Дело 2-1909/2023

УИД № 26RS0030-01-2023-000540-37

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 августа 2023 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи - Дождёвой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи – Джандубаевым З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Предгорного районного суда Ставропольского края без использования средств аудио-фиксации гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО Банк "ФК Открытие", в лице полномочного представителя обратился к указанному выше ответчику с требованиями имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору BW_281-P-4940284_RUR от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор BW_281-P-4940284_RUR по которому заемщику открыт кредитный лимит на сумму 150 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 36% годовых.

Как указано в иске, в Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Условия являются неотъемлемой частью заявления, анкеты-заявления и договора.

Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счёт денежных средств банка, по счёту клиента.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у ФИО1 возникла обязанность по погашению задолженности, оплате штрафов и комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

Банк открыл заемщику счет № и выдал банковскую карту, исполнив свои обязательства по договору.

Из иска следует, что ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятые на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ N 04/18) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО "БИНБАНК".

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записей в Единый государственной реестр юридических лиц ПАО "БИНБАНК" о прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК Открытие") ПАО Банк "ФК Открытие" стало правопреемником ПАО "БИНБАНК" по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредитора и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

До настоящего времени задолженность не погашена, требование банка о досрочном исполнении обязательств по договору не исполнено.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 192 609 рублей 90 копеек, в том числе: сумма основного долга – 149 949 рублей 99 копеек, проценты за пользование кредитом – 42 659 рублей 91 копейка.

Обратившись в суд, истец, со ссылкой на положения ст. ст. 307-328,329,334-356,408,428,435,438,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст.3-5,13,28,32,35,48,98,131-214 ГПК РФ просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № BW_281-P-4940284_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 192 609 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 052 рублей. Просит суд рассмотреть дело в отсутствие своего полномочного представителя, в том числе и в порядке заочного судопроизводства и удовлетворить заявленные им к ответчику требования в полном объеме.

Заочным решением Предгорного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено определением Предгорного районного суда <адрес>.

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда <адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без их участия, заявленные исковые требования просит удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчётом об отслеживании почтовой корреспонденции. Причину неявки суду не сообщил.

Суд, в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем письменным доказательствам в отсутствие полномочного представителя истца по делу и ответчика, признав причину неявки ответчика в судебное заседание не уважительной.

Исследовав материалы гражданского дела и имеющиеся в нем письменные доказательства на предмет их достоверности, относимости и допустимости, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Нормами действующего ГК РФ установлен принцип судебной защиты нарушенного права (п.1 ст. 11).

Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;

признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий её недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания не действительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав.

Поскольку гражданский процесс подчиняется действию принципов диспозитивности и состязательности сторон (ст.12, 56, 57 и др. ГПК РФ), постольку правомерность заявленных исковых требований определяется судом, рассматривающим соответствующее гражданское дело, на основании оценки доказательств, представленных сторонами, в обоснование их правовой позиции.

Под способами защиты гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав и воздействие на правонарушителя.

Следовательно, избираемый способ защиты в случае удовлетворения требований истца должен привести к восстановлению его нарушенных или оспариваемых прав.

Избрание способа защиты нарушенного права является прерогативой истца.

Заявленные истцом к ответчику требования предполагают недобросовестность ответчика в виде незаконности уклонения от возврата полученных им по указанному выше кредитному договору денежных средств, при утрате им правовых к этому оснований.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По смыслу приведенных правовых норм обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела; эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

К письменным доказательствам, согласно ст. 71 ГПК РФ, относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов.

Судом установлено, что на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ N 04/18) ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему ПАО "Бинбанк".

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему ПАО "Бинбанк") ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником ПАО "Бинбанк" по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается уставом ПАО Банк "ФК Открытие".

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор BW_281-P-4940284_RUR. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (платежный лимит): 150000 руб.; процентная ставка по кредиту: 36% годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия и иные документы, перечисленные в них, являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента.

Из представленного расчета задолженности следует, что банком ФИО1 открыт банковский счет № и выдана банковская карта №*****8348.

Вместе с тем, в подтверждение своих доводов, истцом не представлен суду договор банковского счета с использованием платежной карты №*****8348, заключенный между Банком и ответчиком ФИО1, тогда как именно на истце лежит обязанность представить доказательства заключения между сторонами кредитного договора, по которому предъявлены требования о взыскании задолженности и процентов за неисполнение обязательства по возврату заемных средств.

Как указал истец, кредитное досье ФИО1 утрачено, что подтверждается Актом от ДД.ММ.ГГГГ об утрате кредитного досье, составленным уполномоченным работником Банка.

Ссылаясь на заключение кредитного договора и его условия, истец представил в материалы дела расчеты задолженности, выписку из лицевого счета № открытого на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, и акт об утрате кредитного досье.

Между тем, наличие кредитных отношений между истцом и ответчиком на указанных истцом условиях могут подтверждаться только подписанным обеими сторонами кредитным договором (Заявлением-Анкетой), который суду не был представлен.

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки из лицевого счета, невозможно определить условия предоставления ФИО1 кредита, его сумму, процентную ставку, поскольку в них не содержатся существенные условия данного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору BW_281-P-4940284_RUR, направленное в адрес ответчика, в отсутствие данного кредитного договора, не является достаточным доказательством заключения кредитного договора на условиях, указанных стороной истца.

Таким образом, относимых, допустимых и достоверных доказательств заключения договора банковского счета с использованием платежной карты на указанных истцом условиях представлено не было. В письменной форме кредитный договор также не представлен, как и его условия, на которых стороны заключили данный договор. Выписка по счету не содержит существенных условий данного договора, а потому не подтверждает факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях в связи с чем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

В силу ст. 98 ГПК РФ при отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, оплаченная истцом при подаче настоящего иска государственная пошлина с ответчика взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору BW_281-P-4940284_RUR от 04.03.2015 года за период с 01.03.2021 по 14.09.2022 год в сумме 192 609 (сто девяносто две тысячи шестьсот девять) рублей 90 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 052 (пять тысяч пятьдесят два) рублей 00 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение одного месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Предгорный районный суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2023 года.

Судья «подпись Н.В. Дождёва