№ 2-2327/2022
70RS0005-01-2022-003014-02
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 декабря 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Ждановой Е.С.
при секретаре Кобляковой Г.Е.,
помощник судьи Васильева А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность покредитному договору № от 07.10.2013 в размере 441 727,70 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.06.2015 по 26.09.2017 – 250 041,72 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 09.02.2015 по 26.09.2017 – 191 685,98 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 07.10.2013 между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) (далее банк) и ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, заключен кредитный договор №. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления на предоставление (получение) кредита. При заключении кредитного договора ответчику предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику. Банком предоставлен кредит на сумму 299 204,82 рублей под 36 % годовых путем зачисления денежных средств на банковскую карту. Срок пользования кредитом 60 месяцев. На основании договора цессии № от 13.03.2019 банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 13.03.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 13.03.2019, составляет 521 678,12 рублей. Часть задолженности из общего размера уступленного права требования ранее была взыскана банком в судебном порядке.
Истец ООО «СФО Аккорд Финанс», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ФИО1 07.10.2013 обратился в НБ «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 299 204,82 рублей сроком на 60 месяцев под 36 % годовых.
Условия по предоставлению кредита, а также условия и сроки его возврата отражены в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 07.10.2013, а также в графике платежей. Подпись ответчика в указанном документе свидетельствует о его добровольном согласии на получение и возврат кредита на установленных в нем условиях.
Предоставление ответчику денежных средств по кредитному договору № от 07.10.2013 подтверждается расчетом задолженности. Доказательств иного, в том числе заключение кредитного договора на иных условиях, безденежности обязательства, ответчиком не представлено.
В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Судом установлено, что на основании представленного в материалы дела договора № уступки прав требований от 13.03.2019 банк переуступил право требования задолженности по кредитному договору № от 07.10.2013 АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 13.03.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования указанной задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».
Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласие ФИО1 на уступку прав (требований) по кредитному договору № от 07.10.2013 отражено в подписанном им заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужны.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что договор уступки не противоречит требованиям статей 382, 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком доказательств наличия существенного значения для него личности кредитора не представлено, суд полагает, что ООО «СФО Аккорд Финанс» является надлежащим истцом по делу.
В соответствии с представленным расчетом ООО «СФО Аккорд Финанс» заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 07.10.2013 в размере 441 727,70 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.06.2015 по 26.09.2017 – 250 041,72 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 09.02.2015 по 26.09.2017 – 191 685,98 рублей, что не превышает объем переданных прав требования.
Наличие, размер задолженности по указанному кредитному договору ФИО1 не оспорен, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не представлено.
С учетом изложенного, требования ООО «СФО Аккорд Финанс» являются обоснованными.
Между тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по предъявленному требованию.
В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, о чем также разъяснено в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43.
В соответствии с условиями, изложенными в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от 07.10.2013, графиком платежей по кредитному договору № от 07.10.2013 срок кредита составляет 60 месяцев ежемесячными выплатами в размере по 10 818 рублей, первый платеж 28.10.2013, последний платеж исполнения договора 08.10.2018 в размере 10 674,96 рублей.
Поскольку платежи по кредитному договору являются ежемесячными, то есть периодическими, срок исковой давности в соответствии с положениями пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется отдельно для каждого платежа.
Таким образом, о нарушении своих прав ПАО Национальный банк «Траст» узнало в дату невнесения следующего обязательного платеж по графику, то есть 08.10.2018, соответственно с указанного момента, учитывая положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
С учетом изложенного, трехгодичный срок исковой давности должен исчисляться с даты последнего платежа, то есть с 08.10.2018.
При таких обстоятельствах срок исковой давности для последнего платежа истекал 08.10.2021 (08.10.2018+ 3 года).
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В соответствии с пунктами 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем судом установлено, что 20.07.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Томского судебного района Томской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области, вынесен судебный приказ № 2-1857/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по кредитному договору № от 07.10.2013.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области от 01.10.2021 судебный приказ №2-1857/2021 от 20.07.2021 отменен.
Таким образом, учитывая положения действующего законодательства об исчислении срока исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу, о его исчислении после приостановления, принимая во внимание, что срок исковой давности для последнего платежа по графику истекал 08.10.2021 (08.10.2018 + 3 года), учитывая период, когда срок исковой давности не тек ( с момента вынесении судебного приказа с 20.07.2021 по 01.10.2021 - дата отмены судебного приказа), то не истекшая часть составила 3 месяца (с июля 2021г. по октябрь 2021г.), продление данной не истекшей части срока до шести месяцев, истец должен был обратиться в суд с иском в период с 01.10.2021 (дата отмены судебного приказа) по 01.04.2022 (истечение шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа).
Истцом ООО «СФО Аккорд Финанс» исковое заявление направлено в суд 21.10.2022, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, поступившем в суд, то есть за сроком исковой давности.
На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.10.2013 в размере 441 727,70 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.06.2015 по 26.09.2017 – 250 041,72 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с 09.02.2015 по 26.09.2017 – 191 685,98 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья (подпись) Жданова Е.С.
в окончательной форме решение изготовлено 16.12.2022
копия верна
судья Жданова Е.С.
секретарь Коблякова Г.Е.
подлинник подшит в гражданском деле № 2-2327/2022
дело находится в Томском районном суде Томской области