным участком с кадастровым номером 57:№:257, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №; и садовым домиком с кадастровым номером 57:№:580, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №.

Согласно п. 1.3 договора залога недвижимого имущества (ипотеки) № от Дата залоговая стоимость предмета залога установлена сторонами в размере 500 000 руб. 00 коп., из них: земельный участок - 300 000 руб. 00 коп., садовый домик - 200 000 руб. 00 коп.

Ввиду отсутствия доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату заемных средств суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 3 данной статьи установлено правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Согласно п. 1 ст. 350Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу п. 1 ст. 85 ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 2 ст. 449.1Гражданского кодекса РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.

Анализируя указанные нормы права, следует отметить, что обращение взыскание на спорное жилое помещение подлежит реализации с публичных торгов, которые подлежат организации в рамках исполнительного производства.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа, не оспорила факт наличия задолженности по данному договору или ее размер.

Расчет задолженности, процентов и пени проверен судом, расчет соответствует обстоятельствам дела и условиям договора. Требования истца по сумме начисленных процентов обоснованы и подтверждены материалами дела.

Учитывая размер начисленных пени, соотношение суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, период начисления процентов, суд не усматривает явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства и предъявленной к взысканию неустойки.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Кроме того, при обращении в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 649 руб. 00 коп.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования СКПК «Союз Орловщины» подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 21 649 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Союз Орловщины» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженки <адрес>, документированной паспортом гражданина Российской Федерации серии 5403 №, выданным Дата Орловским РОВД <адрес>, в пользу сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Союз Орловщины» ОГРН №, задолженность по договору займа от Дата №-ф в сумме 832 461 руб., из которых 491 374 руб. - основной долг, 341 087 руб. - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 649 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером 57:№:257, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №; и садовый домик с кадастровым номером 57:№:580, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Знаменка, СНТ «Островок», участок №, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 14.02.2025.

Судья Д.С. Тишков