Дело № 2-2343/2023

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

г. Балашиха Московской области 30 мая 2023 г.

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедева Д.И.,

при секретаре судебного заседания Лисовой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец Акционерное общество «Эксперт Банк» предъявил к ответчику ФИО1 иск, уточнив который, и уменьшив размер исковых требований, окончательно просил суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 20 сентября 2019 года № <данные изъяты> по состоянию на 16 марта 2023 года в размере 720476 рублей 99 копеек, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга) 710203 рубля 37 копеек, сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом 10273 рубля 62 копейки; взыскать в его пользу с ответчика по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 20 сентября 2019 года <данные изъяты> сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 17 марта 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать в его пользу с ответчика по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 20 сентября 2019 года № <данные изъяты> неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 17 марта 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 20 сентября 2019 года № <данные изъяты> имущество, принадлежащее ответчику, либо иным третьим лицам, являющимся собственниками, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2014 г., цвет: темно-серый, модель № двигателя: <данные изъяты>, шасси: отсутствует; кузов: № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>; паспорт транспортного средства: серия <данные изъяты> номер <данные изъяты>, дата выдачи: 03 июля 2014 года, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 576000 рублей; взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 21231 рубль.

В обоснование уточненного иска указано о том, что 20 сентября 2019 года между заключен смешанный договор – кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № <данные изъяты>, содержащий элементы договора залога транспортного средства, по условиям которого банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 1030000 рублей сроком возврата 20 сентября 2026 года (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом: 22% годовых (п.п. 1-4 кредитного договора). В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик-залогодатель предоставил в залог транспортное средство, залоговая стоимость которого установлена соглашением сторон в размере 576000 рублей. Банк произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата. Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнение своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое не исполнено. С момента расчета задолженности составленного банком на 17 июня 2021 года, и в период рассмотрения искового заявления судом, ответчиком производилось погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается выписками по счетам. По состоянию на 16 марта 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 720476 рублей 99 копеек (л.д. 2-5; 6-7; 9-10; 125-126; 127; 128).

Данное исковое заявление первоначально подано в Вадинский районный суд Пензенской области, определением которого от 15 ноября 2022 года гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Балашихинский городской суд Московской области (л.д. 104).

В судебное заседание истец Акционерное общество «Эксперт Банк» своего представителя не направил, о времени и месте извещен надлежащим образом по известному суду из материалов дела адресу организации (л.д. 214; 215; 216), о причинах неявки суду не сообщил. В исковом заявлении и в уточненном исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 4; 125оборот).

Ответчик ФИО1 уточненный иск не признал, просил суд отказать в удовлетворении уточненного иска в полном объеме. Пояснил, что ранее у него возникла просрочка по уплате кредита в связи с нахождением в зоне специальной военной операции с июня 2022 года по октябрь 2022 года. По возвращении он уплатил задолженность и вошел в график платежей.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст. 12 ГК РФ.

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, как это установлено п. 1 ст. 432 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 07 октября 2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – ФЗ от 07.10.22 № 377-ФЗ) под заемщиком понимаются: лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации и заключившее с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее - кредитный договор); лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор. Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период.

Согласно п. 5 ст. 8 ФЗ от 07.10.22 № 377-ФЗ неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с 24 февраля 2022 года до дня вступления в силу настоящего Федерального закона по кредитному договору заемщика, указанного в пункте 2 или 3 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по кредитному договору не подлежит уплате.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств, вытекающих из заключенного с истцом кредитного договора № <данные изъяты> от 20 сентября 2019 года, а именно: допустил просрочку уплаты ежемесячных платежей в период июнь-октябрь 2022 года.

Срок действия данного кредитного договора определен до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита: 84 месяца.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору датой последнего платежа является 20 сентября 2026 года.

Решением Арбитражного суда Омской области от 14 апреля 2021 года по делу № <данные изъяты> Акционерное общество «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом).

Ответчик обращался в банк по вопросу уплаты задолженности. При этом, ФИО1 направлено письменное сообщение от 15 сентября 2021 года № <данные изъяты>, в котором указано, что по состоянию на 09 сентября 2021 года по кредитному договору отсутствует просроченная задолженность, а также задолженность по пеням.

При этом, имевшаяся у ответчика задолженность перед банком была погашена, ответчик восстановил график платежей, и не имеет просрочек в оплате ко дню судебного заседания.

ФИО1 является собственником транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, который является предметом залога ответчика перед банком. Ко дню судебного заседания указанное выше транспортное средство находится во владении и пользовании ответчика.

Рыночная стоимость данного транспортного средства согласно выводов заключения эксперта от 24 апреля 2023 года составляет 810000 рублей.

Данные обстоятельства подтверждены надлежащими письменными доказательствами, представленными в дело (л.д. 11-15; 16; 28-30; 37-39; 40-41; 42-47; 48-50; 54-72; 73; 74-76; 77-82; 83-84; 85; 94; 95; 96; 97; 98; 133-134; 135-136; 137-142; 143-145; 146; 147; 148-150; 151-160; 162; 163; 173-210), и не опровергнуты сторонами при рассмотрении дела по существу.

Расчет (л.д. 130-132), представленный истцом, принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, и является арифметически верным.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для досрочного взыскания с ответчика денежных средств, предусмотренных кредитным договором, датой последнего платежа по которому является 20 сентября 2026 года, поскольку имевшаяся незначительная просрочка уплаты предусмотренных договором ежемесячных платежей не свидетельствует о недобросовестном поведении ответчика, и не является основанием для досрочного взыскания с ответчика предусмотренных договором денежных средств.

Так, из материалов дела следует, что ранее банк был признан несостоятельным (банкротом). При этом, ФИО1, являясь военнослужащим войсковой части 3500, с 28 июня по 07 октября 2022 года принимал участие в специальной военной операции на территории Украины (л.д. 109; 110; 111; 112; 113-115).

Заключенный сторонами кредитный договор, представленный в материалы дела, не содержит условий, при которых кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

При указанных выше обстоятельствах в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии каких-либо правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 20 сентября 2019 года № <данные изъяты> по состоянию на 16 марта 2023 года в размере 720476 рублей 99 копеек; о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисляемых на сумму основного за долга за период с 17 марта 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 17 марта 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; об обращении взыскания на принадлежащее ответчику транспортное средство путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 576000 рублей.

Требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 21231 рубль является производным от указанных выше требований, в связи с чем, данное требование истца также не подлежит удовлетворению.

Иных требований по данному гражданскому делу не заявлено.

Таким образом, по указанным выше основаниям, рассматриваемый в данном гражданском деле уточненный иск не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска Акционерного общества «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.И. Лебедев

Решение принято судом в окончательной форме 10 июня 2023 г.

Судья Д.И. Лебедев