Дело № 2-1966/2025

22RS0015-01-2025-002828-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 июля 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Усвят,

при ведении протокола помощником судьи Л.Н. Хадарчук

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Алтайский филиал к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось с иском к ФИО1 (с учетом уточнения требований) о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 205 325,26 рублей (из них: просроченная задолженность по основному долгу 179 283,63 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом 0 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 24 373,64 рублей; неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом 1 667,99 рублей), а также о расторжении соглашения НОМЕР от ДАТА с ДАТА и взыскании расходов по оплате государственной пошлины 28 325 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДАТА между сторонами заключено соглашение о кредитовании счета НОМЕР; о присоединении к Правилам предоставления и использования карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства на сумму лимита кредитования 309 635,64 рублей, а заемщик обязался пользоваться денежными средствами и своевременно погашать образовавшуюся задолженность в соответствии с условиями кредитования. Срок действия соглашения – 24 месяца; процентная ставка 26,9 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщик воспользовался денежными средствами в пределах установленного лимита. В нарушение принятого обязательства, заемщик не исполняет своих обязательств по уплате основного долга и процентов, связи с чем образовалась просроченная задолженность. В связи с нарушением условий кредитного соглашения заемщику направлено требование о возврате кредита и уплате процентов, неустойки в размере полной задолженности, которое не исполнено, задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 при рассмотрении дела факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях, получения кредитных денежных средств, нарушения срока исполнения обязательств по возврату кредита и процентов и наличия кредитной задолженности не оспаривал. Дополнительно указал, что в настоящее время им предпринимаются меры к погашению задолженности, вносятся платежи в погашение кредита, о чем предоставлены квитанции.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные доказательства, суд полагает возможным иск удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Установлено, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключено Соглашению о кредитовании НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 309 635,64 руб. на срок 24 месяца с даты выдачи кредита, под 26,9 % годовых.

Платежи по кредиту осуществляются в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности.

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Заемщик ознакомлен с условиями Соглашения о кредитовании, о чем свидетельствует его подпись в данном кредитном договоре.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Истец обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО4 кредит в размере 309635,64 руб., что подтверждается выпиской по счету НОМЕР.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что обязательства по погашению кредита и процентов ответчиком исполнялись не надлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленного с уточненным иском расчета задолженности у ФИО1 образовалась задолженность в размере 205 325,26 руб., из которых: 179 283,63 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 0 – задолженность по процентам; 24 373,64 руб. - неустойка по возврату основного долга; 1667,99 руб. неустойка по оплате процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, с учетом платежей, поступивших в погашение задолженности от ДАТА – 16 000 рублей, ДАТА – 18 000 рублей, ДАТА – 20 000 рублей; возражений от ответчика по поводу представленного расчета не поступило.

В силу п. 5.9 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования: при поступлении денежных средств на счет, в случае недостаточности их для исполнения обязательств Клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по Договору списание денежных средств со счета клиента производится в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка, проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей.

На дату подачи иска размер задолженности ответчика составлял: 244 181,14 рублей, из них основной долг – 233 283,63 рублей.

Все платежи, поступившие от ответчика после подачи иска, обоснованно истцом зачтены в счет погашения суммы основного долга.

Расчет задолженности по основному долгу, судом проверен, является арифметически верным, все суммы, внесенные в погашение задолженности учтены, в связи с чем исковые требования в данной части судом удовлетворяются и с ответчика взыскивается задолженность по основному долгу 179 283,63 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДАТА Банк направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, с указанием срока досрочного возврата - не позднее ДАТА.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательства в обоснование своих требований и возражений.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов является правомерным.

Кроме того, Банком начислены штрафные санкции (неустойка) в размере 24 373,64 руб. - неустойка по возврату основного долга; 1667,99 руб. - неустойка по оплате процентов за пользование кредитом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

При определении размера неустойки суд принимает во внимание её компенсационную природу, размер основного долга по кредитному договору, срок, в течение которого обязательство не исполнялось, действия ответчика, осуществляющего погашение задолженности по кредиту, в связи с чем с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ полагает соразмерным общий размер неустойки в сумме 10 897,51 рублей, в связи с чем исковые требования в данной части удовлетворяются частично.

Истцом заявлено требование о расторжении соглашения НОМЕР от ДАТА с ДАТА.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из толкования данной нормы закона при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, и предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, речь идет об одностороннем досрочном расторжении договора займа по требованию заимодавца.

Требование о досрочном возврате кредита обосновано Банком тем, что заемщик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств. При этом предъявления кредитным учреждением самостоятельных требований о расторжении кредитного договора не требуется, поскольку, одностороннее досрочное расторжение договора путем предъявления требований о возврате досрочно денежной суммы предусмотрено законом и самим кредитным договором.

В своем требовании Банк потребовал досрочного возврата кредита в срок до ДАТА, а в случае не погашения задолженности по кредиту - о расторжении договора в судебном порядке.

Таким образом, требование Банка о расторжении соглашения НОМЕР от ДАТА с ДАТА подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 28 325,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Алтайский филиал удовлетворить частично.

Расторгнуть с ДАТА соглашение НОМЕР от ДАТА.

Взыскать с ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Алтайский филиал (ИНН <***>, ОГРН <***>) заложенность по соглашению НОМЕР от ДАТА: просроченная задолженность по основному долгу – 179 283,63 рублей, неустойка -10 897,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 22 059,51 рублей, всего взыскать 212 240,65 рублей.

В оставшейся части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2025

Председательствующий Н.В. Усвят