Дело № 2-3510/2025

УИД: 42RS0009-01-2025-005673-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 16 октября 2025 года

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Трефиловой О.А.

при секретаре Нагеевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № ### обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ЛИЦО_1 03.07.2024 заключили кредитный договор № ### на сумму 3 790 000,00 руб. сроком на 360 месяцев под 22,6 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира, кадастровый номер: ###, адрес: ...

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п.п. 3.1-3.2 общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 03.12.2024 по 24.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 357 503,29 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, в связи с чем ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Требование Банка до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости заложенного имущества составляет 3 502 000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 801 600,00 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № ### от 03.07.2024, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ЛИЦО_1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ЛИЦО_1 сумму задолженности по кредитному договору № ### от 03.07.2024 по состоянию на 24.06.2025 в размере 4 357 503,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 545 939,62 руб., просроченный основной долг – 3 786 797,02 руб., неустойка за просроченный основной долг – 682,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 24 084,04 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 94 502,52 руб., а всего 4 452 005 рублей 81 копейка; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, кадастровый номер: ###, адрес: ... установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 801 600,00 руб.

.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк явку не обеспечил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ЛИЦО_1 в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражения относительно заявленных требований – не представила.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 2 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий.

Согласно положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Кроме того, лица, участвующие в деле, извещены судом публично - путем размещения информации на официальном сайте Центрального районного суда г. Кемерово.

Суд, с учетом мнения представителя истца, принимая во внимание положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что между Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ЛИЦО_1 03.07.2024 заключили кредитный договор № ### на сумму 3 790 000,00 руб. сроком на 360 месяцев под 22,6 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит был выдан ответчику на приобретение недвижимости, а именно квартиры, кадастровый номер: ###, адрес: ... кв.м.

В свою очередь, ЛИЦО_1 обязалась возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 22,6 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет, открытый у истца, и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей.

Также сторонами был подписан График платежей от 03.07.2024, согласно которому ЛИЦО_1 обязалась выплачивать сумму основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, 03 числа каждого месяца, по 72 747,23 руб., начиная с 03.08.2024 по 03.07.2054; последний платеж – 03.07.2054 в сумме 61 341,18 руб. (л.д. 63-71).

Факт предоставления ЛИЦО_1 кредита в сумме 3 790 000,00 руб. подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № ### от 03.07.2024 исполнены истцом надлежащим образом и в полном объеме.

С условиями кредитного договора ЛИЦО_1, графиком платежей, был ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в данных документах.

Тем не менее, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик ЛИЦО_1 нарушала условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Указанные обстоятельства подтверждены выпиской по счету.

Истцом в адрес ответчика ЛИЦО_1 направлено требование от 20.05.2025 о досрочном истребовании задолженности, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора по кредитному договору № ### от 03.07.2024 в срок до 19.06.2025 в размере 4 228 217,88 руб.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком ЛИЦО_1 перед истцом не погашена.

Согласно представленному стороной истца в материалы дела расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № ### от 03.07.2024 по состоянию 24.06.2025 составляет 4 357 503,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 545 939,62 руб., просроченный основной долг – 3 786 797,02 руб., неустойка за просроченный основной долг – 682,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 24 084,04 руб.

Расчет судом проверен, является верным и соответствующим условиям кредитного договора, стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, на основании представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № ### от 03.07.2024 по состоянию на 24.06.2025 в размере 4 357 503,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 545 939,62 руб., просроченный основной долг – 3 786 797,02 руб., неустойка за просроченный основной долг – 682,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 24 084,04 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора № ### от 03.07.2024 в части своевременного погашения кредита и процентов.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требования истца о расторжении данного кредитного договора, заключенного с ЛИЦО_1

Кроме того, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Судом установлено, что права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, принадлежащей ЛИЦО_1, принадлежат залогодержателю – ПАО «Сбербанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.07.2024 за номером ###

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Согласно п. 2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользованием кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Поскольку ответчик обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, кадастровый номер: ###, адрес: ..., ..., площадь: 33,9 кв.м., подлежит удовлетворению. При этом судом учтено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно представленному истцом в материалы дела заключению о стоимости имущества № ### от 26.06.2025, проведенного оценщиком ЛИЦО_6, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом ипотеки, расположенной по адресу ... по состоянию на дату оценки - 26.06.2025 составляет 3 502 000 руб.

В соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд принимает представленное стороной истца заключение в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку выводы специалиста изложены полно, четко и не противоречиво; заключение соответствует установленным стандартам оценки; оснований для критической оценки изложенных в заключении выводов о рыночной стоимости предмета оценки (квартиры), суд не усматривает.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, выводы, изложенные в заключении, стороной ответчика в надлежащем порядке не оспорены, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено; иные сведения для установления начальной продажной цены предмета залога, суду не представлены.

В соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества, расположенного по адресу: ..., составляет 2 801 600,00 руб. (3 502 000 х 80%).

Согласно адресной справке МВД России ЛИЦО_1 сменила фамилию на «Мышкина».

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, как материального, так и не материального характера, в размере 94 502 руб. 52 коп., факт несения которых подтвержден платежным поручением № ### от 03.07.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ### от 03.07.2024, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ЛИЦО_2.

Взыскать с ФИО1 ЛИЦО_4, **.**.**** года рождения, уроженки ... (###) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору 88919900 от 03.07.2024, образовавшуюся по состоянию на на 24.06.2025 в размере 4 357 503,29 руб., в том числе: просроченные проценты – 545 939,62 руб., просроченный основной долг – 3 786 797,02 руб., неустойка за просроченный основной долг – 682,61 руб., неустойка за просроченные проценты – 24 084,04 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 94 502 руб. 52 коп., всего – 4 452 005 руб. 81 коп. (четыре миллиона четыреста пятьдесят две тысячи пять рублей 81 копейка).

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый номер: ###, адрес: ..., площадь: 33,9 кв.м., принадлежащую на праве собственности ЛИЦО_2, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере – 2 801 600 (два миллиона восемьсот одна тысяча шестьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 октября 2025 года.

Судья О.А. Трефилова