Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес>

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Федюкиной Т.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Пьяных А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился в банк с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт». Указанное заявление было рассмотрено и одобрено. Акцептировав оферту клиента о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования, банк заключил ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 договор №, открыв счет и выпустив на его имя банковскую карту с кредитным лимитом в размере 100 000 руб., которая была ответчиком активирована. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно путем размещения на счете в банке денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые подлежали списанию в счет погашения задолженности в очередности, определенной условиями договора, вопреки которым заемщик возврат суммы кредита в виде ежемесячных платежей не вносил, оплату по заключительному счету-выписке в установленный до ДД.ММ.ГГГГ. срок не произвел, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 264634,08 руб., которую просит взыскать с ФИО1 Кроме того, при подаче иска в суд банком понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5846,34 руб., которые банк также просит взыскать с ответчика.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания представителя истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчика ФИО1, которые ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, ответчиком представлено в суд заявление о применении судом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Вместе с тем, как следует из статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого срока.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора с приложением заполненной им анкеты, на основании котрого АО «Банк Русский Стандарт», акцептировав оферту клиента о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования, заключил с ФИО1 кредитный договор №, открыв счет № и выпустив на его имя банковскую карту с кредитным лимитом в размере 100 000 руб., по условиям которого согласно тарифного плана ТП 83/2 процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами составляет 28 % годовых (п. 6); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 2,9 % (минимум 100 руб.), в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1 % (минимум 100 руб.), за счет кредита – 2,9 % (минимум 100 руб.) (п. 8); размер минимального платежа составляет 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11); плата за пропуск минимального платежа впервые 300 руб., второй раз – подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. (п. 12).

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» предусмотрена, плата за обслуживание счета (п. 3.3); в случае недостатка денежных средств на счете банком предоставляется кредит согласно ст. 850 ГК РФ, в том числе для осуществления расходных операций (п. 4.2); по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 4.8); задолженность на конец расчетного периода включает в себя сумму основного долга, а также сверхлимитной задолженности, сумму процентов за пользование кредитом, суммы неоплаченных плат и комиссий и иные платежи (при наличии таковых) (п. 4.9); в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого платежа, то такое обязательство рассматривается как пропуск минимального платежа (п. 4.13); за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 4.13.4); срок возврата задолженности определен моментом ее востребования, путем выставления заключительного счета-выписки (п. 4.17).

Таким образом, условиями договора о кредитной карте срок возврата кредитных денежных средств по карте определен моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как следует из договора, заявления на получение кредитной карты, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного договора, ФИО1 взял на себя перед истцом обязательство погашать кредит ежемесячно, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по карте.

Из представленных выписок по счету ответчика, расчёта задолженности следует, что банк открыл счет № на имя ФИО1, заключив договор №.

ДД.ММ.ГГГГ. кредитная карта была ответчиком активирована с лимитом 100 000 руб.

Представленной в дело выпиской из лицевого счета подтверждается, что заемщик ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами АО «Банк Русский Стандарт», однако свои обязательства по погашению задолженности не исполняет.

Согласно выписке по номеру договора, расчету задолженности последний платеж в счет исполнения обязательств перед банком ФИО1 произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 267503,27 рублей, выставив ДД.ММ.ГГГГ. и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, не исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ФИО1 числится долг по кредитному договору на общую сумму 264634,08 руб., из которых задолженность по основному долгу в размере 236785,27 руб., плата за пропуск минимального платежа в сумме 2800 руб., проценты за пользование кредитом в размере 25048,81 руб.

При этом, разрешая заявление ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи (п. 17); по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18); течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п. 20); срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Следовательно, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Банк Русский Стандарт», является ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

К мировому судье судебного участка № в <адрес> судебном районе <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ., судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что обращение истца за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа последовало по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, принимая во внимание, что своевременность подачи иска зависела исключительно от волеизъявления истца, наличия реальной возможности осуществления процессуальных действий. О восстановлении пропущенного срока подачи искового заявления истцом не заявлено, доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права, не представлено.

В этой связи ввиду несоблюдения АО «Банк Русский Стандарт» установленного законодательством срока на обращение в суд требования о взыскании заявленной в иске задолженности удовлетворению не подлежат.

И поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, оснований для возмещения последнему судебных расходов по оплате государственной пошлины суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья Т.С. Федюкина