Дело № 2-2-102/2023

УИД64RS0010-02-2023-000050-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2023 года город Хвалынск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Е.Г. Дурновой,

при секретаре О.Е. Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 С,Т.к о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 С.Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, далее Банк, и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 61904,26 рубля под 35 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательства выполнил полностью, однако заемщик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год платежи в счет погашения кредита не вносил, в обозначенный в договоре срок кредит не возвратил и по названному договору должен уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга, по которому в ходе исполнения истцу было перечислено 18596,74 рублей, однако ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. По договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал права требования ( цессии) ООО «ИКТ-Холдинг», который с ДД.ММ.ГГГГ было переименовано в ООО «Финансовый Советник». По договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ последний передал права требования ИП ФИО4, а по договору от ДД.ММ.ГГГГ данные права по договору перешли к истцу. Просит взыскать с ответчика в свою пользу по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60014,51 рублей, проценты по ставке 35% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4871,08 рубль, проценты по ставке 35% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 176327,57 рублей, неустойку на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год с учетом самостоятельного снижения в размере 60000 рублей, проценты в размере 35% годовых на сумму основного долга в размере 60014,51 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 0,5% в день на сумму основного долга в размере 60014,51 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, суду представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 К в судебное заседание не явилась, суду представлено заявление о применении срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении иска отказать.

Суд рассмотрел дело в отсутствии сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, далее ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. ( п.1)

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. ( п.2)

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. ( п.3)

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из заявления ФИО2 К. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с просьбой открыть на ее имя банковский счет и предоставить потребительский кредит в сумме 61904,26 рубля на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным погашением каждого 13го числа, сумма ежемесячного платежа – 2800 рублей, последний платеж – 3034,89 рубля. Процентная ставка указана 35% годовых. В случае несвоевременного ( неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик обязалась уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк открыл заемщику текущий счет №, по которому заемщик обязался проводить погашение задолженности по кредиту.

Кроме того, заемщик указала Банку, что 55000 рублей просит перечислить с ее вышеуказанного счета посредством безадресного перевода по Contact, №, а 6904,26 рубля на оплату страховой премии.

Ответчиком был заключен договор о страховании от несчастных случаев и болезней, страховая сумма – 6904,26 рубля.

Согласно выписки по счету № ФИО2 С.Т.К. установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк полностью исполнил акцепт заявителя, выдав по указанному счету кредит в размере 61904,26 рубля, при этом 6904,26 рубля были по указанию заемщика перечислены в счет оплаты страховой премии, а 55000 рублей переведены по Contact, №.

С учетом указанного, принимая во внимание положения ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между Банком и ответчиком кредитного договора на основании акцепта Банком оферты заемщика, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Заключив кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в сроки, установленные договором путем внесения ежемесячных платежей 13го числа в размере 2800 рублей, последний платеж – 3034,89 рубля.

Между тем, как следует из выписки по счету №, ответчик нарушил принятые на себя обязательства по оплате долга и процентов, внеся лишь дважды суммы в счет оплаты долга, последний платеж был внесен ею ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО "ИКТ Холдинг» был заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с которым Банк уступил свои права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 С.Т.К. на сумму 83482,33 рубля, из которых 60014,51 рублей – сумма основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Финансовый Советник» ( до ДД.ММ.ГГГГ ООО "ИКТ Холдинг») по договору уступки права требования ( цессии) передал ИП ФИО4 права требования по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО4 по договору уступки права требования ( цессии) № № передал ИП ФИО1 права требования по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету года сумма основного долга в размере 60014,51 рублей соответствует сумме основного долга, переданного Банком по договору цессии, проценты в размере 4871,08 рубль рассчитаны истцом исходя из переданной по договору цессии суммы процентов в размере 23467,82 рублей, за вычетом удержанной с ответчика суммы в размере 18596,74 рублей в период действия судебного приказа, проценты и неустойка рассчитаны истцом исходя из суммы основного долга в размере 60014,51 рублей, процентной ставки по кредитному договору в размере 35% годовых, процентной ставки неустойки -0,5% в день от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из согласованных условий кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в размере 2800 рублей 13-го числа в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Ответчик в счет погашении кредита внес два платежа, при этом последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ за июль 2013 года, а, следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик начал нарушать принятые на себя обязательства по оплате кредита и процентов. Последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3034,89 рубля.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности истек 13.05.2019 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

О выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 28.03.2022 года, что следует из штампа на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Между тем, суд приходит к выводу, что поступление от ответчика денежных сумм в счет погашения долга по указанному кредитному договору, не может служить основанием, свидетельствующим о прерывании срока исковой давности по ст. 203 ГК РФ, поскольку судом установлено, что данные платежи не были добровольным признанием ответчиком всего долга, а поступали в результате принудительного исполнения по судебному приказу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, поскольку суд установил, что истцом пропущен срок исковой давности, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку в удовлетворении иска отказано, то, как следствие, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 к ФИО2 Кызы о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: <...>.

Судья Е.Г. Дурнова