Дело № 2-522/2023 УИД 13RS0025-01-2023-000214-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Саранск 15 марта 2023 г.
Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе
председательствующего судьи Аитовой Ю.Р.,
при секретаре судебного заседания Мамеевой А.М.,
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие»,
ответчика – ФИО1,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Страхового акционерного общества «ВСК»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 03 октября 2017 года между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор <..> на сумму 180 840 руб. 16 коп., сроком на 84 месяца, под 14,99 % годовых. В нарушение условий кредитного договора, заемщик не предпринимал мер по погашению задолженности. Кредитное досье на ФИО1 было частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 18 января 2023 года. Поскольку ответчик уклонялся об исполнения обязанности по возврату суммы кредита, за период с 03 сентября 2019 года по 17 января 2023 года образовалась задолженность в размере 78 308 руб. 32 коп., из которой: сумма основного долга - 73 031 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом - 4 695 руб. 44 коп., сумма пени в размере 581 руб. 55 коп. 01 января 2019 г. ПАО «БИНБАНК» был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банку «ФК «Открытие». По указанным основаниям истец ПАО Банк «ФК «Открытие» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <..> от 03 октября 2017 года за период с 03 сентября 2019 года по 17 января 2023 года в размере 78 308 руб. 32 коп., в том числе - 73 031 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом - 4 695 руб. 44 коп., сумма пени в размере 581 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2549 рублей (л.д.1-2).
В судебное заседание представители истца – ПАО Банка «ФК «Открытие», третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Страхового акционерного общества «ВСК» не явились, о времени и месте его проведения извещались своевременно и надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением о вручении, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, и отложить разбирательство по делу не просил.
В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
На основании пункта 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Исходя из положений части 2 статьи 117 ГПК РФ сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Судебная корреспонденция, направленная судом в адрес ответчика возвращена в суд (л.д.103), отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.
При этом вся судебная корреспонденция направлялась ответчику по месту его регистрации по адресу: <адрес>, которое суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа (л.д.102).
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, – страхового акционерного общества «ВСК» в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.
Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом первым статьи 809 ГК РФ было установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК РФ в ранее действовавшей редакции заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 03 октября 2017 года между ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 в офертно – акцептной форме (путем подписания Индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Рефинансирование кредитов для сторонних банков/Гарантированное рефинансирование для своих») заключен кредитный договор <..>, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 180 840 руб. 16 коп. под 14,99 % годовых.
Срок возврата кредита – 84 месяца с даты выдачи кредита, либо дата подачи заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета, открытого на основании договора, если такое заявление подано до полного надлежащего исполнения заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору (п. 1,2,4 Индивидуальных условий кредитного договора) (л.д. 20-22).
Исходя из положений пункта 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными по сумме) платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком платежей. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом, проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.
Согласно графику возврата кредита и расчету полной стоимости кредита по заключенному с ответчиком кредитному договору, полная сумма кредита, подлежащая выплате составляет 290 029 руб. 72 коп., при этом, заемщик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в размере 3 489 рублей 3-го числа каждого месяца, начиная с 03 ноября 2017 года по 03 октября 2024 года. Последний платеж на дату 03 октября 2024 года установлен для заемщика в сумме 3 442 руб. 72 коп. (л.д. 19).
Согласно условиям пункта 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 9 указанного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор текущего счета в ПАО «БИНБАНК» <..>.
Кроме того, согласно материалам дела, ФИО1 при оформлении вышепоименованного кредитного договора, изъявил желание заключить договор страхования по программе жизни и здоровья заемщиков кредитов на условиях Правил САО «ВСК» № 167/ 1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода (л.д. 18).
ПАО «БИНБАНК» свои обязательства по кредитному договору <..> от 03 октября 2017 года исполнило в полном объеме, в то время, как ФИО1, обязательства по возврату кредитных денежных средств не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 72-90).
В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от 26 октября 2018 г. (протокол № 04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26 октября 2018 г.) ПАО Банк "ФК Открытие" и ПАО "БИНБАНК" реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие" ПАО "БИНБАНК", о чем 01 января 2019 г. внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 35-70).
Поскольку согласно статье 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «ФК «Открытие».
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполнил свои обязательства по кредитному договору <..> от 03 октября 2017 года, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается расчетом истца и выпиской по лицевому счету (л.д. 72-90, 91-96).
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору <..>, заключенному 03 октября 2017 года, за период с 03 сентября 2019 года по 17 января 2023 года составляет 78 308 руб. 32 коп., в том числе: сумма основного долга 73 031 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 4695 руб. 44 коп., сумма пени в размере 581 руб. 55 коп.
Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебное заседание ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита, а также доказательств наступления страхового случая.
На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 78 308 руб. 32 коп.
При этом, ответчик ФИО2 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.
В соответствии со статьей 67 ГК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В силу части первой статьи 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
Согласно статье 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исковое заявление ПАО Банк «ФК «Открытие» оплачено государственной пошлиной в размере 2 549 рублей, что подтверждается платежным поручением № 885308 от 20 января 2023 года (л.д.71).
При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.
В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 549 рублей.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <..> выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, к.п. <..>) в пользу публичного акционерного общества банка «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <..> от 03 октября 2017 года за период с 03 сентября 2019 года по 17 января 2023 года в размере 78 308 рублей 32 копейки, в том числе: сумма основного долга 73 031 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 4695 руб. 44 коп., сумма пени в размере 581 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 549 рублей, а всего 80 857 (восемьдесят тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 32 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Октябрьского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия Ю.Р. Аитова
Мотивированное решение изготовлено 15 марта 2023 года
Судья Октябрьского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия Ю.Р. Аитова