УИД 36RS0020-01-2023-001330-81

№ 2-1062/2023

Строка 2.176

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 30 августа 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Марковкиной Н.В.,

при секретаре Сергеевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 в результате публичной оферты по оформленному ФИО2 заявлению на получение кредитной карты Сбербанка заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р-13269094890 от 16 мая 2019 г. и открыт счет № №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Заявлением, Альбомом тарифов на услуги являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, в соответствии с которым ФИО2 установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте, за несвоевременное погашение обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, при этом кредитный договор продолжает действовать, но начисление неустоек банком прекращено в связи со смертью заемщика. Поскольку платежи по карте в части сроков и сумм, обязательных к погашению производились с нарушениями, у ФИО2 перед банком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 127 936 рублей 24 копейки, из которых 16 592 рубля 60 копеек – просроченные проценты, 111 343 рубля 64 копейки – просроченный основной долг, которые истец просил взыскать с ответчика или наследственного имущества умершего, а также просил взыскать с них расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 758 рублей 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещены, представитель истца ФИО3 в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела по адресу регистрации, однако в судебное заседание она не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в ее отсутствие, направленная в ее адрес судебная повестка о вызове в судебное заседание получена ответчиком ФИО1 21 августа 2023 года, о чем имеется почтовое уведомление.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что ФИО2 подписала заявление № 0043-Р-13269094890 на получение кредитной карты Gold MasterCard с кредитным лимитом 370000 рублей, в котором она сообщила свои персональные данные и дала согласие на их обработку (л.д. 37). Кроме того, ФИО2 подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» - эмиссионный контракт № 0043-Р-13269094890 (л.д. 41-45), которые в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются составными частями договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты и индивидуальных условиях. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Для проведения операций по карте Банк предоставил ФИО2 возобновляемый кредит лимита в размере 370000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора в размере 23,9 % годовых, кроме того, тарифами Банка и п. 12 Индивидуальных условий определена неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга. Факт подачи заявления о присоединении к Общим условиям кредитования между сторонами и передачи по ним денежных средств заемщику ФИО2, а также то, что последняя взятые на себя обязательства в полном объеме не исполнила, подтверждается представленными истцом указанными письменными доказательствами, и ответчиком на настоящее время не оспорены. В индивидуальных условиях указано, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых банком клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить карту; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном в адрес клиента в связи с принятием решения о востребовании банком суммы общей задолженности при нарушении или ненадлежащем исполнении клиентом договора (п.2), при этом заемщик осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, и расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6). В индивидуальных условиях также указано, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых банком клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить карту; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном в адрес клиента в связи с принятием решения о востребовании банком суммы общей задолженности при нарушении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательства (п.2), при этом заемщик осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, и расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6).

В соответствии с вышеуказанным эмиссионным контрактом 0043-Р-13269094890, выпиской по счету Банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредита в сумме 370 000 рублей под 23,9 % годовых, надлежащим образом исполнив тем самым свои обязательства, а ФИО2 обязалась возвращать полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Суд приходит к выводу, что письменная форма заключенного между сторонами кредитного договора соблюдена. Указанный выше кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ, ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств (лимита кредита), однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, однако как следует из расчета задолженности по договору № 0043-Р-13269094890 от 16 мая 2019 г. за период с 20.12.2022 по 23.06.2023 образовалась задолженность в сумме 127 936 рублей 24 копейки, из которых 16 592 рубля 60 копеек – просроченные проценты, 111 343 рубля 64 копейки – просроченный основной долг (л.д. 25-31).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, которая на момент смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>. В рамках указанного наследственного дела с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась ее дочь ФИО1 (л.д.69- 86).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22).

В судебном заседании было установлено, что оставшееся после смерти ФИО2 наследство приняла ее дочь ФИО1, нотариус нотариального округа <адрес> ФИО5 выдала ФИО1 свидетельство о праве на наследство на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание-парикмахерскую, находящееся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 36:14:0020026:87; на 1/2 долю в праве общей долевой собственности в праве на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 36:14:0020026:14; на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 36:14:0020018:44; на денежные средства, находящиеся в АО «именем рассийской федерации сельскохозяйственный банк»; на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк России» (л.д. 81, 81 оборот, 82).

После открытия наследства ФИО2 обязательства по рассматриваемому кредитному договору наследник не исполнял, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по счету заемщика.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 127 936 рублей 24 копейки, из которых 16 592 рубля 60 копеек – просроченные проценты, 111 343 рубля 64 копейки – просроченный основной долг, указанный расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ с учетом всех произведенных заемщиком выплат и является верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и его наследниками ответчиком не представлено, расчет образовавшейся задолженности никем не оспорен.

Согласно выписок из ЕГРН кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 188 185 рублей; 1/2 доли в праве общей долевой собственности в праве на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 366233 рублей, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание-парикмахерскую, находящиеся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет 1371621, 54 рубля (л.д. 71оборот, 73 оборот, 78 оборот).

Поскольку возражений относительно стоимости (на момент смерти наследодателя) перешедшего по наследству недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости ответчиком суду представлено не было, вызов в судебное заседание ответчик проигнорировала, то есть тот факт, что рыночная стоимость указанного имущества меньше его кадастровой стоимости, ответчиком не доказан, то при определении стоимости имущества, пределами которой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя ФИО2, судом учитывается кадастровая стоимость данного имущества в вышеуказанном размере.

Следовательно, стоимость перешедшего наследственного имущества к ответчику с очевидностью превышает размер задолженности ФИО2 по кредитному договору, доказательств иных долгов наследодателя суду не представлено, а поэтому имеются основания для удовлетворения исковых требовании.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3758 рублей 72 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала-Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127936 (сто двадцать семь тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 24 копейки, а так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3758 (три тысячи семьсот пятьдесят восемь) рублей 72 копейки, а всего взыскать 131694 (сто тридцать одну тысячу шестьсот девяносто три) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Марковкина

Мотивированное решение в окончательной форме принято 06 сентября 2023 года.